Ali bi morali uporabiti finančnega svetovalca?

Če delate svoje vlaganje, ste se kdaj vprašali, ali bi morali stvari predati strokovnjaku finančni svetovalec? Če imate znatna sredstva, ste pri izbiri denarja verjetno občutili tesnobo. Morda ste začutili, da bi se lahko bolje odločali o naložbah, če bi vedeli le malo več in bi lahko vlagali brez čustev. V tem primeru je posvetovanje s finančnim svetovalcem povsem smiselno.

Razumevanje potrebe po finančnem svetovalcu

Če želite ugotoviti, ali bi morali najeti finančnega svetovalca, si zastavite naslednja vprašanja:

• Ali dobro poznate naložbe?
instagram viewer
• Ali uživate v branju upravljanje premoženja in finančne teme ter raziskovanje posebnih sredstev?
• Imate znanje o finančnih instrumentih?
• Ali imate čas za spremljanje, ocenjevanje naložb in redne spremembe portfelja?

Če ste na zgornja vprašanja odgovorili pritrdilno, morda ne potrebujete svetovalca ali finančnega načrtovalca. Kljub temu, da ste na zgornja vprašanja odgovorili pritrdilno, bi lahko pri vaših financah še vedno tvegali čustva ali napake, ki temeljijo na strahu.

Kritični življenjski dogodki, kot je upokojitev

Strokovni svetovalci pravijo, da ni čarobnega praga premoženja, ki bi vlagatelja prisilil, da poišče nasvet. Namesto tega je bolj verjetno, da nek dogodek prestraši osebo in jo pošlje na vrata svetovalca. Tisti, ki so sami uspeli v daljšem časovnem obdobju, običajno ne bodo iskali pomoči, razen če se želijo umakniti od vlaganja samih, a ostati aktivni.

Pogosto nekdo, ki nikoli ni porabil ali upravljal več kot nekaj tisoč dolarjev, išče upravljanje šestih številk ali skupine računov. Če se to zgodi nekomu, ki je tik pred upokojitvijo, so odločitve, ki jih je treba sprejeti, bolj kritične, ker obstaja potreba po tem, da denar traja. Vzemite 401 (k) načrt, na primer.

Pokojnine

Ko pride čas za upokojitev, posameznik prejme ali ima dostop do velike vsote denarja, do katere prej ni imel dostopa. Posameznik bo morda moral sam upravljati sredstva, na primer jemati zahtevane minimalne distribucije od davčno ugodnejši račun kot IRA ali načrt 401 (k).

Ko prispevate k načrtu, se vam morda zdi, da to ni vaš denar: sredstev ne morete dvigniti in porabiti, ker boste kaznovani. Ko pa pride upokojitev in lahko dostopate do sredstev, se lahko vprašate, kaj boste z njimi počeli. Za mnoge se to lahko zdi ogromno in vodi do spoznanja, da jih potrebujejo upravljanje portfelja od strokovnjaka. Dobro pravilo je, da poiščete nasvet, če se bojite, da boste z naložbami naredili napako.

Iskanje pravega finančnega strokovnjaka

Ko ste pripravljeni začeti iskati pravega finančnega svetovalca, začnite tako, da prosite za napotitve kolegov, prijateljev ali družinskih članov, za katere se zdi, da uspešno upravljajo svoje finance.

Druga pot so strokovna priporočila. A Certificiran javni računovodja (CPA) ali odvetnik lahko napoti. Strokovna združenja lahko včasih pomagajo. Ti vključujejo Združenje za finančno načrtovanje (FPA) in Nacionalno združenje osebnih finančnih svetovalcev (NAPFA).

Plačajte svojemu svetovalcu

Stranka mora upoštevati tudi kako je svetovalec plačan. Nekateri svetovalci zaračunavajo naravnost provizija vsakič, ko sklenejo transakcijo ali prodajo izdelek. Drugi zaračunavajo pristojbino glede na znesek denarja, ki so ga dobili za upravljanje. Nekateri svetovalci za pristojbine ocenjujejo urno postavko.

Strokovni svetovalci trdijo, da je njihov nasvet boljši, ker ne vsebuje št navzkrižje interesov. Svetovalci s sedežem na drugi strani prejemajo dohodek od podjetja za izdelki, ki jih prodajajo, kar lahko vpliva na njihova priporočila. Svetovalci s sedežem v komisiji bi lahko imeli tudi spodbudo za "brisanje" vašega računa; to pomeni zbiranje transakcij za ustvarjanje več provizij. V odgovor svetovalci komisij trdijo, da so njihove storitve zagotovo cenejše od plačevanja pristojbin, ki lahko znašajo tudi 100 USD na uro ali več.

Spodnja črta

Odločitev, ali se obrniti na nasvet, je lahko kritična. Če se odločite za nasvet, bodite previdni izberite pravega strokovnjaka za delo in bi morali biti na poti k boljšemu finančni načrt. Če se odločite, da boste šli sami, se spomnite, če sprva ne uspete, lahko poskusite znova - ali pokličete svetovalca.