Kako do zdravstvenega zavarovanja

Če morate kupiti zdravstveno zavarovanje, ste v dobri družbi. Že tretje leto zapored se je število nezavarovanih oseb v Združenih državah leta 2019 povečalo, kar je več kot milijon v primerjavi z letom 2018.Pojasnili vam bomo vsako možnost nakupa lastnega zdravstvenega zavarovanja, da se boste lahko odločili, katera pot je za vas najboljša.

Možnost 1: Uporabite vladno tržnico zdravstvenega zavarovanja

The Trg zdravstvenega zavarovanja se pogosto imenuje "menjava" zdravstvenega zavarovanja. Odvisno od vašega dohodka in vaše upravičenosti do drugega zdravja zavarovalnega kritja, se lahko pri nakupu zdravstvenega zavarovanja prek tržnica.

Ti lahko kupiti politiko trga tudi če ste upravičeni do zavarovanja pri svojem delodajalcu in ne škodi, če najdete boljši načrt za svojo situacijo. Če imate dostop do pokritosti na podlagi zaposlitve, verjetno ne boste upravičeni do subvencij.

Odprte prijave za kritje leta 2021 se začnejo 1. novembra 2020. Običajno se odprto vpisno obdobje konča sredi decembra. Vendar se je leta 2021 odprto vpisno obdobje podaljšalo s 15. februarja na 15. maj 2021.Nato je 23. marca 2021 predsednik Biden objavil, da Centri za Medicare & Medicaid Services (CMS) razširjajo dostop do posebnega vpisnega obdobja (SEP) do 15. avgusta. Davkoplačevalci bodo lahko ta dodatni čas izkoristili za izkoriščanje novih prihrankov prek ameriškega načrta reševanja. Ta ukrep omogoča novim in trenutnim vpisnikom dodatne tri mesece, da se vpišejo ali ponovno ocenijo svoje potrebe po kritju na zveznem zavarovalnem trgu (HealthCare.gov).

Državni borzi imajo lahko nekoliko drugačne datume vpisa. Pomembno je, da v tem letnem vpisnem obdobju kupite polico, ker je ne boste mogli kupiti do konca leta, razen če imate kvalificiran življenjski dogodek, kot so selitev, poroka ali a otrok.

Prijavite se lahko preko spleta, po telefonu ali osebno. Če potrebujete pomoč pri prijavi, lahko v nekaterih državah sodelujete z navigatorjem na tržnici, pooblaščenim svetovalcem za aplikacije ali osebnim osebjem za pomoč. Za nakup tržnega načrta morate biti državljan ZDA ali zakonito prisoten v državi.

Začnite iskanje politike trga na naslovu Healthcare.gov. Vnesite svojo poštno številko in preusmerjeni boste v nakup pravilnika na zveznem trgu. Če ima vaša država svoj trg, boste preusmerjeni na spletno mesto svoje države. Na spletnem mestu Healthcare.gov najdete tudi neposredne povezave do državnih borz.Tržnica v vaši državi”Stran.

Če niste prepričani, ali izpolnjujete pogoje za Medicaid ali CHIP, lahko to ugotovite na spletnem mestu Medicaid v svoji državi ali izpolnite vlogo na Healthcare.gov.

2. možnost: Sodelujte z agentom ali posrednikom

Zastopnik ali posrednik vam lahko pomaga najti dobro polico, saj ima izkušnje z ocenjevanjem načrtov zdravstvenega zavarovanja. Zvezne vlade Poiščite lokalno pomoč Orodje vam lahko pomaga najti zasebnega zavarovalnega posrednika, usposobljenega na trgu. Če želite izvedeti o največjem številu možnosti in dobiti najmanj pristranski nasvet, boste morda želeli sodelovati s posrednikom, ki prodaja tako tržne kot netržne načrte.

Zdravstvene zavarovalnice plačujejo posrednikom pri prodaji polic. Potrošniki ne plačujejo provizije posrednikom, prav tako ne plačujejo višjih premij za delo z njimi. "Zastopnik" običajno pomeni nekoga, ki prodaja police samo ene zavarovalnice, medtem ko "posrednik" pomeni nekoga, ki prodaja police več zavarovalnic.

Zasebni zavarovalni posredniki vam lahko na zavarovalnicah in spletnih posrednikih prikažejo tudi možnosti na zasebnih vpisnih mestih. Če pa se želite prijaviti za subvencije, se morate prijaviti prek Healthcare.gov ali pri svoji državni borzi.

Vladni navigatorji za zdravstveno zavarovanje vam bodo pokazali le načrte tržnic, ki so na voljo prek Healthcare.gov. Vsi ti načrti so upravičeni do subvencij, pomoč navigatorja pa je brezplačna.

Možnost 3: Kupite neposredno pri zavarovalnici

Trg zdravstvenega zavarovanja ne vključuje vseh razpoložljivih načrtov zdravstvenega zavarovanja. Nekateri ljudje bi lahko našli načrt, ki bolje ustreza njihovim potrebam po kritju ali njihovemu proračunu zunaj trga. Ko kupujete polico na spletnem mestu enega zavarovalnika, boste seveda videli le možnosti, ki so na voljo pri enem zavarovalnici. Če želite kupiti neposredno, boste morali obiskati več spletnih mest zavarovalnice.

Načrti, skladni z ACA, ki se prodajajo zunaj zveznih in državnih borz, morajo izpolnjevati minimalno bistveno kritje standardi Zakon o ugodni oskrbi (ACA), na primer pokrivanje že obstoječih razmer, nudenje bistvenih koristi in brezplačno preventivno nego, preden izpolnite odbitek. Lahko kupite tudi, ki niso v skladu z ACA kratkoročni načrti (do 12 mesecev) izven borz, ki imajo lahko več izključitev in manj ugodnosti. Če se prijavite prek zasebne izmenjave, bodite pozorni na to, za kaj se prijavljate.

Če se ne prijavite prek zveznega trga, ne pozabite, da ne boste upravičeni do subvencij. Če vaša država upravlja svoj trg zdravstvenega zavarovanja, morate kupiti načrt zdravstvenega zavarovanja na svojem državnem trgu, da se prepričate, ali je vaš načrt primeren za subvencije.

Če so vaši dohodki previsoki, da bi bili upravičeni do subvencij, vam bo morda vseeno. Če pa boste v prihodnjem letu na koncu zaslužili manj, kot je bilo pričakovano, bi se lahko nepričakovano kvalificirali za subvencije, zato boste morda želeli ohraniti odprte možnosti. Subvencije temeljijo na tem, koliko zaslužite v letu, za katerega kupujete kritje. Ko se vpišete, boste dobili oceno svojih subvencij le na podlagi predvidenega dohodka.

Možnost 4: Nakup prek spletne posredniške agencije za zdravstveno zavarovanje

Spletno posredništvo pri zdravstvenem zavarovanju - imenovano tudi zasebne spletne strani za vpis ali zasebne borze - ponuja vam pomagajo primerjati načrte zdravstvenega zavarovanja ali pridobiti najboljši razpoložljivi načrt na podlagi podatkov, ki jih posredujete njim. Primerjalno nakupovanje je pametno, vendar bi morali potrošniki razumeti, da jim ta spletna mesta ne bodo pokazala vseh načrtov na trgu, ki ustrezajo njihovim zahtevam.

Namesto tega bodo te zasebne borze prikazale izbor načrtov, ki jim bodo prinesli provizijo, če se bo potrošnik vpisal. Morda bodo bolj vidno prikazani ali zagotovili več informacij o načrtih, ki posredništvu prinašajo višjo provizijo.

Te marketinške spodbude ne pomenijo nujno, da načrti, ki jih ponujajo ta spletna mesta, niso dobri načrti. To samo pomeni, da se morajo potrošniki zavedati, da morda ne bodo dobili popolne slike o svojih možnostih, ko obiščejo eno od teh spletnih mest.

Zasebna vpisna mesta lahko od vas zahtevajo osebne podatke, ki jih zvezni in državni trgi ne potrebujejo. Lahko vas vprašajo o vaši višini, teži in že obstoječih pogojih-dejavnikih, ki lahko vplivajo na vašo upravičenost do načrtov, ki niso v skladu z zakonom o ugodni negi. Vaše osebne podatke lahko uporabijo tudi podjetje, ki stoji za spletnim mestom, ki mu ga daste, in njihovi poslovni partnerji za trženje drugih izdelkov.

Tako kot pri nakupu police neposredno od a zdravstveno zavarovalnico, ne morete dobiti davčnih dobropisov (subvencij), če svojo polico zdravstvenega zavarovanja kupite prek zasebne borze.

Možnost 5: Nakup prek članske organizacije

Če pripadate sindikatu, združenju alumnov, poklicni organizaciji ali kateri koli drugi veliki skupini, boste morda lahko prek njega kupili zdravstveno zavarovanje po skupinskih cenah. Freelancer's Union na primer ponuja zdravstveno zavarovanje prek svoje hčerinske družbe, Agencija za zavarovanje samostojnih delavcevin prek enega od svojih partnerjev, HealthPlanServices.

Ko iščete zdravstveno zavarovanje prek združenja ali članske organizacije, se prepričajte, da boste dejansko kupovali zavarovanje in ne le popust za zdravstvene storitve. Načrti popustov vam lahko prihranijo denar pri receptih ali očalih, vendar vam v tem primeru ne bodo pomagali zboleti za rakom. Zavedajte se tudi, da je tudi če je samo društvo neprofitna organizacija, lahko povezano z oz ustanovila celo neprofitna zavarovalna agencija, prek katere prodaja police članom združenja.

Pazite na ministrstva, ki si delijo zdravstvo

Ministrstva, ki si delijo zdravstveno varstvo, so lahko privlačna za zdrave posameznike, ki iščejo nizkocenovno kritje, vendar ne zagotavljajo pravega zdravstvenega zavarovanja. Namesto tega ponujajo ureditev, v kateri posamezniki iste vere prispevajo k denarju, ki ga ministrstvo nameni svojim članom za kritje določenih stroškov zdravstvenega varstva. Ta ministrstva običajno ne pokrivajo že obstoječih pogojev, lahko zaračunavajo višje stopnje glede na zdravstveno stanje in ne jamčijo povračila niti za pogoje, ki jih pokrivajo.

Spodnja črta

Če zdravstvenega zavarovanja ne dobite z delom ali prek Medicare, se lahko prijavite za kritje na več načinov.

Če vam je všeč, da sami raziskujete in primerjate načrte, se lahko prijavite preko Healthcare.gov. Če obiščete vladno spletno mesto, lahko ugotovite, ali ste upravičeni do Medicaid in ali CHIP.

Če potrebujete pomoč pri iskanju pravega načrta ali prijavi, lahko sodelujete s svetovalcem za pomoč na trgu, navigatorjem ali posrednikom. Vse te storitve posameznikov so brezplačne.

Zdravstvenega zavarovanja vam ni treba kupiti prek zvezne borze ali menjave vaše države (ali sploh), vendar ne boste upravičeni do davčnih olajšav za premije, razen če tega ne storite.

Nazadnje, obvezno kupite polico med letnim odprtim obdobjem za vpis. To je vaša najboljša priložnost za nakup cenovno ugodne in celovite pokritosti.