Opredelitev pravila preudarne osebe
Kaj je pravilo preudarne osebe?
Pravilo preudarne osebe je pravno načelo, ki se uporablja za omejevanje izbire finančnega upravitelja računa na vrste naložb, ki jih oseba, ki išče primeren dohodek, in ohranjanje kapitala lahko kupijo za svoj portfelj.
Pravilo preudarne osebe se lahko uporablja za upravitelja pokojninskega sklada ali naložbenega računa zaposlenih ali za skrbnika ali skrbnika nepremičnine. Namenjen je kot splošno vodilo za nekoga, ki upravlja vrednostna sredstva za drugo osebo ali ljudi.
Razumevanje pravila preudarne osebe
Namen pravila preudarne osebe je zaščititi vlagatelje pri uporabi storitev investicijski svetovalec iz senčnih, tveganih ali kako drugače vprašljivih naložb, kot je npr peni zaloge.
Ključni odlomki
- Pravilo preudarne osebe je vodilo pri sprejemanju finančnih odločitev z uporabo načel zdrave pameti in razumnega tveganja.
- Pravilo se običajno navaja za skrbnike in skrbnike, ki so zadolženi za upravljanje premoženja v imenu drugih.
- Zvezna pravila za upravitelje pokojninskih skladov vsebujejo podobna opozorila pred nepremišljenim vlaganjem.
Zakon ne zahteva, da ima oseba s fiduciarno odgovornostjo izjemno strokovno znanje. Vendar pa pravilo preudarne osebe postavlja razumno pričakovanje, da se bo oseba odločila za naložbe v imenu stranke.
Kako se uporablja pravilo preudarne osebe
To pravilo se lahko uporablja tudi za posameznika, ki mu je bilo dodeljeno skrbništvo ali skrbništvo nepremičnine v imenu druge osebe ali ljudi. Na primer, upravitelj pokojninskega sklada, ki je najet za vodenje sklada v imenu zaposlenih v podjetju, mora vlagati v naložbe, ki imajo razumno možnost ustvarjanja dobička.
Jasno je, da stroga pravila niso mogoča. Na splošno sredstev ni mogoče v celoti vložiti v visoko tvegane naložbe. Sredstva se ne smejo preusmeriti v naložbe, ki bi obogatile upravitelja pokojninskega sklada ali kakšno tretjo osebo.
To pravilo ne zahteva, da morajo biti vse izvedene naložbe donosne ali da dosledno ustvarjajo prevelik dobiček. Če pa bi fiduciarju v času, ko njegov lastnik ni bil na voljo, dobil nadzor nad nepremičnino, bi pravilo prepovedovalo, da bi fiduciarju vložil vsa sredstva v prizadevanja za izgubo denarja.
Smernice zveznega pokojninskega načrta od upravljavcev pokojninskega načrta zahtevajo, da zmanjšajo tveganje velikih izgub in se izognejo navzkrižju interesov.
Odločitve o naložbah je treba sprejeti v skladu s tem, kar bi povprečna inteligenca menila za primerno.
Opredelitev preudarne osebe
Nekateri jeziki v Zakonu o varstvu dohodkov pri upokojitvi (ERISA) so primerljivi s pravilom preudarne osebe. Ta zakon iz leta 1974 določa zahteve in zaščitne ukrepe za upravljanje pokojninskih načrtov v ZDA.
ERISA za fiduciarija ne določa posebnih delovnih kvalifikacij. Namesto tega zahteva, da fiduciar "izvaja načrt izključno v interesu udeležencev in upravičencev ter izključno za zagotavljanje ugodnosti in plačilo stroškov načrta". Nadalje piše, da morajo fiduciarji "ravnati preudarno in razpršiti naložbe načrta, da bi zmanjšali tveganje velikih izgub". Opozarja jih tudi, naj se izogibajo konfliktom obresti.