Časovni trgi z zalogami 401 (k)? Slaba ideja

Jack Bogle, legendarni vlagatelj in ustanovitelj Vanguarda, že več let daje isti nasvet: popestrite lastništvo v svojem 401 (k), kupujte poceni indeksna sredstva in ne glejte svojih mesečnih izkazov do konca leta. Temu nasvetu pa je v dobrih časih težko prisluhniti, še težje pa je, če se vode razburkajo.

Če ste zamudili, inflacijski strahovi so imeli vlagatelji v zadnjih tednih nekoliko nervozni. Trgi se niso podrli. Toda vetrovi popravkov pihajo povsod okoli nas. Teh pomislekov že dolgo nismo občutili, mlajši vlagatelji pa jih morda čutijo prvič. Če pa razmišljate o prodaji zalog in ETF -ji v svojih 401 (k) računih poskušajte rešiti, preden se stvari poslabšajo, premislite še enkrat.

Vsak razumen finančni svetovalec ali načrtovalec vam bo povedal, da je to kardinalni greh. Nedavna zgodovina - zadnjih 60 let - bo to dokazala. Padec trga se dogaja, vendar ga morate imeti v želodcu, če želite zmagati v dolgi igri. Podatki iz Svetle rešitve, ki sledi dejavnosti 401 (k), kaže, da so bili vlagatelji 401 (k) v letu 2020 še posebej zaposleni. Čisti transferji za leto kot odstotek bilance so bili za leto 3,5%, kar je najvišja raven od leta 2008.

"Na žalost smo videli, da so številni vlagatelji ponovili žalostni trend nizke prodaje in visokega nakupa, kar se je že večkrat pokazalo skozi več kot 20-letno zgodovino indeksa Alight Solutions 401 (k), "je povedal Rob Austin, vodja raziskav pri Alight Rešitve. "Najbolj obremenjeni dnevi za trgovanje so bili, ko so delnice padle in so se trgovanja v veliki večini preselila z delnic na fiksne dohodek (...) Šele konec leta - ko je trg postavljal nove rekordne vrednosti - so vlagatelji ponovno trgovali z delnice. "

Kaj morate upoštevati pri svojem 401 (k)

Seveda se je najlažje preprečiti prepogosto trgovanje tako, da ga najprej dobro razpršimo. Kot smo že omenili, vzajemni skladi in ETF -ji ponujajo preprost način za to.

Poleg tega se morajo izbrana sredstva čim bolj ujemati z vašo toleranco tveganja. Na nestanovitnih trgih je veliko lažje ostati potrpežljiv, če so vaše naložbe v skladu s cilji tveganja in donosom.

Tu je nekaj glavnih kategorij sredstev, med katerimi lahko izbirate:

Konzervativna sredstva. Konzervativni sklad običajno išče naložbe z nizko nestanovitnostjo, kot so visokokakovostne obveznice, velike delnice modrih čipov in druge naložbe z nizkim tveganjem. Vaše bogastvo na splošno narašča počasi in predvidljivo v konzervativnih skladih, vendar raste varno.

Vrednostna sredstva. Vrednostni sklad običajno prikazuje nizko do zmerno tveganje in vlaga predvsem v stabilna podjetja, ki so podcenjena. Vrednostni skladi prav tako iščejo podjetja, ki dosledno izplačujejo zdrave dividende.

Uravnotežena sredstva. Uravnotežen sklad na splošno vlaga v različne razrede premoženja, kar vključuje kombinacijo delnic z nizkim in srednjim tveganjem ter obveznic. Uravnotežena sredstva iščejo tako povečanje dohodka kot kapitala.

Skladi za agresivno rast. Sklad za agresivno rast si prizadeva čim bolj povečati in dati prednost povečanju kapitala. Zaradi tega skladi agresivne rasti običajno kažejo večjo nestanovitnost in tveganje. Pravzaprav se lahko sčasoma sklad močno poveča med velikimi dobički in velikimi izgubami.

Čas na trgu, ne čas trga

Nismo dovolj pametni ali neumni, da bi lahko napovedali, kaj bodo trgi naredili kratkoročno.

Nihče ni in ne verjemite nikomur, ki obljublja drugače. Vendar ne pozabite, da vaš 401 (k) ni video igra ali "zabaven denar". To je vaše vozilo za upokojence in luč na koncu tunela.

Če se želite igrati z delnicami ali poskušati meriti čas na trgu, dobite posredniški račun ali se naučite trgovati na naši strani simulator zalog.

Nastavite svoj 401 (k) z dodelitvijo sredstev, ki vam ustreza glede na vašo nagnjenost k tveganju in vaše dolgoročne cilje. V redu je, da ga občasno ponovno uravnotežite, če pa ga poskusite uporabiti za časovno omejevanje trga, boste morda sami izkopali finančno luknjo, iz katere ne boste mogli nikoli zlesti.