Vaš kontrolni seznam letnega finančnega načrtovanja

Če ste se lotili načrtovanja svojega letnika finančni načrt, si zaslužiš tapkanje po hrbtu. Poskrbeti, da ste zajeli vse osnove, je pomembno tako za vaše kratkoročno kot dolgoročno finančno zdravje. Če spremljate svoj napredek z letnim kontrolnim seznamom finančnega načrtovanja, boste lažje videli, katere naloge so bile opravljene in katerih se morate še lotiti.

Kaj je letni finančni načrt?

Letni finančni načrt je način, da ugotovite, kje ste v tem trenutku finančno. To pomeni, da upoštevate vse svoje premoženje - koliko ste plačani, kaj imate v prihrankih in preverite račune, koliko je v vašem pokojninskem skladu - pa tudi vaše obveznosti, vključno s posojili, kreditnimi karticami in drugimi osebni dolgovi. Ne pozabite vključiti stvari, kot je hipoteka ali najemnina, ter račune za komunalne storitve in druge mesečne stroške. Ta posnetek bi moral upoštevati tudi, kakšni so vaši cilji in kaj morate doseči, da jih dosežete. To lahko vključuje stvari, kot so načrtovanje upokojitve, davčno načrtovanje in naložbene strategije.

Pregled letnega finančnega načrta

Zdaj, ko veste kaj je letni finančni načrt in kako ga sestaviti, povzemimo najpomembnejše korake v procesu. Označite vsak korak, ki ste ga upoštevali, tudi če je bil vaš odgovor: "Ne, ne želim refinancirati svoje hipoteke, «Ali» Moje kreditne kartice so že poplačane. « Ideja je, da se prepričate, da ste preučili težavo. Pomembno je, da pokrijete vse postavke v zgornjem razdelku, tako da imate popoln finančni zalogaj.

Ustvarite svoj osebni finančni inventar

Vaš osebni finančni inventar je pomemben, saj vam daje vpogled v stanje zdravja. To letno samopreverjanje mora vključevati:

• Seznam sredstev, vključno s predmeti, kot je vaše sklad za nujne primere, pokojninski računi, drugi naložbeni in varčevalni računi, lastniški kapital, varčevanje pri izobraževanju itd. (tu spada tudi vsak dragocen nakit, na primer zaročni prstan)
• Seznam dolgov, vključno z vašo hipoteko, študentskim posojilom, posojilom za avto, kreditnimi karticami in drugimi posojili
• Izračun vašega koeficient izkoriščenosti kredita, ki je znesek dolga v primerjavi s skupnim kreditnim limitom
• Vaš kreditno poročilo in zadetek
• Pregled pristojbin, ki jih plačujete finančnemu svetovalcu, če obstajajo, in storitev, ki jih nudijo

Postavite finančne cilje

Ko imate opravljen osebni finančni popis, lahko nadaljujete z določanjem ciljev za preostanek leta ali za naslednjih 12 mesecev. Vaši cilji bodo razdeljeni na kratkoročne, srednjeročne in dolgoročne.

Med vašimi kratkoročnimi cilji so lahko:

• Določite proračun
• Ustvarite sklad za nujne primere ali povečajte prihranke sredstev za nujne primere
• Odplačajte kreditne kartice

Vaši vmesni cilji lahko vključujejo:

• Pridobitev življenjskega zavarovanja in invalidsko zavarovanje
• Razmislite o svojih sanjah, na primer o nakupu prvega ali počitniškega doma, prenovi, selitvi ali varčevanju, da boste imeli denar za družino ali za pošiljanje otrok ali vnukov na fakulteto

Nato preglejte svoje dolgoročne cilje, med drugim:

• Ugotavljanje, koliko gnezdilca morate prihraniti za udobno upokojitev
• Ugotovite, kako povečati pokojninski prihranek

Osredotočite se na družino

Če ste poročeni, bi morali na zakon o finančnih zadevah razmišljati vi in ​​vaš zakonec. To so nekateri predmeti, ki so morda na vašem seznamu udarcev:

• Če imate otroke, določite, koliko boste morali prihraniti za prihodnje stroške fakultete
• Izbira pravega varčevalni račun fakultete
• Če skrbite za starejše starše, preverite, ali zavarovanje dolgotrajne oskrbe ali življenjsko zavarovanje lahko pomaga (vprašajte tudi ali bi morali enega od teh kupiti zase)
• Nakup življenjskega zavarovanja zase in za zakonca
• Začnite načrtovati, kako se bosta z zakoncem upokojila, vključno z svojo strategijo uveljavljanja socialne varnosti.

Preglejte svoje načrte varčevanja pri upokojitvi

Varčevanje za upokojitev na individualnem pokojninskem računu (IRA) ali 401 (k) je pameten način za uživanje nekaterih davčnih ugodnosti. Ko sestavljate letni finančni načrt, razmislite, ali morate:

• Odločite se, ali je za vas zdaj najboljši Roth ali tradicionalna IRA
• Razmislite o prehodu na obstoječo IRA na drugo posredništvo
• Pretvorite tradicionalno IRA v Roth IRA (časi, ko je vaš dohodek ali vrednost vašega računa nižji, so še posebej dobri za to spremembo po najnižjih možnih stroških)
• Enako naredite za svoj 401 (k), kar je lahko tudi Roth ali redno
• Preusmerite vse stare račune 401 (k) pri prejšnjem delodajalcu. Če se je vaš delovni status spremenil iz zaposlenega v samozaposlenega, se seznanite z omejitvami za pokojninsko zavarovanje SEP IRA ali drugimi samozaposlenimi računi in povečajte zneske prispevkov.
• Povečajte ali zmanjšajte letne zneske prispevkov na pokojninske račune.

Preglejte svoje naložbe

Pomembno je, da vlagatelji med postopkom letnega finančnega načrtovanja ocenijo, kje so njihove naložbe. To še posebej velja, ko se gospodarstvo spreminja.

• Preveri svoj dodelitev sredstev. Če se na primer delnice poglabljajo, lahko razmislite o dodajanju naložb v nepremičnine v svoj portfelj, da bi izravnali nekaj nestanovitnosti.
• Nato ugotovite, katere naložbe bodo najbolje izpolnile vaše cilje pri dodelitvi sredstev - in ali vaše trenutne naložbe še vedno ustrezajo temu profilu.

Ponovno uravnotežite svoj portfelj

Občasno ponovno uravnoteženje vaš portfelj zagotavlja, da ne tvegate preveč ali zapravljate naložbenih dolarjev vrednostnih papirjev ki ne ustvarjajo dostojne donosnosti. Prav tako skrbi, da vaš trenutni portfelj odraža vašo naložbeno strategijo, saj spremembe v trg pogosto povzročijo premik, ki ga je treba popraviti, da ohranite prvotno diverzifikacijo načrtovano.

• Poglejte, kateri razredi sredstev imate v svojem portfelju in kje so vrzeli. Če je potrebno, naložbe preusmerite v izravnavo stvari.
• Upoštevajte stroške upravljanja svojega portfelja in se odločite, ali je čas, da poskusite z robo-svetovalec ali drugo strategijo za njihovo zmanjšanje.

Načrt o obravnavi davčnega načrtovanja za naložbe

Medtem ko pregledujete svoj portfelj in ponovno uravnotežite, ne pozabite upoštevati, kako lahko razprodaja premoženja vpliva na vašo davčno obveznost. Če naložbe prodajate z dobičkom, boste odgovorni za kratkoročno ali dolgoročno plačevanje davek na kapitalski dobičekodvisno od tega, kako dolgo ste hranili sredstva. Ta korak lahko počaka do konca leta. Ko pridete do tega trenutka, razmislite o teh strategijah:

• Pobiranje davčnih izgub z nadomeščanjem izgubljenih naložb z različnimi, da bi izravnali potencialno višji davčni račun
• Preučiti, ali bi morali izravnati kapitalske dobičke in izgube
• Preiskava, ali je smiselno uporabiti dragocene vrednostne papirje za dobrodelne donacije ali podporo družinskim članom z nižjimi dohodki.

Posodobite svoj finančni načrt v sili

Kot se je narod - če že ne svet - vsekakor naučil, je ob finančnih težavah v pomoč precejšen sklad za nujne primere, zato se prepričajte, da ste porabili ustrezna sredstva. Medtem ko ste pri tem, poglejte širši načrt ukrepov ob nesrečah kot celota.

• Če nimate skritih stroškov za tri do šest mesecev, bi morala biti ustvarjanje prihrankov v sili glavna prednostna naloga.
• Naložite v zavarovanje: Ali ste na primer zavarovani zaradi začasne invalidnosti?
• Poskrbite, da imate finančno in zdravstveno pooblastilo.

Pričakujte prihodnje varčevanje

Ko se premikate skozi leto, pomislite, kje bi še lahko prihranili denar, da bi v celoti financirali prihranke v sili, in za prihodnost namenili več. Razmislite, ali bi morali:

• Refinancirajte hipoteko
• Premislite o svojem avtomobilskem zavarovanju
• Zmanjšajte račun za hrano
• Uporabite prilagodljiva poraba ali zdravstveno varčevalni računi
• Odrežite kabel kabelske televizije
• Zmanjšajte račun za energijo
• Preusmerite svojo plačo na prihranke tako, da več prispevate na pokojninske račune ali denar usmerite neposredno iz plače na varčevalni račun v sili

Delajte na izgradnji alternativnih tokov dohodka

401 (k), pokojninski načrt ali dajatve za socialno varnost so lahko potencialni viri dohodka ob upokojitvi, vendar niso vaše edine možnosti. Ugotovite, kaj bi še lahko vgradili.

• Naložbe v najemno nepremičnino in postane najemodajalec lahko prinesejo redne prihodke.
• Množično financiranje nepremičnin ponuja nekaj zanimivih možnosti za vlagatelje, ki ne želijo dokončno imeti nepremičnine v lasti.
• Delo s krajšim delovnim časom je lahko prava rešitev za povečanje vašega dohodka. Z delovnim mestom WFH imate na voljo veliko prilagodljivih ur, ki jih lahko dodate svojemu osnovnemu delu. Največja omejitev je upravljanje časa. Torej, uskladite svoj čas in dela, ki jih lahko opravljate.
• Če so sredstva omejena, ste dovolj stari in imate svoj dom, raziščite, ali je povratna hipoteka dobra rešitev za vas.
• Razmislite o nakupu dividendnih delnic, začetku stranskega vrveža, ustvarjanju spletnega mesta, ki ga lahko zaslužite, ali vlaganju v medsebojno posojanje. Te možnosti zahtevajo različne stopnje časa in denarja za začetek, vse pa ponujajo možnosti za povečanje dohodka ob upokojitvi.

Začnite uporabljati ali posodobiti aplikacije za finančno načrtovanje

Uporaba aplikacij za finančno načrtovanje za spremljanje vaših stroškov in prihodkov lahko poenostavi vaše finančno življenje, vendar niso vsi programi enaki. Ko zaključujete letni finančni načrt, preglejte aplikacije in programsko opremo za finančno načrtovanje, da preverite, ali še vedno ustrezajo vašim potrebam. Če še ne uporabljate nobene aplikacije, si vzemite čas in preglejte možnosti in kako vam lahko pomagajo pri upravljanju denarja.

Spodnja črta

Letni finančni načrt je izjemno dragoceno orodje za vaše življenje (in duševni mir) danes in za vašo prihodnost. Najboljši scenarij: Do zdaj ste označili vse elemente na tem seznamu udarcev. Če ne, ne oklevajte in si v koledar vklopite čas.