Zakonska obrestna mera Opredelitev

Kakšna je zakonska obrestna mera?

Zakonska obrestna mera je najvišja obresti ki se lahko zakonsko zaračuna za katero koli vrsto dolga, in katere se mora posojilodajalec držati. Zakonska obrestna mera velja za vse vrste dolga, čeprav imajo lahko nekatere vrste dolga višjo zakonsko obrestno mero kot druga - na primer zakonska meja za posojilodajalec do plače je lahko višja od zakonske meje za študentsko posojilo. Omejitev je določena tako, da posojilojemalcem preprečuje zaračunavanje posojilojemalcem previsokih obrestnih mer.

Razumevanje zakonske obrestne mere

Obrestna mera, ki presega zakonsko obrestno mero, je razvrščena kot oderuštvo. Za oderuštvo so v večini držav običajno stroge kazni, na primer globe ali celo odvzem ravnatelj in/ali obresti. Zakonsko obrestno mero lahko uvrstimo tudi med najvišje obrestne mere, ki jih lahko posojilodajalci zaračunajo za vse pravne zahtevke, ki jih je mogoče uveljaviti na sodišču.

V Združenih državah so posamezne države odgovorne za določitev lastne zakonodaje o obrestnih merah. Čeprav bi ta vrsta finančne dejavnosti lahko spadala pod klavzulo o trgovini z ustavo, Kongresu se tradicionalno ni osredotočal na oderuštvo. Vlada meni, da je pobiranje obresti z nasilnimi sredstvi zvezni prekršek.

Kako se zakonska obrestna mera uporablja v različnih jurisdikcijah

Vsaka država lahko s svojo zakonodajo določi zakonsko obrestno mero. Na primer, New York je svoje obrestne mere določil četrtletno. Zakonska obrestna mera Delawareja je 5%nad obrestno mero zveznih rezerv, zaradi česar je predmet nihanj.

Poleg teh omejitev vsaka država običajno določi ločene splošne meje oderuštva, ki so lahko višje. Meja New Yorka je 16%za civilno oderuštvo in 25%za kriminalno oderuštvo. Za banke in druge ponudnike financiranja, ki poslujejo v državi, bi lahko veljala zakonska obrestna mera te jurisdikcije.

Obstajajo nekatere izjeme in okoliščine, zaradi katerih lahko posojilodajalci zaračunavajo obrestne mere, ki presegajo zakonsko obrestno mero jurisdikcije. Stranke se lahko odločijo za opustitev te zaščite, ko zaprosijo za financiranje. Mnogi posojilodajalci in financerji lahko zahtevajo, da takšen sporazum podpišejo njihove stranke, da bodo prejeli kakršno koli financiranje.

Jezik, ki podjetju podeljuje pravico do zaračunavanja višjih obrestnih mer, je lahko vključen v pogoje storitve. Dogovor o prejemu financiranja po obrestni meri, ki jo določi posojilodajalec, bi lahko preglasil zaščito da zakonita obrestna mera ponuja, ne glede na to, ali jo stranka pozneje potrdi ali ne pravice.

Posebni premisleki o zakonski obrestni meri

Posojilodajalci bi lahko s podobnimi metodami, ki se uporabljajo za izogibanje, obšli zakonito obrestno mero oderuški zakoni. Ponudniki kreditnih kartic lahko na primer zaračunavajo obrestne mere glede na državo, v kateri je podjetje registrirano, in ne v državah, kjer živijo njihove stranke. Posojilodajalec se lahko odloči za vključitev v državo, kot je Delaware, ki ponuja bolj sproščeno oderuško zakonodajo kot druge države.

Podjetja s kreditnimi karticami imajo običajno možnost zaračunavanja obrestnih mer, ki jih dovoljuje država kjer je bila družba ustanovljena in ne upoštevajo oderuške zakonodaje, ki velja v državah, kjer so posojilojemalci v živo. Nacionalno zakupljene banke podobno lahko velja najvišji interes, ki ga dovoljuje država, v kateri je bila ustanova ustanovljena. Z vključitvijo v države, kot sta Delaware ali Južna Dakota, so posojilodajalci v preteklosti imeli večji manevrski prostor, ki je dovoljen v sproščeni zakonodaji teh držav.