Opredelitev zavarovanja presežnih črt

Kaj je zavarovanje presežnih linij?

Zavarovanje presežnih linij ščiti pred finančnim tveganjem, ki je za običajne zavarovalnice previsoko. Presežna zavarovanja lahko uporabljajo podjetja ali pa jih kupijo posamično. Za razliko od običajnega zavarovanja je to zavarovanje mogoče kupiti pri zavarovalnici, ki nima licence v državi zavarovanca. Zavarovalnica presežnih linij pa zahteva licenco v državi, kjer ima sedež.

Razumevanje zavarovanja presežnih linij

Zavarovanje presežnih linij predstavlja dodatno tveganje za zavarovance, saj ni jamstvenega sklada, iz katerega bi lahko šli pridobite odškodninsko škodo, če zavarovalnica presežka propadne, kot to velja za standardno zavarovanje pravila. Terjatev zavarovalca do običajne zavarovalne police se pogosto izplača iz 

državni jamstveni sklad h kateremu prispevajo vsa redna državna podjetja v primeru stečaja enega zavarovalnika.

Posebni premisleki

Na zavarovalnem trgu presežnih linij močno prevladuje britanski Lloyd's iz Londona. Podatki iz Zavod za zavarovalne informacije prikazuje Lloyd's s 24% trga presežnih linij in 11,8 milijarde USD neposrednih premij. Po Lloyd'su se tržni delež presežnih linij zniža na enomestne številke pri 25 najboljših zavarovalnicah presežnih linij.

Primeri drugih 25 najboljših zavarovateljev presežnih linij so American International Group (AIG), Markel Corporation Group, Nationwide Group, W. R. Berkley Insurance Group, Berkshire Hathaway Insurance Group, Chubb INA Group, Fairfax Financial (USA) Group in Liberty Mutual.

Vrste zavarovanj presežnih linij

Primer skupne klasifikacije zavarovanj za presežne vrstice je zavarovanje pred poplavami. Lloyd's to zavarovanje ponuja prek družbe Natural Zavarovanje katastrofe Program, ki ponuja alternativo zavarovanju pred poplavami Zvezne agencije za obvladovanje izrednih razmer (FEMA). Potrošniki, ki jim je zavarovanje FEMA predrago, bi lahko z zavarovanjem presežnih linij našli ugodnejšo polico.

Presežne črte pokrivajo tveganja visoke meje in težko postavljiva. Presežne linije skupaj z veleprodajnimi in posebnimi zavarovanji pomagajo pri kritju nestandardnih tveganj in tistih z nenavadnimi zavarovalnimi lastnostmi.

Zavarovanje presežnih linij vs. Običajno zavarovanje

Redni zavarovalni prevozniki, imenovani tudi standardni ali sprejeti prevozniki, morajo upoštevati državne predpise o tem, koliko lahko zaračunajo in katera tveganja lahko pokrijejo in česa ne. Prevoznikom presežnih linij ni treba upoštevati teh predpisov, kar jim omogoča, da prevzamejo večje tveganje.

Zavarovalnica presežnih linij se včasih imenuje tudi prevoznik brez dovoljenja ali brez licence, vendar to ne pomeni, da njihove police niso veljavne. Oznaka pomeni le, da za njih veljajo drugačni predpisi od tistih, ki urejajo sprejete ali standardne prevoznike.

Zavarovalnice zunaj ZDA, imenovane tuje zavarovalnice, predstavljajo velik del trga presežnih linij. Kot je bilo omenjeno, londonski Lloyd's večino zavarovanj za tuje presežne linije, medtem ko drugi zavarovatelji v Združenem kraljestvu predstavljajo večino preostalega trga presežnih linij.