Kaj je hipotekarni upnik?

Kaj je hipotekarni upnik?

Hipotekarni upnik je posojilojemalec: konkretno podjetje, ki posojilojemalcu posoja denar za nakup nepremičnine. V hipoteka posojilojemalec služi kot hipotekarni upnik, posojilojemalec pa je znan kot zastavitelj.

Kako hipotekarni upnik deluje

Večina ljudi vzame hipoteko za financiranje nakupa stanovanjske ali poslovne stavbe. Za omejitev tveganja pri naložbi posojilodajalec pri transakciji ustvari prednostni pravni interes v vrednosti premoženje, ki znatno zmanjša verjetnost, da hipotekarni upnik ne bo v celoti poplačan, če posojilojemalec ne izpolni obveznosti posojilo. To se naredi prek a izpopolnjena zastavna pravica in lastništvo naslova.

Hipotekarni upnik zastopa interese posojilne finančne institucije pri hipotekarnem poslu. Posojilne institucije lahko posojilojemalcem ponujajo različne izdelke, ki predstavljajo pomemben del posojilnih sredstev tako za posamezne posojilojemalce kot za celoten kreditni trg.

Izdelki za hipotekarna posojila

Hipotekarni upniki lahko strukturirajo hipotekarna posojila s fiksno obrestno mero ali s spremenljivo obrestno mero. Večina hipotekarnih posojil sledi amortizacijski načrt ki zagotavlja stalen mesečni denarni tok posojilojemalcu v obliki obročnih plačil, dokler se posojilo ne izplača ob koncu njegovega roka. Standardna hipotekarna posojila na obroke s fiksno obrestno mero so na splošno najpogostejša vrsta hipotekarnih posojil, ki jih izdajo posojilodajalci. Hipotekarna posojila z nastavljivo obrestno mero so na voljo tudi kot spremenljiva obrestna mera hipotekarni produkt.

Posojilodajalci lahko izdajo tudi amortizirajoča posojila. Vendar ti izdelki običajno niso kvalificirane hipoteke in nosi veliko večje tveganje. Neamortizirana posojila imajo lahko fiksne ali spremenljive obrestne mere. Gre za posojila, ki odlagajo denarne tokove glavnice za posojilojemalca na eno pavšalno plačilo. Med trajanjem posojila se lahko plačujejo obresti ali pa tudi ne. Priljubljene vrste amortiziranih hipotekarnih posojil so posojila z balonskimi plačili in samo obresti posojila.

Zaščita hipotekarnih upnikov

V hipotekarnem posojilu ima hipotekarni upnik pravice do nepremičninskega zavarovanja, povezanega s posojilom. To daje posojilodajalcu zaščito pred privzeto. Vendar pa zahteva tudi določene določbe za zaseg sredstev zavarovanja s premoženjem, če pride do neplačila. Zato hipotekarni upniki vključujejo izpopolnjeno zastavno pravico in lastninsko pravico vključijo v pogodbo o hipotekarnem posojilu.

Popolno zastavno pravico sestavi pravni svetovalec posojilojemalca, ki hipotekarnemu upniku omogoči, da zlahka pridobi nepremičnine, povezane s hipotekarnim posojilom, če hipotekarni dolžnik ne plača. Izpopolnjena zastavna pravica je a zastavna pravica ki je bila vložena in evidentirana pri ustrezni agenciji, ki hipotekarnemu upniku daje pravice do lažjega pridobivanja nepremičninskega zavarovanja. V hipotekarnem posojilu z zavarovanjem je hipotekarni upnik tudi lastnik nepremičnine na naslovu nepremičnine. Z zastavno pravico in lastnino premoženja lahko hipotekarni upnik zlahka pridobi zakonske pravice in uvede posebne postopke za izpraznitev nepremičnine, ki jo je treba prevzeti z izvršbo.