Najboljše življenjsko zavarovanje 2021
Holly Johnson je zavarovalniška strokovnjakinja, nagrajena pisateljica in mati dveh otrok, ki je obsedena z varčnostjo, proračunom in potovanji.
Marisa je vodja integritete vsebine in skladnosti z vsebinami, s strokovnim znanjem o kreditnih karticah, preverjanju in shranjevanju računov, posojilnih produktih, zavarovanju in še več.
Končna sodba
Ko iščete življenjsko zavarovalnico, je pomembno, da poiščete ponudnika, ki ima močno in stabilno zgodovino in ponuja celotno paleto možnosti zavarovanja ter nudi dodatno podporo in vire, vključno s članki in kalkulatorji, ki vam pomagajo pri izobraževanju odločitev.
Prudential Financial preverja vsa ta polja in je celo priročen, saj vam omogoča, da na spletu navedete pravilnike do 250.000 USD. Od vseh podjetij, ki smo jih pregledali, lahko Prudential v primerjavi s konkurenco zadovolji potrebe več življenjskih zavarovanj.
Primerjajte najboljše življenjske zavarovalnice
Podjetje | AM Najboljša ocena | Zmogljivost kritja | Starost težav | Ponujene politike |
---|---|---|---|---|
Skrbno Najboljša na splošno |
A+ | Ni navedeno | 18-75 | Izraz, spremenljivka in univerzalna |
Državna kmetija Najboljša takojšnja izdaja |
A ++ | Ni navedeno | 18-75 | Izraz, celota in univerzalnost |
Transamerica Najboljša vrednost |
A | Ni navedeno | 18-80 | Terminski, celotni, univerzalni in končni stroški |
Severozahodni vzajemni Najboljše celo življenje |
A ++ | Ni navedeno | 0-80 | Izraz, celota in univerzalnost |
Življenje v New Yorku Najboljše terminske politike |
A ++ | 5.000.000 USD in več | 0-90 | Izraz, celota in univerzalnost |
Vzajemno Omaha Najboljše za brez zdravniških pregledov |
A+ | 100.000 USD in več (življenjska doba) | 0-85 | Pogojna, cela, univerzalna, otroška in naključna smrt |
USAA Najboljše za vojsko |
A ++ | $10,000,000 | 0-85 | Določen in trajen |
Kaj je življenjsko zavarovanje?
Življenjsko zavarovanje je finančni izdelek, ki ga kupite za zaščito svoje družine pred finančnimi posledicami vaše smrti. Zavarovanje življenjskega zavarovanja namerava zagotoviti denar za nadomestitev vaše plače v primeru vaše prezgodnje smrti, in mnogi potrošniki kupijo dovolj kritja za plačilo dolgov, kot je hipoteka, ali za kritje stroškov fakultete otroci.
Medtem ko ljudje, ki kupujejo življenjsko zavarovanje, upajo, da ga nikoli ne bodo potrebovali, je tovrstno kritje ključnega pomena za potrošniki, ki želijo ponoči dobro spati, ne da bi skrbeli, kaj bi se lahko zgodilo z njihovo družino preminiti. Življenjsko zavarovanje je tudi sestavni del celovitega finančnega načrta povprečnega človeka, kar še posebej velja za družine, ki imajo otroke za nego.
Življenjsko zavarovanje v primerjavi z Trajno življenjsko zavarovanje?
Življenjsko zavarovanje se prodaja za določeno obdobje, običajno v korakih po 10, 20 in 30 let. Ko se ta rok izteče, se mora zavarovanec znova prijaviti za novo polico. Premije za življenjsko zavarovanje so skoraj vedno cenejše od trajnega življenjskega zavarovanja.
Trajno življenjsko zavarovanje krije zavarovancevo celo življenje. Obstajata dve vrsti trajnega življenjskega zavarovanja: celotno in univerzalno.
Za razliko od življenjske dobe, trajno življenjsko zavarovanje lastniku ponuja varčevalno ugodnost, znano kot denarna vrednost police. Denarno vrednost je mogoče izposoditi ali umakniti iz police.
Kako najti najboljšo polico življenjskega zavarovanja
Najboljša vrsta življenjskega zavarovanja je tista, ki ustreza vam in vaši družini. Doživljenjske police so lahko zelo ugodne v primerjavi s celotnim življenjskim zavarovanjem.
Na primer, 30-letni moški z 20-letno polico 500.000 dolarjev bo v povprečju plačal 27,69 USD na mesec. 30-letni moški s polno življenjsko politiko v višini 100.000 dolarjev bo plačal 89 dolarjev na mesec, plačljivih do 99 let. To je več kot dvakratna cena življenjske dobe, hkrati pa zagotavlja manj pokritosti, pokriva pa vas v daljšem in bolj tveganem času vašega življenja.
Če želite dobiti najboljšo življenjsko zavarovanje za vašo situacijo in tisto, ki ustreza vašemu proračunu, svetujemo, da sledite tem korakom:
- 1. korak: Odločite se, kakšno politiko želite, trajno ali trajno.
- 2. korak: Ugotovite, koliko potrebujete in koliko časa potrebujete, če kupujete polico izrazov. Morda se boste želeli pogovoriti s finančnim načrtovalcem o tem, kaj je smiselno za vas in vašo družino.
- 3. korak: Pogovorite se s posrednikom življenjskega zavarovanja in ga prosite, naj pozove ponudbe za vrsto življenjskega zavarovanja, ki vas zanima. Če niste prepričani, ali se odločite za trajno ali trajno življenjsko zavarovanje, prosite posrednika, naj dobi ponudbe za obe vrsti.
- 4. korak: Primerjajte ponudbe različnih ponudnikov in izberite tistega, ki ustreza vašim zahtevam in ustreza vašemu proračunu.
- 5. korak: Po potrebi načrtujte zdravniški pregled. V nasprotnem primeru se prijavite in počakajte na odobritev pravilnika.
Kaj običajno krije življenjsko zavarovanje?
Življenjsko zavarovanje se kupi pri posamezniku, zato se izplača a smrtno nadomestilo če ta oseba umre. Ker je življenjsko zavarovanje ponujeno v določenem znesku za določeno obdobje, je nadomestilo v primeru smrti glavni sestavni del osnovne police življenjskega zavarovanja.
Vendar pa nekatere police življenjskega zavarovanja sčasoma gradijo tudi denarno vrednost. Ta denarna vrednost lahko služi kot varčevalni račun ali kot zavarovanje, pri katerem se lahko zavarovanec zadolži. Upoštevajte pa, da je denarna vrednost, ki jo ustvarite pri nekaterih policah, življenjska korist, kar pomeni, da se vrne zavarovalnici, ko umrete.
Mnoge življenjske zavarovalnice imajo dodane dodatne kolesarje, ki lahko zagotovijo večjo pokritost. Običajni kolesarji vključujejo jahače po naključni smrti, ki plačajo več, če umrete v nesreči ali odpoved premium kolesarju to pride v poštev, če zavarovanec ne more delati in plačevati premij. Še en kolesar, pospešen jahač, omogoča zavarovancem, da poberejo del svojega nadomestila za smrt, preden umrejo ob diagnozi smrtne bolezni.
Kaj življenjsko zavarovanje običajno izključuje?
V zadnjem času intervju z Andrewom Maisom, pooblaščenec oddelka za zavarovanje v Connecticutu, je pripomnil, da "Politike običajno vsebujejo določene izključitve. Če se na primer spustim s padalom, me to morda ne bo pokrilo. "
Ko kupite življenjsko zavarovanje, lahko pride v poštev nekaj izključitev. Na primer, lahko vam zavrnejo izplačilo police, če zavarovanec stori samomor ali umre v dveh letih po začetku veljavnosti police. Prav tako se vaša polica morda ne izplača, če lažete ali namerno zavajate zavarovalnico v svojem zdravstvenem vprašalniku.
Kakšni so pričakovani stroški življenjskega zavarovanja?
Stroški življenjskega zavarovanja se lahko zelo razlikujejo glede na vrsto police, ki jo kupujete, višino kritja nakup, vaša starost, vaš spol, vaša teža, ne glede na to, ali kadite ali ste kadili v preteklosti, in vaše splošno stanje zdravje. Nekateri zavarovalniki od strank zahtevajo tudi, da opravijo zdravniški pregled, da se kvalificirajo.
Če nameravate kupiti polico za določen čas in ste stari 30 let, lahko za polico v vrednosti 250.000 USD, ki traja 20 let, plačate le 12 USD. Če imate 50 let in želite toliko kritja, lahko na drugi strani pričakujete, da boste plačali bližje 35 USD na mesec ali več. Vendar je trajno življenjsko zavarovanje vedno dražje od kritja življenjskega zavarovanja.
Dobra novica je, da večina podjetij olajša pridobitev brezplačne ponudbe življenjskih zavarovanj brez obveznosti na spletu. Če vas zanima, koliko bi lahko plačali za polico, pošljite svoje podatke, če želite izvedeti.
Ali je plačilo življenjskega zavarovanja vredno?
Če želite osnovno življenjsko zavarovanje, ki bo nadomestilo vaš dohodek za določen čas, če boste umrli, se težko ugovarjate z življenjskim zavarovanjem. Premije za kritje pogojev so ponavadi poceni za potrošnike, ki so v dobrem ali odličnem zdravstvenem stanju, in lahko dobite mir, ko imate vzpostavljeno politiko.
Vendar pa vam lahko trajno življenjsko zavarovanje koristi, če imate bolj zapleteno finančno stanje ali če morate zaščititi določeno raven bogastva. Če vas zanima, katera vrsta življenjskega zavarovanja bi vam bolje služila, bi bilo morda pametno, da to nastavite sestanek z zastopnikom življenjskega zavarovanja, da bi preučili prednosti in slabosti različnih vrst pokritost.
Kakor koli že, osnovna raven življenjskega zavarovanja je običajno vredna mesečnih premij, ki jih boste plačali. Če želite velikodušno nadomestilo ob smrti ali izjemno dolgoročno obdobje, lahko plačate več, vendar lahko kdor koli koristi osnovno kritje za pomoč pri vzdrževanju vzdrževanih oseb in kritje končnih stroškov.
Metodologija
Naše metodologija življenjskega zavarovanja je celovit. Da bi sestavili naš seznam najboljših življenjskih zavarovalnic, smo raziskali in ocenili več kot dva ducata različnih življenjskih zavarovalnic. Zbrali smo podatke (tako kvalitativne kot kvantitativne) o vsakem podjetju, vključno z ocenami finančne moči (z uporabo neodvisnih ocen podjetij kot AM Best), ocene zadovoljstva strank (z uporabo ocen J.D. Power, pritožb BBB in neodvisnih pregledov strank), pa tudi cen in strank izkušnje.
Naš postopek pregleda je dal prednost podjetjem, ki so ponujala spletna orodja za citiranje in pregledne cene. Ogledali smo si tudi funkcionalnost, kot so spletni obrazci in portali strank, ki jih ponujajo prevozniki, da lahko stranke upravljajo svoje politike in vložijo zahtevke na spletu. Podjetja, ki so ponujala več oblik storitev za stranke, kot so telefon, e -pošta in klepet v živo prek svojih spletnih mest, so prav tako prejela ocene.
Nazadnje smo si ogledali posamezne ponudbe, ki so na voljo - vrste polic in ponudnikov koles ter dodatne izdelkov in storitev, kot so naložbene možnosti - vsakega od podjetij, ki smo jih pregledali in ocenili relativno moč od vsakega. Od podjetij, ki smo jih obravnavali, so bila tista, ki so ponujala številne vrste polic (npr. Terminska, cela, univerzalna), kolesarji (npr. Življenjske ugodnosti, odpoved premije, vračilo premijo), druge storitve pa so dobile višje ocene, saj menimo, da so te družbe v boljšem položaju, da posameznikom pomagajo najti življenjsko zavarovanje, ki ga potreba.