Kaj je hipotekarno zavarovanje?

Kaj je hipotekarno zavarovanje?

Hipotekarno zavarovanje je zavarovalna polica, ki ščiti hipotekarnega posojilojemalca ali lastnika lastništva, če je posojilojemalec neplača, premine ali drugače ne more izpolniti pogodbenih obveznosti hipoteka. Hipotekarno zavarovanje se lahko sklicuje na zasebno hipotekarno zavarovanje (PMI), zavarovanje premije kvalificiranega hipotekarnega zavarovanja (MIP) ali zavarovanje hipotekarnega naslova. To, kar jim je skupno, je obveznost posojilodajalca ali imetnika nepremičnine v primeru posebnih izgub.

Hipotekarno življenjsko zavarovanje pa se sliši podobno in je namenjeno zaščiti dedičev, če posojilojemalec umre med dolgom za hipotekarna plačila. Odplača se lahko posojilodajalcu ali dedičem, odvisno od pogojev police.

Kako deluje hipotekarno zavarovanje

Hipotekarno zavarovanje je lahko opremljeno s tipičnim plačilom premij po plačilu ali pa se kapitalizira v enkratnem znesku v času nastanka hipoteke. Za lastnike stanovanj, ki morajo imeti PMI zaradi 80% pravilo razmerja med posojilom in vrednostjo, lahko zahtevajo odpoved zavarovalne police, ko je izplačanih 20% glavnice. Tu so tri vrste hipotekarnih zavarovanj:

Zasebno hipotekarno zavarovanje (PMI)

Zasebno hipotekarno zavarovanje (PMI) je vrsta hipotekarnega zavarovanja, ki ga bo posojilojemalec morda moral kupiti kot pogoj za običajno hipotekarno posojilo. Tako kot druge vrste hipotekarnih zavarovanj PMI ščiti posojilojemalca in ne posojilojemalca. Posojilodajalec organizira PMI in ga zagotavljajo zasebne zavarovalnice.

PMI je običajno potreben, če posojilojemalec dobi običajno posojilo z akontacijo, manjšo od 20%. Posojilodajalec lahko zahteva tudi PMI, če posojilojemalec refinancira s klasičnim posojilom in je lastniški kapital manjši od 20% vrednosti stanovanja.

Kvalificirana premija hipotekarnega zavarovanja (MIP)

Ko dobite hipoteko, ki jo podpira ameriška zvezna stanovanjska uprava (FHA), boste morali plačati kvalificirano premijo hipotekarnega zavarovanja, ki zagotavlja podobno vrsto zavarovanja. MIP imajo drugačna pravila, med drugim tudi, da morajo vsi, ki imajo hipoteko FHA, kupiti to vrsto zavarovanja, ne glede na velikost njihovega pologa.

Zavarovanje naslova hipoteke

Hipoteka lastniško zavarovanje ščiti pred izgubo v primeru, da je prodaja kasneje razveljavljena zaradi težave z naslovom. Zavarovanje hipotekarnega naslova ščiti upravičenca pred izgubo, če se ob prodaji ugotovi, da je lastnik nepremičnine nekdo drug kot prodajalec.

Pred zaprtjem hipoteke zastopnik, na primer odvetnik ali uslužbenec lastniške družbe, opravi: iskanje po naslovu. Postopek je zasnovan tako, da odkrije vse zastavne pravice na nepremičnini, ki lastniku preprečujejo prodajo. Z iskanjem naslova se tudi preveri, ali je nepremičnina, ki se prodaja, last prodajalca. Kljub temeljitemu iskanju ni težko zgrešiti pomembnih dokazov, kadar informacije niso centralizirane.

Življenjsko zavarovanje hipotekarnih zavarovanj

Posojilojemalcem se pogosto ponudi zavarovanje hipotekarnega življenja, ko izpolnijo dokumentacijo za začetek hipoteke. Posojilojemalec lahko to zavarovanje zavrne ko je na voljo, boste pa morda morali podpisati vrsto obrazcev in opustitev ter potrditi svojo odločitev. Namen te dodatne dokumentacije je dokazati, da razumete tveganja, povezana s hipoteko.

Izplačila za hipotekarna življenjska zavarovanja so lahko kratkoročna (izplačila padajo, ko hipotekarna bilanca pade) ali višina, čeprav slednja stane več. Prejemnik plačil je lahko posojilojemalec ali dedič posojilojemalca, odvisno od pogojev police.