Opredelitev premije za razpršitev donosa (YSP)
Kaj je premija za širjenje donosa (YSP)?
Premija razpršitve donosa (YSP) je oblika nadomestila, ki a hipotekarni posrednik, ki deluje kot posrednik, od posojilojemalca izvora prejme za prodajo obrestne mere posojilojemalcu, ki je višja od posojilojemalčeve nominalna cena za katere je posojilojemalec upravičen. YSP se včasih lahko uporabi za kritje stroškov, povezanih s posojilom, zato posojilojemalec ni na tekočem za dodatne provizije.
Zaradi zakonodaje, sprejete leta 1999, mora biti premija za razpršitev donosov zdaj razumno povezana z dejanskimi storitvami, ki jih hipotekarni posrednik opravlja za domačega kupca. Premija za razpršitev donosa mora biti razkrita tudi z zakonom o Obrazec HUD-1 ko je posojilo zaprto.
Ključni odlomki
- Premija donosa (YSP) je dodatno nadomestilo, plačano hipotekarnemu posredniku kot nadomestilo za dajanje posojila z višjimi obrestmi pri posojilojemalcu.
- Vsak YSP bo naveden na obrazcu HUD-1, predstavljenem ob zaključku.
- Premija za razpršitev donosa je ena od mnogih pristojbin, povezanih z nakupom nepremičnine ali doma.
- Leta 1999 je bila sprejeta zakonodaja, namenjena zaščiti kupcev stanovanj pred pretiranimi premijami.
Kako deluje YDP Spread Premium (YSP)?
Hipotekarni posredniki posojilojemalci neposredno nadomestijo, ko posojilojemalec plača pristojbino za nastanek, ko posojilojemalec posredniku plača premijo za rast donosa ali kombinacijo le -teh. Če ni pristojbine za nastanek, se posojilojemalec najverjetneje strinja, da bo plačal obrestno mero nad tržno obrestno mero.
Plačilo obrestne mere nad tržno za nadomestilo hipotekarnemu posredniku/posojilodajalcu ni nujno slabo za posojilojemalca, saj lahko zniža vnaprejšnje stroške hipoteke.
Ne obstaja 100% hipoteka brez stroškov za posojilojemalca. Če posojilojemalec ne plača končnih stroškov ali provizij, bo na koncu plačal te provizije, razporejene v času trajanja posojila, v obliki nekoliko višjih mesečnih plačil.
Upoštevajte, da če je posojilojemalec pričakoval, da bo hipoteko zadrževal za kratek čas, je lahko plačilo relativno visoke obrestne mere bolj ekonomično kot plačilo visokih pristojbin vnaprej. Pred podpisom pogodb je treba opraviti temeljito analizo stroškov in koristi.
Nominalne cene in hipotekarni posredniki
Nominalna obrestna mera je standardna obrestna mera, ki jo ponudi hipotekarni posojilodajalec na podlagi pogojev posojila in kreditne sposobnosti posojilojemalca. Ta stopnja je brez kakršnih koli prilagoditev, kot so zaključne točke, diskontne (hipotekarne) točke, pristojbine ali provizije.
Ko se kupec stanovanja odloči za delo z neodvisnim hipotekarni posrednik, bo posrednik lahko primerjal posojila različnih bank in hipotekarnih podjetij. Za svoje delo bo posredniku plačana provizija. Namesto denarne provizije številni posredniki prejmejo nadomestilo v obliki premije donosa, kar je prilagoditev navzgor po nominalni obrestni meri. Vse prilagoditve nominalne obrestne mere je treba razkriti v posojilni pogodbi in se o njih dogovoriti ob zaključku poravnave (obrazec HUD-1).