Nova kreditna kartica X1 ponuja kreditne omejitve glede na dohodek

Kmalu bo na voljo nova kreditna kartica, ki krši nekatera pravila, ki jih izdajatelji kreditnih kartic spoštujejo že desetletja. Kartica X1, na kateri je trenutno čakalna lista, potrošnikom ponuja možnost, da dobijo kreditno omejitev glede na svoj dohodek in ne na kreditno oceno. Značilnosti kartice, od katerih so mnoge same po sebi impresivne, bi lahko bile odlična izbira za mlade strokovnjake z visokimi dohodki, ki še niso ustvarili kreditne zgodovine.

Kaj morate vedeti o kartici X1

Ne glede na to, kako izgleda vaša kreditna ocena, kartica X1 ponuja nekaj izstopajočih prednosti in funkcij, zaradi česar bi lahko postala najboljša kartica v denarnici. Tukaj morate vedeti.

Bolj kot kredit je osredotočen na dohodek

Banka izdajateljica X1 bo ob prijavi izvedla kreditno preverjanje, vendar to ne bo težko povpraševanje podobne tistim, ki jih izvaja večina izdajateljev kartic, zato ne bo odnesel točk z vaše kreditne sposobnosti.

Če ste odobreni, bo vaša kreditna omejitev temeljila na vašem dohodku namesto na vaši kreditni sposobnosti in bo do petkrat večja od tiste, ki vam jo lahko ponudijo tradicionalne kartice. Še več, z naraščanjem dohodka boste samodejno povečali kreditno linijo.

To pomeni, da če niste imeli priložnosti pridobiti kredita ali ste v preteklosti naredili nekaj manjših napak, ne boste kaznovani z majhno kreditno omejitvijo.

Ponuja impresivne nagradne cene in funkcije

Vsakdo, ki izpolnjuje pogoje za kartico X1, bo ob vsakem nakupu zaslužil pavšalno 2 točki na dolar. Če v enem letu porabite več kot 15.000 USD, boste za vsak dolar, ki ga porabite med letom, dobili 3 točke. Obrnite se na prijatelja in za vsakega, ki prejme kartico, boste 30 dni zaslužili 4 točke na dolar.

Zlati standard za pavšalne nagradne kartice brez letne pristojbine je 2-odstotna stopnja nagrad, tako da tudi če nikoli ne zaslužite bonusnih stopenj, vam bo šlo dobro.

Edina pomanjkljivost je, kaj lahko storite s temi točkami, kar v primerjavi z nekaterimi konkurenčnimi kartami ni veliko. V bistvu lahko svoje nagrade za dobropise za izpiske unovčite pri nakupih pri 40-ih prodajalcih na drobno, vključno z Airbnb, Etsy, Nike in Wayfair. Točke so vredne najmanj 1 cent na kos, pri nekaterih prodajalcih pa so lahko vredne tudi do 2 centa.

Druge funkcije vključujejo:

• Navidezne kartice s samodejnim potekom veljavnosti, ki jih lahko uporabite za brezplačne preizkuse
• Navidezne kartice za enkratno uporabo, ki jih lahko uporabite za preprečevanje kraje identitete
• Možnost preklica naročnine z enim samim klikom
• Možnost, da računom priložite potrdila
• Takojšnja obvestila o vračilih
• Dizajn iz nerjavečega jekla

Zaračunajte nižje obrestne mere in provizije

APR kartice X1 se lahko giblje od 12,9% do 19,9%, vaša pa bo temeljila na vašem kreditnem profilu. Nasprotno pa je mediana obrestne mere na kreditnih karticah v bazi podatkov Investopedia je trenutno 19,49%.

Kartica tudi ne zaračunava letne pristojbine, provizij za tuje transakcije in zamudnih provizij. Njegova pristojbina za prenos bilance je tudi nekoliko nižja od industrijskega standarda.

Potrošniki pa morajo upoštevati, da vas lahko kreditna kartica z nizkimi provizijami s svojim APR -jem še vedno stane. Da bi se izognili obresti, je pametno plačati račun pravočasno in v celoti vsak mesec.

Nekatere podrobnosti ostajajo nejasne

X1 še ne bo razkril banke izdajateljice kartice, zato je težko oceniti, kaj lahko pričakujete v smislu izkušenj in zadovoljstva strank.

Čeprav omenja, da bi njegove višje omejitve lahko pomagale povečati vašo kreditno sposobnost z zmanjšanjem vaše stopnja izkoriščenosti kredita, ni jasno, ali bo izdajatelj kartice vašo dejavnost prijavil vsem trem nacionalnim kreditnim birojem ali le enemu ali dvema.

Kartica bo na voljo pozimi, vendar X1 še ni določil datuma. Če pa se pridružite čakalnemu seznamu na spletnem mestu kartice, boste prejeli obvestilo, ko bo pripravljeno. Na čakalno listo se lahko pomaknete tudi navzgor, če delite svojo alma mater ali delodajalca ali če povabite prijatelja.

Model, ki temelji na dohodku, bi se lahko izkazal za tveganega

X1 sedanji sistem točkovanja kreditov imenuje "arhaičen", vendar bi lahko njegovo popolno preskakovanje s sklepi o kreditnih limitih povzročilo težave za podjetje in njegove uporabnike kreditnih kartic.

Raven dohodka osebe ni pokazatelj, kako dobro upravljajo svoje dolgove, zato ni vključen v vašo kreditno oceno. Tako bodo lahko imetniki kartic nabrali veliko stanje - do petkrat večje kot pri običajni kartici - in se trudili, da bi ga poplačali. Če bi imetnik kartice z visokim dohodkom z veliko omejitvijo izgubil dohodek zaradi odpuščanja, bi lahko bile stvari še bolj zahtevne.

Programi za kreditne kartice imajo znatne stalne stroške in morajo biti obsežni, da bodo lahko dobičkonosni. Z dodajanjem večje izpostavljenosti kreditnim izgubam z višjimi mejami in ponujanjem prevelikega programa nagrad, ta kartica stavi, da se lahko tveganja izplačajo.