Kaj je viatical naselje?
Kaj je viatical naselje?
Viatical poravnava je dogovor, v katerem nekdo, ki je trajno ali kronično bolan, proda svojo polico življenjskega zavarovanja s popustom od njene nominalna vrednost za gotovino. Prodajalec police življenjskega zavarovanja se v zameno za gotovino odreče pravico do zapustitve police smrtno nadomestilo upravičencu po svoji izbiri.
Kupec viatical poravnave plača prodajalcu pavšalno denarno izplačilo in plača vse prihodnje premije, ki ostanejo na polici življenjskega zavarovanja. Kupec postane edini upravičenca in izplača celoten znesek police, ko prvotni lastnik umre.
Ključni obroki
- Viatical poravnava omogoča lastniku police življenjskega zavarovanja, da proda svojo polico z diskontom od njene nominalne vrednosti vlagatelju v zameno za enkratno vsoto denarja.
- V viatical naselju ima zavarovanec pričakovano življenjsko dobo dveh let ali manj.
- Vlagatelj v viatical poravnavi plača vse prihodnje premije, ki ostanejo na polici življenjskega zavarovanja, in postane edini upravičenec police, ko zavarovanec umre.
- Viatical poravnava je lahko tvegana, ker donosnost naložbe ni znana in je odvisna od tega, kdaj prodajalec umre.
- Življenjska poravnava se od viatinske poravnave razlikuje po tem, da ima zavarovanec, ki želi prodati svojo življenjsko zavarovanje, pričakovano pričakovano življenjsko dobo več kot dve leti.
Razumevanje viatical naselja
Viatical naselja omogočajo lastnikom police življenjskega zavarovanja prodati svoje police vlagateljem. Vlagatelji kupijo celotno polico ali njen del po ceni, ki je nižja od koristi v primeru smrti. Investitorjev stopnja donosa odvisno od tega, kdaj prodajalec umre. Stopnja donosa bo nižja, če prodajalec preseže predvideno življenjsko dobo. Nasprotno pa bo stopnja donosa višja, če prodajalec umre prej, kot je bilo predvideno.
Za nekoga, ki je smrtno bolan, mu viatical poravnava omogoči takojšnje pridobivanje denarja, ki ga lahko uporabi za plačilo oskrbe in tolažbe v zadnjih dneh. Viatical poravnava je lahko orodje za finančno upravljanje, ki posameznikom omogoča, da ohranijo drugo premoženje svoje nepremičnine - na primer dom -, ki ga morda ne bodo želeli prodati pred smrtjo.
Kritika viatličnih naselij
Z vidika naložb je lahko viatlična poravnava izredno tvegana. Stopnja donosa ni znana, ker je nemogoče vedeti, kdaj bo nekdo umrl. Če vlagate v viatical naselje, ugibate o smrti. Zato, dlje ko je pričakovana življenjska doba, cenejša je politika. Vendar pa zaradi časovna vrednost denarja (TVM), dlje ko oseba živi, nižja je vaša donosnost.
V mnogih zveznih državah ZDA imajo podjetja, ki kupujejo viatical poravnave za prodajo vlagateljem, licenco pooblaščenca državnega zavarovanja. Za več informacij in seznam državnih zavarovalnih regulatorjev obiščite Nacionalno združenje zavarovalnih komisarjev (NAIC).
Viatical Settlement vs. Življenjska poravnava
Posamezniki, ki se ne soočajo z zdravstveno krizo, se lahko odločijo tudi za prodajo svojih polic življenjskega zavarovanja, da bi dobili denar, kar je običajno označeno kot življenjsko naselje. Življenjska naselbina se od viatinske naselbine razlikuje po tem, da ima zavarovanec daljšo pričakovano življenjsko dobo. V viatical naselju je pričakovana življenjska doba zavarovanca običajno dve leti ali manj.
Če zavarovanec življenjskega zavarovanja razmišlja o življenjski poravnavi, mora najprej razmisliti o vseh razpoložljivih možnostih za pridobitev potrebnega denarja. Morda bi bil boljši način uporabe police življenjskega zavarovanja.
Na primer, imetnik življenjskega zavarovanja lahko dostopa do nekaterih denarnih vrednosti, da zadovolji svoje takojšnje potrebe, pri čemer ohrani polico v veljavi za upravičence. Možno je tudi, da se denarna vrednost uporabi za zavarovanje posojila pri finančni instituciji.
An pospešena smrtna korist (ADB) je tudi možnost. Pospešeni zaslužek v primeru smrti običajno plača nekaj nadomestila v primeru smrti, preden zavarovanec umre. To bi lahko imetniku police življenjskega zavarovanja zagotovilo denar, ki ga potrebuje, ne da bi moral polico prodati tretji osebi.
Posebni premisleki
Preden se odločite za poselitev v viatlu ali življenje, morate upoštevati različne točke:
- Za zagotovitev konkurenčne ponudbe je pomembno pridobiti ponudbe več podjetij.
- Zahtevajte veljavno ponazoritev ali ponovitev za svojo trenutno politiko.
- Ne morejo biti vsi davki, prejeti od prodaje police življenjskega zavarovanja, neobdavčeni; Preden sklenete pogodbo, se prepričajte, da razumete vse davčne posledice.
- Ugotovite, ali bi lahko kateri koli upnik zahteval vašo gotovinsko poravnavo.
- Razumeti posledice kakršne koli javne pomoči, ki bi utegnila biti pomembna, na primer Dopolnilni program pomoči pri prehrani (SNAP) ali Medicaid.
- Kupec viatical poravnave lahko redno preverja vaše zdravstveno stanje. Poskrbite, da razumete, kdo bo dobil dostop do teh podatkov.
- Na vsa vprašanja v prijavnici je treba odgovoriti resnično in v celoti - zlasti na vprašanja o zgodovini bolezni.
- Prepričajte se, da ponudnik viatical poravnave deponira sredstva v neodvisno depozitni račun za zaščito sredstev med nakazilom.
- Ugotovite, ali je vračilo denarja v primeru obžalovanja prodajalca.