ETF -ji ali vzajemni skladi za vašo IRA?

Ali ni svoboda velika? Če ste imeli podjetje pod pokroviteljstvom 401 (k) ali 403 (b), veste, da vam je vaše podjetje dalo lažen občutek svobode. Rekli so, da lahko "prosto" izberete katerega koli od peščice vzajemnih skladov, ki so jih izbrali za vas. Izbiranje med njihovimi izbirami se ne zdi veliko svobode, vendar ste morda naredili dodaten korak in odprli IRA.

Zdaj je to svoboda. Ker so IRA odprte zunaj vašega podjetja, imate na izbiro skoraj vsako možnost naložbe na trgu. Štiriinštirideset milijard dolarjev je vloženih v samostojne račune IRA, kjer se jih veliko ljudi odloči izvajati svobodo tega računa za upokojitev in svoj denar vložili v delnice in obveznice, namesto da bi uporabljali vzajemne sredstva. Vendar pa svoboda prinaša tudi odgovornost in tveganja. Vaše izbire so se povečale s približno ducata na tisoče. Morda mislite, da se boste držali sredstev namesto posameznih delnic in obveznic, kar je pametna izbira, še posebej, če ste novi pri vlaganju. Kakšna sredstva pa bi morali izbrati? Vzajemni skladi oz skladi, s katerimi se trguje na borzi (ETF -ji)?

Razlika

Vzajemni skladi so na voljo v dveh glavnih vrstah: aktivno in pasivno upravljani skladi. Aktivno upravljani skladi zaposlujejo ekipo domnevno strokovnih menedžerjev, ki kupujejo in prodajajo naložbenih produktov v imenu sklada, da bi poskušal narediti bolje od trga kot celote. Pasivno upravljani skladi zaposlujejo nizko plačano ekipo računalnikov za sledenje indeksu in so zasnovani tako, da zrcalijo trg.

ETF -ji, tako kot pasivno upravljani vzajemni sklad, poskušajo slediti indeksu, pogosto z uporabo računalnikov, in so namenjeni tudi posnemanju trga. Na primer, recimo, da imate ETF, kot je SPDR S&P 500, in S&P 500 se zniža. Če se to zgodi, bo vrednost vašega ETF padla.

Vzajemni skladi in ETF imajo veliko razlik pod pokrovom, vendar vas večina ne skrbi, če šele vlagate. Vendar morate razumeti nekaj teh razlik.

Borza

Vzajemni skladi se kupujejo in prodajajo po njihovi čisti vrednosti sredstev, oz NAV, ki se izračuna na koncu dneva. ETF -ji trgujejo tako kot z delnicami. Delnice lahko kadar koli tekom dneva kupujete in prodajate na spletnem mestu trenutna cena, ki se zelo hitro spreminja. Lahko kupite eno delnico ETF ali milijone, vendar morajo biti polne delnice. Vzajemni skladi vam lahko dovolijo nakup delčkov ene delnice in vam omogočajo, da kupite toliko delnic, kot želite.

Vendar pa imajo vzajemni skladi pogosto visoke minimalne naložbe, če poskušate upravljati svojo IRA.

Brez obremenitve

Zdaj je na trgu toliko vzajemnih skladov, da je plačevanje takse kakršne koli vrste pogosto nepremišljeno in nepotrebno. Tovor je pristojbina, ki jo plačate za nakup ali prodajo deleža v vzajemnem skladu. Te obremenitve pogosto gredo v finančni svetovalec kdo ti je sklad prodal.

Na trgu je veliko vzajemnih skladov brez obremenitve, vendar ni ETF s pristojbinami za nalaganje. Namesto tega za nakup ETF plačate drugo vrsto pristojbine.

provizija

Ko kupujete in prodajate a delnice ali ETF, morate svojemu plačati provizijo posrednik. Za večino je to pavšalna pristojbina, ne glede na to, koliko delnic kupite ali prodate. Čeprav je pomembno upoštevati te pristojbine, več delnic ETF, ki jih kupite, manj je pomembna provizija, saj ta postane manjši odstotek trgovine.

Borznoposredniške družbe vse pogosteje dodajajo ETF-je brez provizije, kar odpravlja to skrb.

Razmerje stroškov

Tako vzajemni skladi kot ETF imajo količniki stroškov- znesek denarja za upravljanje sklada.

ETF imajo pogosto nižje deleže odhodkov kot aktivno upravljani vzajemni skladi in so lahko v skladu s pasivno upravljanimi indeksnimi vzajemnimi skladi.

Spodnja črta

Ker najbolj aktivno upravljani vzajemni skladi v daljšem časovnem obdobju ne bodo uspeli premagati trga, plačilo dodatnih pristojbin v razmerjih obremenitev in stroškov morda ni dobro porabljen denar. Namesto tega razmislite o pasivno upravljanih vzajemnih skladih ali ETF -jih. Oba bi lahko imela mesto v vašem portfelju, vendar zaradi enostavnosti nakupa in prodajo in po možnosti ugodnejšo davčno obravnavo mnogi vlagatelji IRA ugotavljajo, da ETF -ji bolje ustrezajo njihovim ciljem in ciljem sredstva.