Kako se z Roth IRA izogniti plačilu davkov na nepremičnine
Pametno načrtovanje nepremičnin bo pomagalo zmanjšati davčne račune, ko umrete, Roth IRA pa je eno najučinkovitejših orodij, ki jih lahko uporabite v ta namen. Poleg vseh drugih dobrih stvari Roth IRA, obstajata dva dodatna razloga, da bi enega želeli vključiti v načrtovanje nepremičnine.
Ključni obroki
- V času svojega življenja vam ni treba jemati distribucij iz Roth IRA, zato, če denarja ne potrebujete, lahko vse prepustite svojim dedičem.
- Vaši dediči bodo lahko v petletnem obdobju iz Roth IRA dvignili denar brez davkov.
- Zakonca, ki podedujeta Roth IRA, imata še večjo prilagodljivost.
Celoten račun lahko prepustite svojim dedičem
Ena glavnih prednosti Roth IRA, za razliko od tradicionalnih IRA in številnih vrst pokojninskih načrtov, je, da vam ni treba jemati nobenih zahtevane minimalne distribucije (RMD) med svojim življenjem. Torej, če ne potrebujete denarja za življenjske stroške, ga lahko pustite na računu, da bo rast še naprej neobdavčena. Zaradi tega je Roth IRA še posebej dobro vozilo za prenos bogastva.
Pravila, kaj se zgodi, ko nekomu prepustite Roth IRA, so odvisna od tega, ali je upravičenec vaš zakonec ali druga oseba (ali osebe). Zakonca imata na primer možnost, da se označita za imetnika računa in obravnavata Roth IRA kot svojo.
Druge vrste upravičencev tega ne morejo storiti, vendar morajo običajno dvigniti ves denar z računa Roth v petih letih po vaši smrti. Dokler imate račun Roth vsaj pet let, so te distribucije popolnoma neobdavčene. Toda tudi če tega niste storili, so obdavčljivi le zaslužki računa, ne pa prispevki, ki ste jih dali na račun. Vaši prvotni prispevki so bili narejeni z dolarji po obdavčitvi, zato so bili že obdavčeni.
Več o podedovanih Roth -ovih IRA -jih in njihovem obdavčevanju si lahko preberete Publikacija IRS 590-B.
Poskrbite, da bodo imenovalci vaših upravičencev Roth IRA posodobljeni, zato bo denar šel tja, kamor želite.
Roth IRA vam pomaga, da se izognete zapuščini
Tako kot izkupiček iz tradicionalnega pokojninskega računa ali police življenjskega zavarovanja, denarja, ki ga zapustite svojim dedičem v obliki Roth IRA, ni treba iti skozi zapuščina proces. To poenostavi in pospeši izplačilo sredstev vašim najdražjim ter lahko zmanjša stroške poravnave vaše nepremičnine.
Družbe vzajemnih skladov, banke, posredniške družbe in druge finančne institucije, ki služijo kot skrbniki Rothu IRA običajno zahtevajo, da ob odprtju svojega imenovanja določite upravičenca in morda nadomestnega upravičenca račun. Ne navajajte svojega premoženja kot upravičenca, sicer boste izgubili možnost, da zaobidete zapuščino.
Pomembno je, da določite upravičenca, ki bo po vaši smrti uresničil vaše želje. Prav tako je pomembno, da redno pregledujete imenovanje upravičencev, da se prepričate, da so posodobljeni, zlasti po večjih življenjskih dogodkih, kot so poroka, ločitev, rojstvo otroka ali smrt prejšnjega upravičenca. Na primer, vaš trenutni zakonec morda ne bo vesel, če bo vaš Roth IRA odšel k nekdanjemu zakoncu, ker ste pozabili posodobiti obrazec.