Prenos opredelitve tveganja
Kaj je prenos tveganja?
Prenos tveganja je poslovna pogodba, v kateri ena stranka plača drugi, da prevzame odgovornost za ublažitev posebnih izgub, ki se lahko pojavijo ali ne. To je osnovno načelo zavarovalništva.
Tveganja se lahko prenašajo med posameznike, od posameznikov do zavarovalnic ali od zavarovalnic do pozavarovateljev. Ko lastniki stanovanj kupujejo nepremičninsko zavarovanje, plačujejo zavarovalnici, da prevzame različna posebna tveganja, povezana z lastništvom stanovanja.
Razumevanje prenosa tveganja
Zavarovatelj se pri nakupu zavarovanja strinja, da bo zavarovancu povrnil ali nadomestil do določenega zneska za določeno izgubo ali izgubo v zameno za plačilo.
Ključni odlomki
- Prenos tveganja prenaša odgovornost za izgube z ene strani na drugo v zameno za plačilo.
- Osnovni poslovni model zavarovalništva je sprejemanje in obvladovanje tveganj.
- Ta sistem deluje, ker nekatera tveganja presegajo vire večine posameznikov in podjetij.
Zavarovalnice vsako leto zbirajo premije od tisoč ali milijonov strank. To zagotavlja denar, ki je na voljo za kritje stroškov škode ali uničenja premoženja majhnega odstotka njegovih strank. Premije pokrivajo tudi upravne in poslovne stroške ter zagotavljajo dobiček podjetja.
Življenjsko zavarovanje deluje na enak način. Zavarovatelji se pri načrtovanju števila smrtnih zahtevkov, ki jih lahko pričakujejo na leto, zanašajo na aktuarske statistike in druge podatke. Ker je ta številka relativno majhna, družba določa svoje premije na ravni, ki bo presegla te dajatve v primeru smrti.
Pozavarovalnice sprejemajo prenose tveganja od zavarovalnic.
Zavarovalništvo obstaja, ker ima le malo posameznikov ali podjetij finančna sredstva, potrebna za samostojno prevzem tveganja izgube. Torej prenašajo tveganja.
Prenos tveganja na pozavarovalnice
Nekatera tveganja so prevelika, da bi jih zavarovalnice lahko nosile same. Tu nastopi pozavarovanje.
Ko zavarovalnice ne želijo prevzeti prevelikega tveganja, presežejo tveganje nanje pozavarovanje podjetja. Na primer, zavarovalnica lahko rutinsko piše police, ki omejujejo njeno največjo odgovornost na 10 milijonov USD. Lahko pa prevzame politike, ki zahtevajo višje najvišje zneske, nato pa preostanek tveganja, ki presega 10 milijonov dolarjev, prenese na pozavarovalnico. Ta podizvajalska pogodba pride v poštev le, če pride do večje izgube.
Prenos tveganja premoženjskega zavarovanja
Nakup doma je najpomembnejši strošek, ki ga naredi večina posameznikov. Za zaščito svojih naložb večina lastnikov stanovanj kupi zavarovanje lastnikov stanovanj. Z zavarovanjem lastnikov stanovanj se nekatera tveganja, povezana z lastništvom stanovanja, prenesejo z lastnika na zavarovalnico.
Zavarovalnice običajno ocenijo lastno poslovno tveganje, da ugotovijo, ali je stranka sprejemljiva in s kakšno premijo. Zavarovanje strank s slabim kreditnim profilom in več psi je bolj tvegano kot zavarovanje nekoga s popolnim kreditnim profilom in brez hišnih ljubljenčkov. Polica za prvega vlagatelja bo zahtevala višjo premijo, ker se večje tveganje prenese s prijavitelja na zavarovalnico.
