Opredelitev prostovoljnega zavarovanja pred smrtjo in razkosavanjem (VAD & D)

Kaj je prostovoljno zavarovanje za primer nesreče in razkosavanja (VAD & D)?

Prostovoljno zavarovanje pred smrtjo in razkosavanjem (VAD & D) je načrt finančne zaščite, ki zagotavlja a upravičenca z gotovino, če zavarovanec po nesreči ubije ali izgubi določen del telesa. VAD & D je omejena oblika življenjsko zavarovanje in je na splošno cenejši od police polnega življenjskega zavarovanja.

Razumevanje prostovoljnega zavarovanja za primer nesreče in razkosavanja (VAD & D)

Prostovoljno zavarovanje pred smrtjo in razkosavanjem (VAD & D) je neobvezna ugodnost, ki jo ponujajo nekateri delodajalci. Premije temeljijo na znesku kupljenega kritja in ta vrsta zavarovanja je lahko smiselna za delavce v poklicih, pri katerih obstaja veliko tveganje za telesne poškodbe. Večina pravil se občasno obnavlja s spremenjenimi pogoji, čeprav se privolitev naročnika s podaljšanjem pogosto implicitno predpostavlja.

Koliko bo polica plačala v primeru zahtevka, ni odvisno le od višine kupljenega kritja, ampak tudi od vrste zahtevek vložena. Na primer, polica se lahko plača 100 odstotkov, če zavarovanec umre ali postane kvadriplegik, lahko pa plača le 50 odstotkov za izgubo roke ali trajno izgubo vida na enem očesu.

Vrste AD&D in izjeme

Na voljo so štiri običajne vrste skupinskih načrtov za razvoj in razvoj:

1. Življenjski dodatek za skupino, ki je vključen v pogodbo o skupinskem življenjskem zavarovanju in je dajatev običajno enaka življenjski zaslužki skupine
2. Prostovoljno raziskovanje in razvoj, ki je članom skupine ponujeno kot ločene izbirne ugodnosti, premije pa se plačujejo kot del odbitkov za izplačane plače
3. Potovalna nesreča, ki je zagotovljena z načrtom zaslužkov zaposlenih in delavcem med poslovnim potovanjem zagotavlja dodatno zaščito pred nesrečami
4. Odvisne osebe, ki zagotavlja kritje za vzdrževane osebe zaposlenih

Nekatere okoliščine smrti so izključene iz številnih politik razvoja in razvoja, vključno s smrtjo zaradi bolezni, samomorom, nekomercialnim sevanjem in naravnimi vzroki.

Preveliko odmerjanje strupenih ali strupenih snovi in ​​poškodba športnika med poklicnim športnim dogodkom lahko prav tako izniči pravico do zahtevka. Nekateri zavarovalniki so pripravljeni spremeniti pokritost svojih strank, da bi vključili nekatera od teh tveganj, vendar bo vsako takšno podaljšanje običajno povzročilo višje premije za stranko.

Prednosti in slabosti zavarovanja VAD & D

Nizki stroški zavarovanja AD&D bi lahko bili privlačen dodatek k običajnim življenjskim zavarovanjem, mnogi delodajalci pa ponujajo diskontne police. Vendar te nizke premije pomenijo tudi nizka izplačila. Čeprav lahko zagotovi mir, AD&D ne nadomešča običajnega življenjskega zavarovanja.

Poleg tega so pogoji za uveljavljanje ugodnosti AD&D običajno veliko bolj omejujoči kot kritje življenjskega zavarovanja. Številne politike ne bodo izplačale smrti zaradi bolezni, okužbe, samomora, potapljanja ali drugih nevarnih nesreč, zato boste morali prebrati drobni tisk, da boste vedeli, kdaj ste zajeti. Postopek uveljavljanja ugodnosti AD&D je lahko dolgotrajen, pokojnik pa lahko opravi obdukcijo, preden zavarovalnica izplača nadomestila.

Poleg tega pogoje smrti pogosto uradno preiskujejo, preden zavarovalnica odobri odškodninski zahtevek.

Primeri zavarovanja VAD & D

Zavarovanje za primer nesreče se močno razlikuje glede na politiko in pristojnost. Nekateri načrti bodo ponujali tudi bolj zapletene ugodnosti, odvisno od narave smrti zavarovanca, ali delne koristi v primeru invalidnosti. Na primer, smrt v prometni nesreči je lahko primerna za višje izplačilo. Tu je nekaj vzorčnih pravil za 21-letnega nekadilskega moškega v Pensilvaniji.

Mutual of Omaha ponuja polico naključne smrti v višini 250.000 USD za mesečno plačilo 5,85 USD. Podjetje Farmers Insurance ima podobno polico z izplačilom 200.000 USD za mesečno plačilo 10 USD. To izplačilo se v primeru smrti v skupni prometni nesreči poveča na 1.000.000 USD. Vendar je zavarovanje kmetov na voljo v manj jurisdikcijah.

Pogosta vprašanja o prostovoljni nenamerni smrti in razkosavanju

Ali lahko zberete tako ugodnosti VAD & D kot tudi življenjska zavarovanja?

Da. V primeru nenamerne smrti, ki izpolnjuje pogoje vaše police VAD & D, lahko upravičenci zbirajo izplačila tako iz pokojnikove police življenjskega zavarovanja kot iz police VAD & D.

Ali potrebujem tako življenjsko zavarovanje kot VAD & D?

Prostovoljna nezgodna smrt in razkosavanje se šteje kot dodatek k običajnemu življenjskemu zavarovanju. Ker obstaja veliko načinov smrti, ki jih VAD & D ne krije, je bolj pomembno, da imate polico življenjskega zavarovanja.

Ali zavarovanje VAD & D krije umore?

V večini primerov bi bila žrtev umora zavarovana zaradi nezgodne smrti in razkosavanja, razen če je smrt posledica zastrupitve, prevelikega odmerjanja drog ali kriminalnih dejavnosti, ki jih je opravil pokojnik. Pomembno je, da preberete drobni tisk vaše politike, da ugotovite, katere dejavnosti so lahko izključene.

Spodnja črta

Prostovoljna nezgodna smrt in razdrobljenost (VAD & D) je cenovno dostopna, omejena oblika življenjskega zavarovanja, ki zagotavlja denarno nadomestilo v primeru nesreče s smrtnim izidom ali invalidnostjo. Zaradi nizkih premij je VAD & D včasih privlačen za mlajše ljudi, ki morda nimajo dohodka za podporo celotne police življenjskega zavarovanja. Vendar se VAD & D izplača le v zelo posebnih okoliščinah. Čeprav bi bilo vredno dobiti, če vam ga zagotovi vaš delodajalec, VAD & D ne nadomešča polne police življenjskega zavarovanja.