Kanadski pokojninski načrt (CPP) vs. Socialna varnost ZDA

Kanadski pokojninski načrt in sistem socialne varnosti ZDA sta javno zagotovljena, obvezna sistema za starost. Oba zagotavljata pokojninsko, invalidsko in družinsko nadomestilo. Toda znesek, ki ga plačate, in prejemki, ki jih prejemate, se med obema razlikujejo.

Kaj je kanadski pokojninski načrt?

The Kanadski pokojninski načrt (CPP) je ena od treh ravni kanadskega sistema dohodkov ob upokojitvi. Ustanovljen je bil leta 1966 za zagotavljanje pokojninskih, družinskih in invalidskih dajatev. Skoraj vsi, ki delajo v Kanadi, zunaj Quebeca, prispevajo k CPP. Ločen pokojninski načrt Quebec (QPP) svojim prebivalcem ponuja podobne ugodnosti.

Na splošno morate prispevati k CPP (ali QPP, če delate v Quebecu), če:

• Ste starejši od 18 let
• Za leti 2020 in 2021 zaslužite več kot 3.500 kanadskih dolarjev na leto (2.677 USD)

Če imate delodajalca, plačate polovico zahtevanega prispevka, preostanek pa delodajalec. Če ste samozaposleni, plačate celoten prispevek. Prispevke prispevate na podlagi svojega zaslužka. Za leto 2021 je stopnja prispevka 10,9% (v primerjavi z 10,5% v letu 2020) od zneska, ki ga zaslužite med 3.500 in 61.600 USD (največ za leto 2020 je bilo 58.700 USD).

S tem omejitvijo je največji prispevek za delodajalce in zaposlene za leto 2021 3.166,45 USD (2.418,20 USD). Če ste samozaposleni, je to 6.332,90 USD (4.836,40 USD).

Prispevki gredo v sklad, ki ga upravlja investicijski svet CPP, ki vlaga sredstva "za povečanje donosa brez nepotrebnega tveganja izgube".

Prednosti pokojninskega načrta v Kanadi

Podobno kot v sistemu socialne varnosti ZDA kanadski pokojninski načrt ponuja več vrst ugodnosti:

• Upokojitvena pokojnina. S polnim pokojninskim nadomestilom CPP lahko začnete pri 65 letih. Trajno znižani znesek lahko dobite že pri 60. letu starosti ali pa pri 70. letu s stalnim povečanjem.
• Zaslužek po upokojitvi. Če ste mlajši od 70 let in še naprej delate, medtem ko prejemate starostno pokojnino CPP, lahko še naprej prispevate k CPP. Ti prispevki gredo v korist po upokojitvi, ki poveča vaš dohodek ob upokojitvi.
• Invalidska nadomestila. Invalidsko nadomestilo lahko prejmete, če ste mlajši od 65 let in zaradi invalidnosti ne morete delati.
• Družinska pokojnina. Vaš preživeli zakonec ali zunajzakonski partner lahko pobere vaše dajatve glede na vašo evidenco.
• Otroški dodatki. Če umrete ali postanete hudo prizadeti, lahko vaši vzdrževani otroci prejemajo dajatve.

Vaše ugodnosti CPP temeljijo na tem, koliko ste prispevali in koliko časa ste prispevali, ko ste upravičeni do pobiranja dajatev. Najvišja mesečna pokojnina za leto 2021 znaša 1.203,75 USD (975,85 USD); povprečni znesek za nove upravičence je januarja 2021 znašal 619,75 USD (502,42 USD).

Kaj je socialna varnost?

Socialna varnost je zvezni program prejemkov v ZDA, ki je bil ustanovljen leta 1935. Leta 2021 zaposleni in delodajalci plačujejo vsak po 6,2% davka na prvih 142.800 USD dohodka (v primerjavi s 137.700 USD leta 2020). Če ste samozaposleni, plačate celotnih 12,4%. Najvišji prispevek za delodajalce in zaposlene za leto 2020 znaša 8.853,60 USD. Če ste samozaposleni, je to 17.707,20 USD (12,4% od 142.800 USD).

Večina ljudi mora plačati socialno varnost, ne glede na starost. Vendar pa so lahko za nekatere skupine davkoplačevalcev na voljo izjeme, vključno z:

• Ustrezne verske skupine
• Tujci, ki niso rezidenti
• Učenci, ki delajo v isti šoli, ki jo obiskujejo
• Tuji državni uslužbenci

Davki za socialno varnost gredo v Skrbniški sklad za starost in družinsko zavarovanje (OASI) in Skrbniški sklad za invalidsko zavarovanje (DI). Čeprav so pravno različni, so skupaj znani kot "skrbniški sklad za socialno varnost".

Vsi davki na izplačane plače socialne varnosti so vloženi v skrbniške sklade, iz njih pa se plačujejo vse ugodnosti in upravni stroški socialne varnosti. Skrbniški skladi so v celoti vloženi v vrednostne papirje ameriške zakladnice.

Prejemki socialne varnosti

Tako kot CPP tudi sistem socialne varnosti ponuja več vrst ugodnosti:

• Upokojitvene dajatve. Polne pokojnine za socialno varnost se začnejo med 65. in 67. letom starosti, odvisno od tega, kdaj ste se rodili. Trajno znižani znesek lahko dobite že pri 62 letih ali pa povečate, če počakate do 70. leta, da ga zberete.
• Invalidska nadomestila. Invalidsko nadomestilo lahko dobite, če zaradi invalidnosti ne morete delati. Morda so do ugodnosti upravičeni tudi vaši družinski člani.
• Ugodnosti za preživele. Vaš preživeli zakonec in mladoletni otroci so morda upravičeni do pobiranja dajatev na podlagi vašega zapisa.

Če želite izpolnjevati pogoje za socialno varnost, morate imeti 40 "delovnih kreditov", kar pomeni približno 10 let dela. Vaše ugodnosti temeljijo na 35-letnem delu z najvišjim zaslužkom. Za leto 2021 je najvišja mesečna pokojnina:

• 3.895 USD, če počakate do 70. leta
• 3.113 USD, če vložite polno upokojitveno starost
• 2.324 USD, če vložite pri 62 letih

Kako dolgo bo trajala socialna varnost?

Proračunski primanjkljaji so pogosto ogrožali plačilno sposobnost socialne varnosti. V skladu z letnim poročilom upravnega odbora Zveznega skrbniškega sklada za starost in družinsko premoženje ter zveznega invalidskega zavarovanja (OASDI) za leto 2020, "OASDI predvidoma bodo stroški presegli celotni dohodek od leta 2021, dolarjev hipotetičnih kombiniranih rezervnih skladov pa se bo znižal, dokler se rezerve ne izčrpajo v 2035."

Od leta 2021 bodo skupni stroški socialne varnosti presegli njene celotne prihodke. Rezerve skrbniških skladov bodo dopolnile dohodek programa, tako da bo socialna varnost lahko do leta 2035 še naprej izplačevala celotne dajatve. Teoretično to daje oblikovalcem politike čas za pripravo načrta financiranja.

Kanadski pokojninski načrt se trenutno ne sooča s podobnim vprašanjem.