Opredelitev načrta sistematičnega umika (SWP)

Kaj je sistemski načrt umika (SWP)?

Načrt sistematičnega umika (SWP) je načrtovani načrt umika naložb običajno uporablja pri upokojitvi. Vlagatelji lahko SWP strukturirajo na različne načine. Vzajemni skladi običajno vlagatelju omogočajo, da določi načrt sistematičnega umika, ki vključuje intervalna izplačila mesečno, četrtletno, polletno ali letno.

Razumevanje sistematičnih načrtov umika

Za upokojitev se najpogosteje uporablja načrt sistematičnega umika. Vlagatelji pa lahko strukturirajo in uporabljajo SWP za različne potrebe po izplačilih. Sistematične načrte umika je mogoče vzpostaviti za dvige iz skoraj vseh vrst naložbenih nosilcev na trgu.

Skupna naložbena sredstva, ki se uporabljajo za SWP, vključujejo vzajemne sklade, rente, posredniške račune, 401k načrte in individualni pokojninski računi (IRA). Rente so običajna vrsta načrta sistematičnega umika, ki zagotavlja določeno vrsto denarnih tokov na podlagi nekaterih začetnih prispevkov.

Načrtovanje SWP

Za proaktivno načrtovanje sistematičnih dvigov lahko vlagatelj uporabi sredstva, kot so kalkulatorji SWP ali standardni kalkulatorji upokojitve. Kalkulatorji za načrtovanje naložb bodo vlagatelju pomagali določiti ciljni znesek, ki ga bo potreboval za kritje svojih potreb po umiku prek vnaprej določene faze uporabe.

Vanguard Kalkulator dohodka za upokojitev je en primer. Vključene spremenljivke vključujejo starost, letno plačo, razporeditev dohodka ob upokojitvi, trenutno dodelitev, potrebe po upokojitvi, pričakovani letni donos od naložb, ocena socialne varnosti in drugi sklad za upokojitev ocene. Kalkulatorji vam lahko priskrbijo mesečni znesek, ki ga boste morali dvigniti za načrt sistematičnega umika, prav tako pa vam pomagajo ugotoviti, koliko morate prihraniti, da dosežete svoj cilj.

Nastavitev SWP

Nastavitev SWP lahko traja nekaj časa. Razumevanje vaših možnosti in vključenih procesov lahko vlagatelju pomaga učinkoviteje prejemati denarne tokove svojih prihodkov. Večina vrst naložb bo ponudila sistematičen načrt umika. Vlagatelji lahko sistematično dvigujejo sredstva iz vzajemnih skladov, rent, borznoposredniških računov, 401k načrtov, IRA in še več. Skrbna skrbnost pri pokojninskih računih bo še posebej pomembna, saj lahko zahtevajo obvezne dvige pri določeni starosti.

Standardni naložbeni računi, vzajemni skladi in drugi ponudniki računov bodo potrebovali obrazec SWP, ki je lahko znan tudi kot obrazec za distribucijo. Vlagatelji lahko določijo različne razporede distribucije, vključno z mesečnimi, četrtletnimi, polletnimi ali letnimi.

Računi običajno zahtevajo minimalno stanje za začetek sistematičnih dvigov. Zaradi udobja imajo vlagatelji možnost določiti odstotke likvidacije po sredstvih za račune z več lastništvi. To se lahko zgodi pri deležih družb vzajemnih skladov, posredniške račune ali portfelje, ki jih upravlja a finančni svetovalec.

SWP -ji za naložbene račune upokojencev zahtevajo dodatno skrbnost, saj jih ureja Smernice za interne davčne službe (IRS). IRS zahteva, da vlagatelji začnejo dvigovati sredstva s tradicionalnega računa IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA ali računa za upokojitev pri starosti 70½ let.

Drugi vidiki SWP

Pri pripravi in ​​uvedbi SWP bodo vlagatelji morda želeli upoštevati tudi davke in potencialno načrt sistematičnega prenosa. A davčni svetovalec vam lahko pomaga določiti davčno stopnjo, ki jo boste plačali pri dvigih s standardnega in pokojninskega računa. Ker dvigi zahtevajo prodajo vrednostnih papirjev za distribucijo s standardnih računov, se dvigi običajno obdavčijo kot dohodek. Umiki računa za upokojitev bodo imeli svojo davčno strukturo.

V nekaterih primerih imajo lahko vlagatelji tudi možnost načrtovanih sistematičnih prenosov. To je lahko dobra izbira za strukturiranje dvigov sredstev na račun gotovine, prihranka ali denarnega trga.