Kako opraviti finančni pregled

Večina strokovnjakov predlaga, da redno opravljate osebne finančne preglede letno ali po večjem življenjskem dogodku (na primer poroki ali ločitvi). Pomembno je, da pri pregledu svojih financ sledite sistemu, da se prepričate, da ne izpustite ničesar ali zamudite nekaj, kar je ključnega pomena za vaše finančno počutje. Tu so glavne teme, ki jih morate obravnavati pri finančnem pregledu.

Življenjske spremembe

Preglejte vse večje spremembe v svojem življenju, ki so se zgodile od zadnjega finančnega pregleda. Ali ste zamenjali službo, se poročili, ločili, sprejeli novega družinskega člana, kupili hišo, se preselili ali upokojili? Vsak od teh življenjskih dogodkov lahko sproži spremembe vaše splošne finančne slike. Ko greste skozi spodnje razdelke, razmislite, kako lahko te življenjske spremembe spremenijo vaše načrte za naprej.

Finančni cilji

Finančni cilji so preprosto finančni cilji z načrtom za njihovo dosego. Gradnja pokojninskega sklada je en primer finančnega cilja. Drugi vključujejo ustvarjanje

sklad za nujne primere, prihranite za a polog na avto ali hišo ali karkoli drugega, kar zahteva denar, ki ga še nimate. Ocenite svoj napredek pri doseganju finančnih ciljev in se po potrebi prilagodite. Ko dosežete cilj, ga prekrižite s seznama in ga nadomestite z drugim.

Proračun

Vaš proračuna je načrt vašega ravnanja dohodek in stroški ponavljajoče se. Proračun je treba mesečno spremljati (in prilagajati). Zamisel je, da zagotovite dovolj dohodka za kritje vseh stroškov in še vedno pustite sredstva za dosego svojih finančnih ciljev. Proračun lahko vzdržujete s svinčnikom in papirjem, z računalniško preglednico ali z enim od številnih brezplačnih ali poceni razpoložljivih sredstev proračunski programi.

Dolg

Preglejte svoj napredek pri plačilu vseh dolga, vključno s posojili in kreditnimi karticami. Še posebej, če vaš dolg narašča dolg po kreditni kartici, morda je čas, da prilagodimo porabo, da se bodo ta stanja spet začela zmanjševati. Dva priljubljena načina za zmanjšanje dolga sta snežna kepa metoda in plaz metoda. Oceni obrestne mere na vse od tvojega hipoteka na posojilo za avto na kreditne kartice. Razmislite refinanciranje ali prehod na drugo kreditno kartico z nižjo obrestno mero.

Kreditno poročilo in ocena

Trije glavni podjetja za poročanje o kreditih - Equifax, Experian in TransUnion - morajo po zvezni zakonodaji zagotoviti brezplačno kopijo vašega kreditno poročilo vsako leto. Poročila pridobite na naslovu AnnualCreditReport.com. Preverite napake in takoj prijavite vse, kar najdete. Agencijam za kreditno poročanje vam ni treba zagotoviti brezplačnega (FICO) kreditna ocena, vendar ga lahko dobite za razumno plačilo. Nekatere banke in druga spletna mesta ponujajo brezplačne kreditne ocene, vendar niso vse uradne ocene FICO. Uporabite predloge, ki so priloženi vašim poročilom, da dvignete svojo kreditno sposobnost.

Varčevanje pri upokojitvi

Kot del finančnega pregleda ocenite svoje prispevke k svojemu podjetju 401 (k) načrt. Prepričajte se, da kar najbolje izkoristite tekmo delodajalca. Razmislite o tem, da vzamete a tradicionalno ali Roth IRA. Prednost Roth IRA je razpršitev davkov, ki nastane z neobdavčenimi dvigi ob upokojitvi. Ocenite donosnost vaših naložb in ponovno uravnotežite svoj portfelj po potrebi. Razmislite o spremembi toleranca na tveganje - tako s staranjem kot s trgom, ki postaja vse bolj (ali manj) nestanoviten. Strokovnjaki se na splošno strinjajo, da bi moral biti vaš cilj dati vsaj 15% svojega dohodek pred obdavčitvijo v pokojninsko varčevanje.

Drugi prihranki

Preglejte svoj napredek pri doseganju drugih ciljev varčevanja, kot je npr sklad za nujne primere ki pokriva med 30 in 90 dni življenjskih stroškov, sredstva za varčevanje na fakulteti (529 ali Coverdell ESAs) ali počitniški sklad. Če ste morali za popravilo hiše ali avtomobila vstopiti v svoj sklad za nujne primere, nameravajte ta sredstva čim prej zamenjati. Poleg tega preverite razpoložljive obrestne mere, da se prepričate, da vaši prihranki gredo na čim bolj donosne račune.

Davki

Zakon o davčnih olajšavah in zaposlovanju (TCJA), sprejet konec leta 2017, je močno vplival na osebne finance. The Služba notranjih prihodkov (IRS) predlaga, da davkoplačevalci opravijo preverjanje plač z uporabo kalkulatorja odtegljaja in spremenijo odtegljaj (W4), če je potrebno. Če ste samozaposlen (tudi s krajšim delovnim časom), ne pozabite ponovno oceniti četrtletna ocenjena plačila kot del vašega finančnega pregleda. Poskrbite, da imate evidenco o vseh davčnih olajšavah ali dobropisih za pokojninsko ali izobraževalno varčevanje, vzdrževano oskrbo, zdravstvene stroške in donacije. Bodite pozorni na roke za odbitke in pokojninske prispevke ter na splošno hranite vse davčne dokumente na enem mestu. Morda boste želeli v okviru finančnega pregleda načrtovati sestanek z davčnim ali finančnim svetovalcem za načrtovanje davčne strategije.

Zavarovanje

Zavarovanje sčasoma se je treba spremeniti. Poskrbite, da imate ustrezno življenjsko zavarovanje, invalidnost zavarovanje (za zaščito dohodka) in lastniki stanovanj ali najemodajalcev zavarovanje, vključno poplave zavarovanje, če je primerno za vašo lokacijo. Ponovno ocenite zdravstveno zavarovanje potrebe, vključno z odvzemom a dolgotrajna oskrba (LTC) zavarovalna polica, če menite, da jo potrebujete. Razmislite o zamenjavi zavarovalnice ali dvigu odbitki o domačih in avtomobilskih politikah znižati premije. Prihranite lahko tudi z združevanje politike v okviru enega podjetja.

Nepremičninski načrt

Ocenite (ali ustvarite) svojo nepremičninski načrt. Preglejte svoje volja ali zaupanje da se prepričate, da ste zadovoljni z izbiro izvršitelj ali zaupnik in vsem, ki ste jim podelili pooblastilo. Pregled upravičencev in dodelitve, da se prepričate, da ustrezajo vašim trenutnim željam. Ocenite svoje živa volja ali drugo vnaprejšnje direktive. Če je potrebno, najemite odvetnika za načrtovanje nepremičnin, da boste pri vseh spremembah upoštevali vse veljavne državne in zvezne zakone.

Spodnja črta

Ko končate s finančnim pregledom, se boste morda želeli posvetovati z enim ali več strokovnjaki, vključno z zaupanja vrednim finančni svetovalec ali drugega strokovnjaka (odvetnik za načrtovanje nepremičnin, zavarovalniški zastopnik, davčni svetovalec), da se prepričate, da niste izpustili ničesar pomembnega. Zapišite si vse spremembe, za katere ste se odločili, da ste jih opravili na podlagi pregleda, in pripravite načrt za čimprejšnje spremembe. Nato se sprostite, dokler ne bo čas, da naslednje leto vse ponovite.