Opredelitev klavzule o izključitvi vode

Kaj je klavzula o izključitvi vode?

Klavzula o izključitvi vode je omejitev lastniki stanovanj in najemodajalcev zavarovalne police, ki zavrača kritje nekaterih škod, povezanih z vodo. Dogodki, za katere je verjetno, da bodo vključeni v klavzulo o izključitvi vode, vključujejo škodo, ki jo povzročijo poplave, cunamiji, stoječa voda, podtalnica ter odtoki ali odplake.

Lastniki stanovanj in najemniki lahko dodajo nekatere vrste hiš kritje škode zaradi vode izključeno v standardni politiki z nakupom a jahač ali ločeno, specializirano zavarovanje.

Razumevanje klavzule o izključitvi vode

Klavzula o izključitvi vode je pogosta v večini nepremičnin zavarovalne police. Razlog za to je, da so le določena območja nagnjena k naravnim katastrofam, povezanim z vodo, kot so poplave, plimski valovi ali cunamiji. Izključitev vode je ena od več vrst klavzul o izključitvi, ki jih najdemo v lastniških stanovanjih in zavarovalnih pogodbah najemnikov. Druge standardne izključitve vključujejo premike zemlje (potrese, plazove), vojne in nekatere druge vladne ukrepe ter jedrske nevarnosti in dogodke.

Vendar zavarovanje lastnikov stanovanj ne izključuje nevarnosti, povezanih z vodo. Večina politik rutinsko pokriva poškodbe vode ki se zgodi zaradi posebnih razlogov - ponavadi nenaden ali naključen dogodek, ki se zgodi v konstrukcijo, kot je razpočena cev ali okvarjen pomivalni stroj ali drugo, povezano z vodovodno napeljavo/vodo težave. Postopne poškodbe ali obraba, ki se zgodi skozi čas, na splošno niso zajete.

Uničenje, ki je posledica nekaterih vremenskih dogodkov - na primer nevihte, ki pošlje drevo skozi zid, ali sneg, ki poruši streho in omogoča vlivanje vode - običajno so pokriti (vsaj škoda, ki jo povzročijo zaradi vode) je; ironično je, da stroški popravila stene ali strehe morda ne bodo). Prav tako se lahko pokrijejo nekatere vrste škode, povezane z orkanom, čeprav morajo v 19 državah in okrožju Kolumbija zavarovanci plačati dodatno orkan odbiten preden se začne pokrivanje.

Posebni premisleki: Klavzule o izključitvi poplav in vode

Razen če je to posledica notranjega vzroka, na primer pralnega stroja/sušilnega stroja ali preplavljenega stranišča, je poplava tipičen del klavzule o izključitvi vode. Te klavzule na splošno opredeljujejo poplave kot naraščajoče ali površinske vode, ki prihajajo od zunaj navzven, čeprav je tudi to pogosto predmet polemik in sodnih sporov: klavzula se uporablja, če poplavo povzročijo sile, ki jih je ustvaril človek (porušen jez, porušen nasip) in ne naravne sile (npr. neprekinjen dež, zaradi katerega reka prelije banke)? Ali površinska voda prihaja izključno iz dežja ali taljenja snega ali se šteje, če je sedela na umetni površini, kot je pločnik, balkon ali streha?

Kljub pravni razpravi je bistvo, da poplave iz zunanjega vira, ki prodre v dom, verjetno ne bodo pokrili zavarovanje nevarnosti sestavni del standardne politike lastnikov stanovanj. Draga narava škode zaradi vode in njena razširjenost - leta 2018 sta škoda zaradi vode in zmrzovanje predstavljala 23,8% vseh zavarovalnih izgub- daje lastnikom stanovanj in najemodajalcem razloge za iskanje alternativnih možnosti kritja.

Običajno to pomeni nakup ločene police za zaščito pred poplavami, znano tudi kot zavarovanje pred poplavami. Dejansko za nepremičnine na območjih z visokim tveganjem posojilodajalci včasih zahtevajo pod hipoteko lastniki stanovanj naj nosijo zavarovanje pred poplavami - vsaj za zaščito strukture stanovanja. (Za razliko od standardne police lastnikov stanovanj, zavarovanje pred poplavami zahteva, da imetnik police kupi ločene police za kritje nepremičnine in nepremičnine vsebina.) Hiše, ki jih financira posojilodajalec, ki ga podpira država, na primer zahtevajo zavarovanje pred poplavami, če se nahajajo v nevarnosti poplav, ki jo določi vlada območje.

Police za zavarovanje poplav so na voljo tako za stanovanjske kot za poslovne nepremičnine. Najemniki lahko kupijo tudi police zavarovanja pred poplavami osebno lastnino v enodružinski hiši, stanovanju, etažni lastnini ali poslovni nepremičnini.

Medtem ko je zavarovanje pred poplavami mogoče kupiti pri številnih različnih zavarovalnicah, stopnje ureja zvezni nacionalni program zavarovanja pred poplavami (NFIP). Torej ista polica stane enak znesek, ne glede na to, pri katerem podjetju je kupljena.