Opredelitev stopnje dražljaja za kreditno kartico

Kaj je dražljaj za kreditno kartico?

Znesek dražljaja kreditne kartice je promocija, pri kateri izdajatelj kreditne kartice začasno ponuja podpovprečno vrednost letno odstotno obrestno mero (APR) na svojih karticah. Skozi te programe, izdajatelji kreditnih kartic upajo, da bodo pritegnili nove imetnike kartic in spodbudili obstoječe imetnike kartic, da prenesejo stanje svojih kreditnih kartic od konkurenčnih izdajateljev.

Kako delujejo dražbe za kreditne kartice

Stopnje dražljajev za kreditne kartice so običajno vključene v oglaševalske akcije podjetij s kreditnimi karticami. Pod Zakon o odgovornosti, odgovornosti in razkritju kreditnih kartic (CARD) iz leta 2009

, dražljaji za kreditne kartice morajo trajati najmanj šest mesecev. V praksi večina izdajateljev ponavadi ponuja takšne promocije za obdobje od šestih mesecev do enega leta, čeprav se občasno podaljšajo tudi za dve leti.

Pri določanju, kakšne cene dražljajev za kreditne kartice ponujajo, podjetja za kreditne kartice pretehtajo številne različne dejavnike. Ti vključujejo ekonomske vidike, kot je splošno stanje poslovni cikel, pa tudi dejavnike, ki vplivajo na kreditna sposobnost posameznega posojilojemalca. Na splošno velja, da so dražljajne cene pogostejše in velikodušnejše, ko gospodarstvo dobro posluje, saj se podjetja s kreditnimi karticami medsebojno potegujejo za privabljanje novih podjetij. Nasprotno pa so stopnje dražljajev manj pogoste v obdobjih gospodarskih težav, na primer v času Finančna kriza 2007-2008.

Čeprav so lahko dražljaji za kreditne kartice privlačen način za začasno zadolževanje po nizkih stroških, se morajo potrošniki izogibati porabi več, kot jo lahko odplačajo. Medtem ko so dražljaji za kreditne kartice lahko privlačni za potrošnike, ki kupujejo nove kreditne kartice, lahko dražljaji hitro pritegnejo potrošnika v toplo vodo. Potrošniki, ki na novo kartico prejmejo dražljaj, morajo biti previdni, da nizka stopnja ne bi vplivala na njih pri slabi izbiri porabe. V nasprotnem primeru se lahko znajdejo v nevzdržnem dolžniškem bremenu, ki si ga ne morejo privoščiti odplačevanja ali servisiranja, ko poteče uvodna stopnja dražljaja.

Primer realnega sveta za dražljaje za kreditne kartice

Taylor kupuje novo kreditno kartico in si želi plačati čim manj obresti. Gospodarstvo je v času njihovega iskanja zelo dobro, kar je povzročilo, da podjetja za izdajo kreditnih kartic ponujajo velikodušne dražljaje za privabljanje novih podjetij.

Po primerjavi različnih možnosti Taylor najde kreditno kartico, ki ponuja 0% obresti v prvih 12 mesecih. Da bi izkoristil to začasno poceni posojilo, Taylor poveča njihovo porabo in s kartico kupi več potrošniških artiklov, ki si jih običajno ne morejo privoščiti.

Čeprav se zdi ta ponudba kratkoročno privlačna, bi lahko Taylorjeva ostala v zelo ranljivem finančnem položaju. Razen če ne morejo odplačati neporavnanega dolga po kreditni kartici pred koncem uvodnega v tem obdobju morda ne bodo mogli servisirati tega dolga, ko pride do običajne obrestne mere kartice učinek.