Kaj morate storiti, če dobite Blanket priporočilo
Kaj je splošno priporočilo?
Okvirno priporočilo je priporočilo za nakup ali prodajo, ki ga finančni strokovnjak ali ustanova pošlje vsem strankam. Ta nasvet za nakup ali prodajo določenega izdelka varnost ali je izdelek splošno distribuiran, ne glede na to, ali je določeno sredstvo idealno ali celo združljivo z njihovimi naložbenimi cilji ali toleranco tveganja katere koli posamezne stranke.
Včasih so primerna splošna priporočila, na primer priporočilo, da vse stranke poenostavijo svoje portfelje v več razredih premoženja ali vključiti majhen del alternativnih naložb, kot so nepremičnine oz blaga. Včasih je lahko splošno priporočilo neprimerno; na primer vsem strankam priporoča nakup delnic tveganega IPO.
Ključni obroki
- Okvirno priporočilo je nasvet, ki ga finančni subjekt posreduje vsem strankam brez upoštevanja individualnih razlik.
- Ti so ponavadi nepazljivi in so lahko prepovedani s predpisi, saj imajo vlagatelji različne profile tveganja in okoliščine. Kljub temu so lahko včasih primerna nekatera splošna priporočila, ki dajejo bolj splošne nasvete.
- Cilj splošnega priporočila za posamezen vrednostni papir je običajno opozoriti stranke, da naj bi delnica v bližnji prihodnosti naredila velik premik.
Pojasnjena splošna priporočila
Običajno splošno priporočilo daje nasvete, ali kupiti ali prodati določeno delnico ali sektor. Cilj je lahko opozoriti stranke, da raziskave finančnega strokovnjaka ali institucije kažejo, da bodo zadevne delnice ali sektor verjetno naredili velik premik v določeni smeri. Če gre pri tej napovedani potezi navzgor, bi vlagatelji morda menili, da je priporočljivo kupiti delnice ali sklad, da bi jih poskušali kapitalizirati. Če je predvidena poteza slaba stran, bi lahko razmislili ali jim svetovali, naj prodajo določen vrednostni papir ali poskusijo izvesti strategijo kratkega stika.
Skupna priporočila ne upoštevajo profila tveganja vlagatelja, časovnega okvira ali njihovih naložbenih ciljev.
Komuniciranje s strankami prek splošnega priporočila je običajno nezaželeno, ker bodo prejemniki imeli različne profile naložb. Na primer upokojenec, ki si ne more privoščiti izgube veliko denarja, in mlad strokovnjak z veliko višjo vrednostjo toleranca tveganja sta lahko prejemnika splošnega priporočila, da razmisli o vlaganju v špekulacijo zaloga. Čeprav lahko mladi strokovnjak prenaša večje tveganje, povezano z njim, upokojenec tvega izgubo a del prihrankov, za katerega so se zbrala leta in bi jih bilo glede na njihovo omejenost težko dopolniti časovni horizont.
Regulatorni organ finančne industrije (FINRA), agencija, ki ureja finančne svetovalce, prepoveduje splošna priporočila za posamezne vrednostne papirje.
Okvirna priporočila in primernost
Oboje finančni svetovalci in posredniki-trgovci mora izpolnjevati obveznost primernosti, kar pomeni dajati priporočila, ki so v skladu z najboljšimi interesi osnovne stranke. Regulatorni organ finančne industrije (FINRA) ureja obe vrsti finančnih subjektov v skladu s standardi, ki od njih zahtevajo, da svojim strankam dajo ustrezna priporočila.
Pravilo FINRA 2111 obravnava primernost in deloma zahteva, da posrednik ali povezana oseba "ima razumno podlago za prepričanje, da priporočena transakcija ali naložbena strategija vključuje vrednostni papir ali vrednostni papirji so primerni za stranko na podlagi informacij, pridobljenih z razumno skrbnostjo [podjetja] ali povezane osebe, da se ugotovi strankajeva naložba profil. "Ker splošna priporočila ne upoštevajo naložbenih ciljev, časovnega okvira, tolerance do tveganja ali vrednosti določenih strank, so te vrste priporočil prepovedane s tem pravilom. Dejansko bi lahko zagotovilo splošno priporočilo neprimerne naložbe določenim strankam.
Posebni premisleki
Prejemnik splošnega priporočila mora skrbno pretehtati, kako se sklada z njegovimi naložbenimi cilji in toleranco tveganja, in pred tem ukrepati lastno raziskavo. Ne pozabite, da so splošni nasveti podani, ne da bi na osebni osnovi določili najboljše interese posameznih strank. Če so podani nasveti splošne ali posplošljive narave, bi jih bilo dobro upoštevati. Taka priporočila lahko vključujejo široko zasnovane nasvete, na primer, kako razpršiti med razrede premoženja ali koliko ohraniti v denarnih rezervah. Ker narava splošnega priporočila postaja vse bolj specifična, bi morali posamezni vlagatelji plačati večjo pozornost podrobnostim in kako se lahko ujemajo z njihovimi osebnimi cilji ali tveganjem nastavitve.
Nekatera splošna priporočila so lahko tudi ožje predstavljena. Na primer, posrednik se lahko odloči za splošno priporočilo o varčevanju ob upokojitvi, vendar le tistim strankam, starim od 20 do 45 let. Prav tako lahko dajo splošne nasvete o dohodkih iz socialne varnosti, vendar le strankam od 55 do 75 let.