Opredelitev posojila za trdi denar
Kaj je posojilo za trdi denar?
A trd denar posojilo je vrsta posojila, zavarovanega z nepremičninami. Posojila za trden denar se štejejo za posojila "skrajne možnosti" ali kratkoročna premostitvena posojila. Ta posojila se uporabljajo predvsem pri nepremičninskih transakcijah, pri čemer so posojilodajalec na splošno posamezniki ali podjetja in ne banke.
Ključni obroki
- Posojila v trdem denarju se uporabljajo predvsem za nepremičninske transakcije in so denar posameznika ali podjetja in ne banke.
- Posojilo za trden denar, običajno najeto za kratek čas, je način za hitro zbiranje denarja, vendar z višjimi stroški in nižjim razmerjem LTV.
- Ker posojila za trden denar temeljijo na zavarovanju in ne na finančnem položaju prosilca, je rok financiranja krajši.
- Pogoji za posojila v trdem denarju se pogosto lahko pogajajo med posojilodajalcem in posojilojemalcem. Ta posojila običajno uporabljajo premoženje kot zavarovanje.
- Neplačilo posojilojemalca lahko še vedno povzroči dobičkonosno transakcijo za posojilojemalca z zbiranjem zavarovanja.
Kako deluje posojilo za trdi denar
Posojila za trden denar imajo pogoje, ki temeljijo predvsem na vrednosti nepremičnine, ki se uporablja kot zavarovanje, ne o kreditni sposobnosti posojilojemalca. Ker tradicionalni posojilodajalci, na primer banke, ne dajejo posojil za trden denar, so posojilodajalci za trdi denar pogosto zasebniki ali podjetja, ki vidijo vrednost v tej vrsti potencialno tveganega podviga.
Posojila za trden denar lahko iščete plavuti za nepremičnine ki nameravajo prenoviti in prodati nepremičnine, ki se uporabljajo kot zavarovanje za financiranje - pogosto v enem letu, če ne prej. Višji stroški posojila za trd denar so izravnani z dejstvom, da posojilojemalec namerava odplačati posojilo relativno hitro - večina posojil za trden denar je za eno do tri leta - in nekatere druge prednosti ponudbo.
Posojanje trdega denarja je mogoče obravnavati kot naložbo. Mnogi so to uporabili kot poslovni model in ga aktivno prakticirajo.
Posebni premisleki pri posojilih za trden denar
Stroški a posojilo za trdi denar za posojilojemalca je običajno višje od financiranja, ki je na voljo prek bank ali državnih posojilnih programov, kar odraža večje tveganje, ki ga posojilojemalec prevzame s ponudbo financiranja. Povečani stroški pa so kompromis za hitrejši dostop do kapital, manj strog postopek odobritve in potencialno prilagodljivost pri odplačilo urnik.
Posojila za trden denar se lahko uporabljajo v situacijah preobrata, kratkoročnem financiranju in pri posojilojemalcih slab kredit ampak precejšen pravičnost v svoji lastnini. Ker ga je mogoče hitro izdati, lahko posojilo s trdim denarjem uporabite kot način za preprečevanje izvršba.
Prednosti in slabosti posojila za trdi denar
Pri posojilih za trden denar obstajajo prednosti in slabosti, povezane s postopkom odobritve, posojilo do vrednosti (LTV) in obrestne mere.
Prednosti
Ena prednost trdega denarnega posojila je postopek odobritve, ki je ponavadi veliko hitrejši od prijave za hipoteko ali drugo tradicionalno posojilo prek banke. Zasebni vlagatelji, ki podpirajo posojilo za trden denar, se lahko hitreje odločajo, ker se posojilodajalec osredotoča na zavarovanje in ne na finančni položaj prosilca.
Posojilodajalci porabijo manj časa pri pregledu posojila, na primer pri preverjanju dohodka in pregledu finančnih dokumentov. Če ima posojilojemalec obstoječi odnos s posojilodajalcem, bo postopek še bolj gladek.
Vlagatelji v trdna posojila niso tako zaskrbljeni glede prejemanja poplačila, ker obstaja še večja vrednost in možnost, da sami prodajo nepremičnino, če posojilojemalec privzete vrednosti.
Slabosti
Ker se nepremičnina sama uporablja kot edina zaščita pred neplačilom, imajo posojila za trdi denar običajno nižje razmerje LTV kot tradicionalna posojila: okoli 50% do 70% v primerjavi s 80% za redne hipoteke (čeprav je lahko višje, če je posojilojemalec izkušen plavut).
Tudi obrestne mere so ponavadi visoke. Za posojila s trdim denarjem so lahko obrestne mere celo višje subprime posojila. Povprečna obrestna mera za trdno denarno posojilo je od leta 2020 11,25%, obrestne mere za Združene države leta 2020 pa od 7,5% do 15%.
Druga pomanjkljivost je, da se lahko posojilodajalci za trdna posojila odločijo, da ne bodo financirali bivanja lastnikov, zaradi regulativnega nadzora in pravil skladnosti.