Opredelitev izgube iz temeljev
Kaj je izguba na tleh?
Izguba po osnovi je skupni znesek izgube, ki ga krije zavarovalna polica. Izguba po osnovi ne vključuje odbitkov, ki jih plača zavarovanec, prav tako ne vključuje obveznosti, ki se odstopijo od pozavarovanje podjetje.
Ključni odlomki
- Izguba po osnovi je skupni znesek izgube, ki ga krije zavarovalna polica.
- Odbitne pravice, ki jih plača zavarovanec, in obveznosti, odstopljene pozavarovalnicam, niso vključene v osnovno izgubo.
- Ko zavarovalnice določijo znesek kritja, ki ga je treba razširiti, njihovo izhodiščno nadomestilo temelji na osnovni izgubi.
- Temeljna analiza ocenjuje stroške utemeljenih škod za skupino škod tako, da najprej analizira na ravni posameznega zavarovanca, nato pa se razširi na celotno skupino.
- V zavarovalniški industriji so izgube razvrščene kot osnovna izguba, bruto izguba, čista izguba in končna čista izguba.
Razumevanje izgube iz temeljev
Zavarovalnice pri določanju skupnega zneska kritja, ki so ga pripravljene razširiti zavarovatelju, upoštevajo številne dejavnike, vključno z izgubo pri pripravi zavarovanje novo zavarovalno polico.
Zavarovatelj izhodišče nadomestilo temelji na osnovni izgubi, ki predstavlja skupno izgubo, ki jo bo morala zavarovalnica pokriti, če zavarovancu ni treba plačati franšize in če zavarovatelj ne odstopi nobene odgovornosti pozavarovalnici.
Zavarovatelji pogosto ponujajo zavarovancem številne možnosti, ko gre za ravnotežje med premijami in franšizami. Običajno je višji odbitek, nižja je premija, saj visok odbitek pomeni, da je zavarovanec odgovoren za večji del izgube pred kakršnim koli zavarovalno kritje se sproži.
Zavarovatelj upošteva pogostost in resnost terjatve glede na premijo zaračunava kritje, vključno s tem, ali se odbitek izračuna skupaj ali na dogodek. Visoka odbitna vrednost lahko zmanjša izpostavljenost izgubam pri majhnih terjatvah in tako upraviči nižjo premijo, vendar lahko zahtevek visoke resnosti zasenči vrednost premije in povzroči izgube.
Za zmanjšanje obveznosti lahko zavarovalnice uporabijo tudi pozavarovanje. To omogoča zavarovalnici, da prenese nekaj svojega obveznosti pozavarovalnici v zameno za del njene premije. Če se zavarovalnica sooča z izgubo zaradi terjatve do police, ki je zajeta v pozavarovalni pogodbi, lahko zavarovalnica povrne nekatere izgube iz pozavarovalnica. Za pozavarovalnico izguba na podlagi predstavlja skupni znesek izgube, za katerega je odgovoren v skladu s pozavarovalno pogodbo, ki jo je sklenil z zavarovalnico.
Analiza izgube od tal
Analiza ozemlja ocenjuje podlago zahtevek stroški za določeno skupino terjatev, na primer leto nesreče/sestavni del proizvodne linije. Vključuje analizo izpostavljenosti na ravni posameznega zavarovanca in nato oceno prizemljenih izgub za te zavarovance.
Skupne izgube za kohorto so nato vsota izgub za vsakega posameznega zavarovatelja. V praksi se metoda včasih poenostavi z izvedbo analize posameznih zavarovancev le za večje zavarovance, pri čemer se stroški za manjše zavarovance ocenijo prek pristopi vzorčenja (ekstrapolirani na preostalo manjše zavarovano prebivalstvo) ali zbirni pristopi (z uporabo predpostavk, ki so skladne z utemeljitvijo večjih zavarovancev analiza).
Temeljne, bruto, čiste in končne čiste izgube
Prizemljena izguba je izguba zavarovatelja ali zavarovane osebe pred zavarovanjem; bruto izguba se običajno nanaša na terjatev do zavarovalnice; čista izguba se običajno nanaša na bruto izgubo brez pozavarovanja; Končna čista izguba se običajno nanaša na bruto izgubo, pozabljeno pri pozavarovanju in ponovni postavitvi.
