Pregled kreditne kartice Chase Sapphire Reserve

Popoln pregled kreditne kartice Chase Sapphire Reserve

Pojasnjene prednosti

• Odlične nagrade za potovanja in večerje: Ta kartica s 3 točkami na dolar, porabljena za potovanja in obroke, ponuja eno najboljših nagrad cene med premijskimi potovalnimi karticami-celo boljše kot njegov sorodnik po nižji ceni, Chase Sapphire Prednostno.
  instagram viewer
• Točke so vredne 50% več za potovanja, kupljena skozi Chase: Vrednost točk se z 1 centa na točko poveča na 1,5 centa na točko, ko se unovči za potovanje prek Chase Ultimate Rewards. To povečanje vam daje efektivno stopnjo nagrad 4,5% pri nakupih potovanj in restavracij, saj v teh kategorijah zaslužite 3 točke na dolar. Medtem ko portal Chase omogoča unovčevanje točk za vračilo denarja, darilne kartice in nakazila partnerjem Chase points, bonus velja le, če se točke uporabljajo za potovalne nakupe.
• Velik bonus za nove imetnike kartic: Nekaj ​​potovalnih kartic ponuja tako velik bonus kot Chase Sapphire Reserve, kar deloma pojasnjuje priljubljenost kartice. Novi člani lahko zaslužijo 60.000 bonus točk, potem ko v prvih treh mesecih po odprtju računa porabijo 4000 USD za nakupe. Čeprav je to manj točk kot 80.000, ki jih prejmete z uvodno ponudbo za kartico Chase Sapphire Preferred, vrednost obeh bonusov je skoraj enaka, če se bonus točke uporabijo za nakup potovanja pri Chase Ultimate Nagrade. To je zato, ker Chase Sapphire Reserve zagotavlja višji bonus točk (50% v primerjavi s 25% s sorojenci) za tako uporabljene točke. Ta razlika v bonus stopnji kompenzira 20.000 točk manj, ki jih je dodelila Chase Sapphire Reserve v primerjavi z njenim cenejšim bratom.
• Izjemne luksuzne potovalne ugodnosti: Imetniki kartic vsako leto prejmejo 300 USD potovalnega kredita, kar v bistvu nadomesti dve tretjini letne pristojbine kartice v višini 550 USD. Obstaja tudi dobropis v višini 100 USD (vsaka štiri leta) za Global Entry ali TSA Precheck, brezplačen dostop do več kot 1.000 letaliških salonov VIP po vsem svetu in ugodnosti Luxury Hotel & Resort Zbirka.

Pojasnjene slabosti

• Letna pristojbina v višini 550 USD: S svojo letno pristojbino v višini 550 USD je to ena najdražjih kartic na trgu. Uporaba letnega potovalnega kredita v višini 300 USD pa lahko pomaga izravnati več kot polovico letne pristojbine. Kljub temu stroški te kartice povečujejo spodbudo, da vnaprej določite verjetnost, da boste potovali in jedli dovolj, da se vam naložba izplača.
• Omejene kategorije visokih nagrad: Nekatere kartice ponujajo najboljše nagrade v različnih kategorijah, zato ponujajo močan zaslužek pri številnih ali večini nakupov. Chase Sapphire Reserve ni takšna kartica. Chase omejuje nagrade s 3 točkami na dolar na tej kartici za potovanja in večerje. Poleg tega vsi drugi nakupi zaslužijo le 1 točko na porabljen dolar.
• Zdi se, da je potreben močan kredit: Za razliko od mnogih drugih izdajateljev kartic Chase ne določa minimalnega obsega kreditnih točk, ki bi izpolnjeval pogoje za vsako od svojih kartic. Najboljši pokazatelji pa so, da Chase Sapphire Reserve priporoča odlične zasluge, to je oceno najmanj 750.

Rezervat Chase Sapphire je prepričljiva izbira za predane popotnike z odličnimi krediti v iskanju vrhunske potovalne kartice. Kljub temu je lahko dobra izbira tudi za povprečne potrošnike, ki se odpravijo le na nekaj potovanj na leto, a želijo uživati ​​na razkošju, ko so na poti. Letni kredit v višini 300 USD na kartici koristijo tudi občasnim potnikom, kar lahko upraviči veliko letno pristojbino. Dobropis v višini 100 USD (vsaka štiri leta) za Global Entry ali TSA Precheck dodatno poveča vrednost kartice, brezplačen dostop do več kot 1.000 letaliških salonov pa poveča udobje potovanja.

Če upoštevate potovalni kredit, bi lahko letno plačali letno pristojbino kartice, če bi porabili približno 108 USD na teden kombinacija potovanj in jedilnic - oba zaslužita 3 točke na porabljen dolar - in te točke unovčite za potovanje skozi Chase Ultimate Nagrade.

Ta kartica je še posebej koristna za tiste, ki imajo ali so pripravljeni pridobiti druge Chase kartice, ki zaslužijo Ultimate Rewards točke. To je zato, ker za to lahko prenašate točke naprej in nazaj med temi karticami in svojim računom. Za vsako transakcijo lahko nato izberete kartico Chase, na kateri boste največ zaslužili, in točke, ki jih zaslužite z njo, prenesete na svoj račun Chase Sapphire Reserve. To vam omogoča, da izkoristite bonus stopnjo na potovanju, kupljenem prek Chase Ultimate Rewards.

Enkratna ponudba Chase Sapphire Reserve za kreditno kartico

Novi imetniki kartic lahko prejmejo 60.000 bonus točk, potem ko so v prvih treh mesecih po odprtju računa kupili 4.000 USD ali več. To je vrednost 900 USD, če se točke uporabijo za rezervacijo potovanja prek Ultimate Rewards. Ko se kvalificirate za bonus, se točke pripišejo vašemu saldu v šestih do osmih tednih.

Podrobnosti o zaslužku za nagrade

Imetniki kartic lahko s to kartico zaslužijo 3 točke na dolar, porabljen za potovanja in večerje v restavracijah po vsem svetu. Če unovčite točke prek Chasea za potovanja, se za te kategorije učinkovita stopnja nagrad te kartice poveča na 4,5%. To je ena najvišjih cen med premijskimi potovalnimi karticami. Nakupi zunaj teh kategorij zaslužijo 1 točko na dolar.

Chase ima široke opredelitve porabe, ki je kvalificirana kot potovanje. Upravičeni nakupi ne zajemajo le nakupov letalskih prevoznikov, hotelov in motelov, ampak tudi časovni zakup in popust potovalna mesta, kampi, agencije za najem avtomobilov in križarjenja (ne upoštevajo nakupov na krovu čoln). Javni prevoz, limuzine, taksiji, trajekti, avtoceste, mostovi za plačevanje cestnine, parkirišča in garaže so prav tako vključeni, čeprav ne porabijo za bencin ali druga goriva. Jedilnica vključuje tako restavracije s hitro prehrano kot restavracije s fino jedilnico.

Nagrade Podrobnosti o odkupu

Ta kartica sija in ponuja različne načine, kako unovčiti svoje nagrade. Vse točke, ki jih zaslužite, lahko uporabite neposredno za rezervacijo potovanj in vrsto drugih izkušenj s portalom Chase Ultimate Rewards. Točke pa je mogoče unovčiti tudi za vračilo gotovine, darilne kartice, naročila na Amazon.com in nakupe Apple.

Točke so vredne 1,5 centa na točko, ko jih unovčite za potovanje prek Chase Ultimate Rewards, in 1 cent na točko za vračilo denarja, izkušnje in darilne kartice. Z odkupi za nakupe Amazon.com in Apple zaslužite nekoliko manj, 0,8 centa za dolar. Zaradi tega so te transakcije slaba možnost, razen če komaj čakate, da točke pretvorite v denar, preden kupite pri teh podjetjih.

Točke Ultimate Rewards ne potečejo, dokler je kartica odprta.

Prenos točk

Točke je mogoče premakniti v razmerju 1: 1 do enega od Chasejevih potovalnih partnerjev. To je lahko zelo ugodno, če ste član programa zvestobe in dobite dober posel prek potovalnega partnerja. Z izkoriščanjem točk Ultimate Rewards za izkoriščanje omejenih časovnih ponudb prek Chasejevih potovalnih partnerjev boste morda lahko znatno povečali vrednost točke.

Partnerji letalskih prevoznikov Chase vključujejo:

• Aer Lingus, AerClub
• Izvršni klub British Airways
• Emirates Skywards
• Leteči modri Air France KLM
• Iberia Plus
• JetBlue TrueBlue
• Singapore Airlines KrisFlyer
• Hitre nagrade Southwest Airlines
• United Mileage Plus
• Leteči klub Virgin Atlantic

Med hotelskimi turističnimi partnerji so:

• IHG Rewards Club
• Marriott Bonvoy
• Hyattov svet

Kako povečati svoje nagrade

Kartico lahko kar najbolje izkoristite tako, da izkoristite njen uvodni bonus. To lahko zahteva nekaj načrtovanja, na primer premikanje nekaterih pričakovanih velikih nakupov, saj morate porabiti vsaj 4.000 USD v prvih treh mesecih s kartico, da si prislužite bonus 60.000 točk nagrada. (Previdno razmislite, kdaj in kako boste odplačali nakupe, da ne bi obresti vključile vaš čisti dobiček od bonusa.)

Če imate druge kartice Chase, ki zaslužijo Ultimate Rewards točke, pozorno preglejte nagrade za točke, ki jih prejmete od njih. Primerjajte jih s cenami, ki jih zaračunavate z rezervatom Chase Sapphire Reserve. Ker lahko iz teh kartic prenesete točke na to, za vsak poseben nakup razmislite o uporabi kartice Chase, ki ponuja najboljšo nagrado. Dolgoročno boste morda celo želeli kupiti druge Chase kartice, ki ponujajo višje točke v nekaterih kategorijah, da kar najbolje izkoristite to koristno možnost prenosa točk.

Če ste član programa zvestobe, preučite prenos točk na Chaseine potovalne partnerje. Medtem ko z uporabo točk za nakup potovanj na portalu Chase Ultimate Rewards zaslužite 50% bonus v njihovi vrednosti, lahko še vedno pridobite večjo vrednost s prenosom točk na partnerje. Prenos točk v razmerju 1: 1, kar povečuje možnost, da se jim uporaba v partnerskem programu izplača.

Ne pozabite uporabiti tudi prednosti varčevanja s to kartico. Ponuja na primer zavarovanje odpovedi in prekinitve potovanja, ki ni del ugodnosti za vse druge potovalne kartice.

Povprečen primer

Ocenimo porabo in nagrade za povprečno gospodinjstvo, ki po podatkih Urada za statistiko dela letno porabi 3.526 USD za večerjo.Z obroki Chase Sapphire Reserve bi ti obroki zaslužili približno 10.578 točk. Če dodate letne počitnice, ki stanejo 1500 USD letalskih vozovnic, bi zaslužili 3600 dodatnih točk (na potovanju zaslužite 3X točke, potem ko ste zaslužili 300 USD potovalnega kredita, tako da je 1200 * 3 matematika). Izpustili smo zaslužek na 1 točko na dolar, porabljen za redne nakupe, ker so primerljivi zaslužki na voljo pri številnih ali večini točkovnih kartic, vključno z nekaterimi brez plačila.

Skupaj bi torej naša družina s to kartico lahko zaslužila 14.178 točk pri nagradah za potovanja in večerje. Če bi jih zamenjali za potovanje prek Chase Ultimate Rewards, bi bile te točke s 50% bonusom na tem spletnem mestu vredne 212,67 USD (Če bi jih namesto tega zamenjali za denar nazaj, bi bili vredni 141,78 USD).

Zdaj pa k ugodnostim dodamo letni kredit v višini 300 USD za kartico, ob predpostavki, da se med letom zaračunajo stroški v zvezi s potovanji v višini najmanj 300 USD. Če svoje točke iz zgornjega scenarija unovčite pri Chase Ultimate Rewards za potovanje in dobite 212,67 USD zanje v vrednosti, boste med točkami in izpiskom o potovanju dobili 512,67 skupne vrednosti kredit. S tem je že plačan velik del letne pristojbine v višini 550 USD, ne da bi upoštevali druge točke in ugodnosti. Poleg tega bi bili v prvem letu s kartico precej v črni barvi, saj so porabili dovolj, da so si prislužili njen enkraten bonus za enkratne točke.

Aspiracijski primer

Zavzeti popotniki, ki se odpravijo na več kot nekaj potovanj na leto in redno kosijo v restavracijah, bodo s to kartico predvidoma poželi višje nagrade. Prav tako bodo lahko v celoti izkoristili njegove ugodnosti.

Zdaj pa izračunajmo koristi v primerjavi s pristojbino za gospodinjstvo, ki za oba porabi trikratne običajne zneske jedilnica in potovanja - verjeten scenarij za družino, ki plača vrhunsko potovalno in jedilno kartico, kot je Chase Sapphire Rezerviraj. Za jedilnico bi porabili 10.578 dolarjev, s čimer bi zaslužili 31.734 točk. Poleg tega bi porabili 4.500 potovanj, ki bi zaslužila 12.600 točk, potem ko bi zaslužila dobropis na izpisku 300 dolarjev. S temi 44.344 točkami bi imeli pri Chase Ultimate Rewards 443,44 USD denarne vrednosti oziroma 665,01 USD potovalne vrednosti.

Zdaj dodajmo letno posojilo v višini 300 USD za kartico. To bi prineslo skupno vrednost 965,01 USD, če svoje točke unovčite za potovanje pri Chase Ultimate Rewards. Glede na letno pristojbino v višini 550 USD za rezervat Chase Sapphire bi ta vsota pripisala naši družini, ki pogosto potuje, 415,01 USD za leto, in to še preden razmislite o vrednosti ugodnosti, kot so dostop do salona in dodatne točke, zaslužene pri 1 točki na dolar oceniti. Tudi družina, ki se je za povračilo denarja odločila, da bo svoje nagrade prejela s potovanj in večerje, bi bila v plusu za 193,44 USD.

Izjemne prednosti Chase Sapphire Reserve kreditne kartice

• 300 USD letnega posojila za potovanje
• 100 USD kredita vsaka štiri leta za Global Entry ali TSAPrecheck
• Dostop do več kot 1.000 letaliških VIP salonov po vsem svetu
• Brezplačne ugodnosti z zbirko Luxury Hotel & Resort Collection
• 24/7 dostop do strokovnjakov za storitve za stranke

Standardne ugodnosti

• Brez provizij za tuje transakcije
• Zavarovanje odpovedi potovanja in prekinitve potovanja
• Primarno zavarovanje pred najemom avtomobila
• 3.000 $ povračila izgubljene prtljage
• Povračilo zamude pri potovanju do 500 USD
• Evakuacija in prevoz v sili do 100.000 USD
• Zaščita pri nakupu in vračilu
• Podaljšane garancije

Izkušnje imetnika kartice

Chase se je uvrstil na četrto mesto med 11 izdajatelji nacionalnih kartic in dosegel eno točko pod povprečjem v ameriški študiji zadovoljstva kreditnih kartic J.D. Power 2020.

Imetniki kartic dobijo številne brezplačne funkcije, ki so standardne tudi za večino drugih kartic, vključno z dostopom do storitev za stranke 24 ur na dan specialist z vsega sveta in brezplačno kreditno orodje, ki ga Chase pokliče Credit Journey, ki vas samodejno opozori na potencial goljufije. S kartico je na voljo tudi brezplačna kreditna ocena.

Stranke lahko uporabljajo center za vire kreditnih kartic Chase, da dobijo odgovore na pogosta vprašanja o svoji kreditni kartici, dostopati do izobraževalnih informacij o kreditnih karticah, izvedeti, kaj storiti v primeru goljufije, in sprejeti ukrepe za izpodbijanje a napolniti.

Komplet samopostrežnih orodij vam lahko pomaga pri opravljanju nalog, kot so prijava za samodejna plačila, preverjanje in zamenjava kartice, dodajanje pooblaščenih uporabnikov in nastavitev opozoril za račun.

Chase's informacije o spletnih storitvah za stranke za kreditne kartice ne označuje možnosti e -pošte ali klepeta za storitve za stranke, samo pomoč po telefonu ali fizični pošti. Klicni center za pomoč strankam je na voljo 24 ur na dan na telefonski številki 800-432-3117. Stranke lahko Chaseu sporočijo tudi na Twitterju na @ChaseSupport.

Varnostne funkcije

Stranke s kreditnimi karticami pri Chaseju imajo številne varnostne ugodnosti, ki so pri ponudnikih kartic precej standardne. Chase na visoki ravni ponuja varnostne ukrepe, kot je več preverjanj pristnosti, ko se prijavljate prek spletnega mesta ali mobilne aplikacije. Prav tako spremlja vaš profil za odkrivanje goljufij in šifrira vaše uporabniško ime, geslo in druge podatke o osebnem računu.

Chase za svoje kreditne kartice ponuja 24 -urno spremljanje goljufij - banka vam bo poslala SMS, e -pošto ali vas poklicala, če na vašem računu pride do nenavadne dejavnosti. Ponuja tudi storitve zamenjave kartice v primeru izgube ali kraje kartice in ne odgovarja za nepooblaščene bremenitve kartice.

Ta kartica je opremljena s tehnologijo, ki podpira čipe, da zagotovi večjo varnost pri nakupih.

Pristojbine, na katere morate biti pozorni

Za vsakega dodatnega pooblaščenega uporabnika vaše kartice Chase Sapphire Reserve je pristojbina 75 USD; čeprav ni redkost, da takšne pristojbine plačujejo premijske kartice, tega ne počnejo vsi. Druge pristojbine so v skladu z industrijskimi standardi.

Chase Sapphire Reserve vs. Sapphire Preferred

Chase ponuja cenejšo alternativo kartici Sapphire Reserve v obliki kartice Sapphire Preferred. Sapphire Preferred je pravzaprav že nekaj let pred Sapphire Reserve, preden se je Chase odločil predstaviti luksuznejšo kartico višjega cenovnega razreda, da bi ustrezno konkuriral Platinasti kartici American Express. Kartice so po svoji splošni strukturi nagrad precej podobne in ponujajo bonus točke Ultimate Rewards naprej svetovni izdatki za potovanja in prehrano, čeprav Sapphire Preferred ponuja le 2X točke za te kategorije vs. 3X točke za Sapphire Reserve. Oba safirja imata kovinske kartice, ki lahko zadovoljivo zvečejo, ko jih spustite na mizo za plačilo. Tudi njihovi bonusi so si podobni, čeprav nenavadno Sapphire Preferred ponuja 80.000 točk, potem ko izpolnijo zahteve glede porabe v primerjavi s. 60.000 za Sapphire Reserve. Ko se je kartica Chase Sapphire Reserve prvič predstavila konec leta 2016, je ponujala neverjetnih 100.000 bonusov Ultimate Rewards, vendar je bila to nedonosna raven spodbude, ki se je za Chase izkazala za nevzdržno.

Poleg izboljšane stopnje zaslužka kartica Sapphire Reserve ponuja vrhunske potovalne ugodnosti, na primer 300 USD letno potovalno dobroimetje, dostop do letališkega salona in TSA predhodno preverjanje ali dobropis za globalni vstop vsaka štiri leta, kot to počne Sapphire Reserve ne. Obe kartici pa zagotavljata primarno zavarovanje avtomobilskega najema.

Druga pomembna stvar, ki razlikuje dve kartici, je na strani odkupa. Medtem ko oba ponujata bonus za odkup pri uporabi Ultimate Rewards za rezervacijo potovanja skozi Chase, Sapphire Reserve ponuja 50 -odstotno povečanje vrednosti v primerjavi s samo 25% za Sapphire Preferred.

Torej, če želite resnično razumeti, ali je eden boljši od drugega, morate določiti vrednost zasluženih nagrad in unovčeni iz enkratnega bonusa, verjetno letne porabe skupaj z vrednostjo potovalnih dobropisov in letališke sobe dostop. Ko pridete do številke za vsako kartico z letno porabo kategorije, preprosto odštejte stroške kartice letno pristojbino v vsakem scenariju, da vidite, kje ste prišli, za kar bolje ustreza vaši situaciji in nagradam težnje.

Spodaj je neposredna primerjava nagrad in koristi vsakega od njih:

Chase Sapphire Reserve vs. Zaželen Chase Sapphire
Lastnosti	Safirni rezervat	Sapphire Preferred
Enkratni bonus	60.000 točk	80.000 točk
Bonus pri potovanju/porabi restavracij	3X točke	2X točke
Bonus pri porabi Lyft	10X točk	5X točk
Točke za vso drugo porabo	1x točka	1x točka
Vrednost točke za unovčenje potovanj	1.5	1.25
Letna pristojbina	$550	$95
Letni potovalni kredit	$300	Nobena
Kredit za globalni vstop/TSA pred aplikacijo	Da	Ne
Kredit za dostop do salona na letališču	Priority Pass Select	Nobena
Dodatni krediti	Lyft Pink, DoorDash DashPass	DoorDash DashPass
Pristojbina za pooblaščenega uporabnika	$75	$0

__________________________________________________________________________.

Naša sodba

Chase Sapphire Reserve je s premijskimi ugodnostmi, velikodušnimi nagradami in izjemno bonusno ponudbo najboljši med vrhunskimi potovalnimi karticami. Maksimalisti potovanja bodo imeli največ koristi od te kartice, vendar so njene nagrade in ugodnosti dovolj znaten, da bi lahko po plačilu 550 USD prišli tudi tipični gostje in popotniki Letna pristojbina.

Chasejev program odkupa prispeva k privlačnosti te kartice. Izjemno prilagodljiv načrt omogoča imetnikom kartic, da unovčijo točke za skoraj vse vrste nakupov ali prenesejo točke v program zvestobe. Obstaja tudi izjemen 50% bonus, ko se točke uporabijo za nakup potovanja od Chase Ultimate Rewards.

Še en plus: Ljudje, ki imajo to kartico in druge Chase kartice, ki zaslužijo Ultimate Rewards, lahko uporabijo dodatne kartice, morda za boljše cene za določene nakupe kot Chase Sapphire Reserve, nato pa na račun te kartice prenesite zaslužene točke za nakup potovanj pri Chase Ultimate Rewards in tako izkoristite 50% bonus za unovčenje točk Sapphire Reserve.

Če pa so vaše navade potovanja in jedilnice zgolj značilne, je Chase Sapphire Preferred morda boljša možnost. Njegove prednosti in nagrade niso tako močne kot rezervat Sapphire, vendar so vseeno v redu in verjetneje boste lahko upravičili nižjo (95 USD) letno pristojbino. Ta kartica ima sorazmerno velik bonus.