Povprečna obrestna mera za kreditno kartico

Srednja obrestna mera kreditne kartice za vse kreditne kartice v bazi podatkov Investopedia trenutno znaša 19,49%, na podlagi povprečnih oglaševanih cen za več sto najbolj priljubljenih ponudb kartic v trgu. Povprečni podatki o obrestnih merah Investopedia se močno razlikujejo od skupnega povprečja obrestnih mer kreditnih kartic, ki mu sledijo Federal Reserve (Fed), ki je nazadnje maja 2021 kotiralo na 14,61%, navzdol od 14,75% ob koncu prvega četrtletja 2021 zaradi dejstva, da FED vzorči relativno omejeno število bank in upošteva le najnižjo mejo obrestnih mer, ki jih oglašujejo izdajatelji kartic. Glede na to, da je povprečje Kreditna ocena FICO Investopedia meni, da je v ZDA leta 2020 711 v letu 2020, v primerjavi s 703 v letu 2019, da je natančneje slediti srednji srednji vrednosti oglaševane obrestne mere za kreditne kartice in ne najnižje vrednosti, saj kreditna ocena 711 ne bi ustrezala najboljšim razpoložljivim obrestnim meram, kot navaja Fed povprečne stopnje.

Obrestne mere za kreditne kartice bodo v bližnji prihodnosti ostale nespremenjene, saj večina izdajateljev kartic uporablja variabilne obrestne mere, Osnovna stopnja zveznih rezerv. Vendar se lahko spodnji in zgornji del razpoložljivih obrestnih mer za kartice spreminjajo iz meseca v mesec, odvisno od pritiskov konkurence in politik tveganja posameznih bank. Potem ko so leta 2019 dvakrat znižali obrestne mere iz splošnih ekonomskih razlogov in nato marca 2020 ponovno v poskus uporabe denarne politike za zagon gospodarske aktivnosti sredi začetne krize COVID-19, the Državne rezerve ne predvideva nadaljnjih sprememb svoje referenčne obrestne mere za zvezna sredstva in je opozoril na nepripravljenost povišanja obrestne mere za sredstva Fed v bližnji prihodnosti, potencialno do leta 2023. Vendar pa sta nadaljevali gospodarski učinek pandemije in potencialno pregrevanje gospodarstva zaradi spodbudnih plačil bi se lahko kljub nedavnemu Fedu povečal pritisk za zvišanje obrestne mere pozneje leta 2021 vodenje. Raznolikost potrošniških posojil, vključno s kreditnimi karticami, je vezana na gibanje obrestne mere Fed, ki je mehanizem, ki ga Fed uporablja za spodbujanje ali upočasnitev obsega posojil, odvisno od gospodarstva pogoji.

Na določitev obrestnih mer posameznih kreditnih kartic vpliva več dejavnikov, najpomembnejši pa je kreditna kakovost tisti z odličnim kreditom prejemajo najnižje stopnje in tisti brez kredita ali s slabim kreditom prejemajo najvišje stopnje. Drugi dejavniki vključujejo vrsto kreditne kartice in cenovno politiko, ki temelji na tveganju, pri določenem izdajatelju kreditne kartice.

Investopedia sledi povprečnim oglaševanim cenam za nove prosilce, ki so običajno navedene kot razpon za vsako kartico izdelka, v več kot 300 ponudbah kartic, ki so prikazane spodaj, razčlenjene glede na kreditno kakovost, vrsto kartice in kartico izdajatelja.

Obrestne mere po vrstah kreditne kvalitete

Različne stopnje kreditne kakovosti se lahko razlikujejo glede na vrsto uporabljene ocene, vendar je najbolj priljubljena kreditna ocena, ki jo uporabljajo posojilodajalci kreditnih kartic, FICO rezultat.

Različne stopnje kreditne kakovosti se lahko razlikujejo glede na vrsto uporabljene ocene, vendar je najbolj priljubljena kreditna ocena, ki jo uporabljajo posojilodajalci kreditnih kartic, FICO rezultat. Kreditna kakovost je določena glede na ocene FICO za vsako raven kreditne kakovosti:

Kreditne ocene FICO
Odlično	740-850
Dobro	670-739
Pošteno	580-669
Slabo/brez kredita	350-579

Obrestne mere glede na vrsto kreditne kartice

• Nagrade: Kreditne kartice, ki ponujajo točke, milje ali vračilo denarja pri nakupih
• Študent: Kreditne kartice, namenjene omejenim potrebam študentov glede kreditne zgodovine in kreditne izobrazbe
• Zavarovano: Kreditne kartice, ki zahtevajo varščino, ki služi kot začetna kreditna linija
• Poslovni: Kreditne kartice, namenjene lastnikom malih podjetij, ki zagotavljajo ločevanje poslovnih stroškov, obratnega kapitala ter pogosto nagrade in popuste pri kategorijah nakupov, povezanih s podjetjem.

Obrestne mere izdajatelja

Izdajatelji kreditnih kartic imajo različne cenovne politike, ki temeljijo na tveganju in povzročajo razlike v razponu obrestne mere, ki jih oglašujejo in sčasoma dodelijo strankam na podlagi kredita odobrenih prosilcev rezultati.

Trend prve stopnje

Obrestne mere za kreditne kartice so pretežno indeksirane na osnovno obrestno mero skupaj z maržo, ki se spreminja na ravni produkta kartice in kreditne kakovosti posameznega imetnika računa. Tečajna cena trenutno znaša 3,25%, kar je najnižja raven od četrtega četrtletja 2015 in je bila prilagojena navzdol najvišje desetletje 5,50%, doseženo v četrtem četrtletju 2018 po ukrepih gospodarske spodbude Federal Reserve v tretjem in četrtem četrtletju 2019 in ponovno v Marec 2020. Od zadnje spremembe marca 2020 je osnovna stopnja ostala nespremenjena.

Trend stopnje delinkventnosti

Stopnje zamude pri kreditnih karticah, opredeljene kot računi, ki so zapadli 90 dni ali več, so bila v zadnjih letih pod 3% in so se med prvim in drugim četrtletjem znižale za skoraj 30 bazičnih točk, in za dodatnih 38 bazičnih točk med drugim in tretjim četrtletjem 2020, verjetno zaradi zmanjšane porabe kartic v času pandemije in pozitivnega vpliva spodbudnih plačil na odplačevanje kartice dolga. Vendar so se stopnje prestopništva v četrtem četrtletju 2020 nekoliko povečale (za 10 bazičnih točk), kar lahko kaže na novo prelomno točko v zadnjem pozitivnem trendu.

Trend dolga kreditnih kartic

Skupni dolg potrošniških revolving kreditnih kartic se je v prvem četrtletju spustil pod 1 bilijon dolarjev čas od leta 2017, ki odraža vpliv COVID-19 na porabo potrošniških kreditnih kartic in neporavnano kreditno kartico dolga. Zadnji mesečni podatki FED -a kažejo, da se je skupni neplačani dolg januarja 2021 s konca četrtletja znižal za skoraj 10 milijard USD na 965,1 milijarde USD.

Metodologija

Investopedia sledi individualnim obrestnim meram kreditnih kartic na več kot 300 karticah, ponujenih javnosti 32 največjih državnih bank in izdajateljev. Večina obrestnih mer za kreditne kartice se oglašuje v obliki razpona od nizkih do visokih, odvisno od kreditne sposobnosti prosilca. Pri določanju povprečnih obrestnih mer glede na kreditno kakovost, vrsto kartice, vrsto kartice ali izdajatelja kartice Investopedia izračuna povprečno sredino oglaševanih obrestnih mer in izračuna tudi povprečje spodnjega in zgornjega dela obrestnih mer, izraženih v razponi.