Obrestne mere za študentska posojila avgusta 2021

Stopnje študentskih posojil so trenutno med najnižjimi v zgodovini. Čeprav so lahko obrestne mere videti privlačne, je še vedno treba razmisliti, preden v tem nestanovitnem gospodarskem ozračju prevzamete dolg za študentsko posojilo.

Trendi vpisa v šolo

Jeseni 2020 so šole in univerze spet odprle svoje učilnice in študentske sobe z zgodnjimi trendi (pričakovanimi in nepričakovanimi). Kot je bilo pričakovano, so v prvih nekaj tednih ponovnega pouka številne šole preložile šport, poročale o razširjenih karantenah in osebne razrede preusmerile na virtualne. Manj pričakovani so bili trendi z vpisom. Mnogi so mislili, da bodo v času pandemije višje vpisane višje šole, vendar so zgodnji podatki pokazali, da je bil vpis jeseni za nekatere velike javne univerze, medtem ko se je vpis na visoke šole, ki služijo številnim študentom z nizkimi dohodki, zmanjšal kar za 30%.

Študentski dolg se še naprej povečuje

Študentski dolg je v naši družbi še vedno epidemija. Od recesije leta 2008 se je zvezno financiranje javnih univerz zmanjšalo za 22%, stroški šolnine pa za 27%. To je privedlo do dolga študentskega posojila, ki je presegel 1,6 bilijona dolarjev. Dolg se lahko poslabša, če bo izobraževalni sistem prisiljen zmanjšati proračun in če bo več brezposelnih Američanov izkoristilo nizke obrestne mere za vrnitev v šolo.

Bi morali zdaj vzeti študentsko posojilo?

Ker so zvezne obrestne mere za študentska posojila rekordno nizke, je zdaj morda najboljši čas v zgodovini za najem študentskega posojila. Vedno najprej izčrpajte vse možnosti za zvezna študentska posojila z uporabo Brezplačna vloga za zvezno študentsko pomoč (FAFSA) obliki, nato raziščite najboljša zasebna študentska posojila za zapolnitev morebitnih vrzeli. Ne glede na to, ali se odločite za zvezna ali zasebna posojila, vzemite samo tisto, kar potrebujete in si lahko privoščite za vračilo.

Če imate zasebna študentska posojila, je to morda pravi čas refinanciranje. Vse od najboljša podjetja za refinanciranje študentskih posojil ponujajo konkurenčne obrestne mere in lahko poskrbijo za edinstvene dolžniške situacije.

Kako se izračunajo obrestne mere študentskega posojila?

Zimske obrestne mere za študentsko posojilo za jesen se določijo za 10-letno obdobje Dražba zakladnic vsak maj, plus fiksno povečanje z zgornjo mejo.

• Neposredna nesubvencionirana posojila za študente -10-letno zakladništvo + 2,05%, omejeno na 8,25%
• Neposredna nesubvencionirana posojila za diplomante -10-letna zakladnica + 3,60%, omejena na 9,50%
• Neposredna posojila PLUS -10-letna zakladnica + 4,60%, omejena na 10,50%

Obrestne mere za zasebno študentsko posojilo določi vsak posojilodajalec na podlagi tržnih dejavnikov ter posojilojemalčevih in cosigner's kreditna sposobnost. Večina zasebnih posojilodajalcev ponuja tudi spremenljivo obrestno mero, ki običajno niha mesečno ali četrtletno glede na Londonska medbančna ponudba (LIBOR).

Medtem ko zvezna študentska posojila ne upoštevajo kreditne ocene in prihodki, ti dejavniki igrajo veliko vlogo pri odločitvah zasebnih posojilodajalcev. Študenti, ki ne izpolnjujejo kreditnih zahtev posojilodajalcev, bodo potrebovali svetovalca. V letnem poročilu varuha študentskih posojil urada za finančno zaščito potrošnikov za leto 2017 je navedeno, da je več kot 90% zasebnih študentskih posojil danih pri soigrancu. Kljub temu, da nimate dobre kreditne ocene ali soigranta, obstajajo posojilodajalci, ki ponujajo študentska posojila za slabo kreditno sposobnost in študentska posojila brez soigranta.

Kakšne so trenutne obrestne mere za študentska posojila?

Desetletna obrestna mera zakladnice je leta 2020 dosegla rekordno nizko raven, zato so zvezne obrestne mere za študentska posojila, ki se začnejo 1. julija 2020, med najnižjimi v zgodovini.

• Neposredna in subvencionirana posojila za študente – 2.75%
• Neposredna nesubvencionirana posojila za diplomante ali poklicne posojilojemalce – 4.30%
• Neposredna posojila PLUS za starše in podiplomske ali strokovne študente – 5.30%

Zasebni posojilodajalci določajo obseg obrestnih mer. Vaša dejanska stopnja bo temeljila na kreditni sposobnosti vas in vašega soigranta. Po bančništvu zasebno študentsko posojilo letne odstotne stopnje (APR) trenutno so:

Vrsta posojila	Fiksni APR	Spremenljiv APR
Dodiplomski in diplomiral	3,34% do 12,99%	1,04% do 11,98%
Refinanciranje	2,59% do 7,63%	1,90% do 6,86%

Z napovedjo, da bodo zvezne rezerve obdržale obrestno mero zveznih sredstev za V bližnji prihodnosti je malo verjetno, da bi se obrestne mere za zasebna študentska posojila znatno povečale 2021.

Kako se izračunajo obresti za študentska posojila?

Zvezna študentska posojila in večina zasebnih študentskih posojil uporabljajo preprosto formulo obresti izračunajte obresti za študentsko posojilo. Ta formula je sestavljena iz množenja neplačanega glavnice s faktorjem obrestne mere in tega rezultata pomnožite s številom dni od zadnjega plačila.

Znesek obresti = (neporavnano stanje glavnice × faktor obrestne mere) × število dni od zadnjega plačila

Faktor obrestne mere se uporablja za izračun zneska obresti za vaše posojilo. Določa se tako, da se obrestna mera vašega posojila deli s številom dni v letu.