Upravljanje osebnih financ (PFM)
Kaj je osebno finančno upravljanje (PFM)?
Medtem ko se poimenovanje "osebno finančno upravljanje" pogosto uporablja za sklicevanje na načine upravljanja vašega osebne finance, je tudi dejanski izraz, ki je pogosto znan pod njegovo kratico, PFM, in se nanaša na vrsto programske opreme, ki se uporablja za aplikacije za osebne finance. PFM obstaja že od leta 1983, ko se je soustanovitelj Intuita Scott Cook naveličal gledanja, kako se njegova žena bori z vsemi papirji, povezanimi z ročnim plačevanjem računov.
Začel je raziskovati, kako poenostaviti ali avtomatizirati postopek. Na poti, da bi obesil obvestilo, ki išče programerja na univerzi Stanford, je naključno naletel na Toma Proulxa, ki je delal nekaj programiranja in se strinjal, da za Cook napiše preprost program za uravnavanje preverjanj, ki je postal zgodnja različica programa za osebne finance Quicken.
In tako deluje Intuit (INTU) se je rodil. Podjetje je začelo z izgradnjo Quicken -a, vendar je bilo polno ljudi. Cook in Proulx nista bila edina, ki sta iskala rešitev za razočaranje zaradi žongliranja z vso to dokumentacijo, ki plačuje račune. Ko se je Quicken predstavil, je bilo tam že 46 drugih produktov za osebne finance, vendar so bili številni nerodni in jih ni bilo enostavno uporabljati.
Največja prodajna točka podjetja Quicken je bila enostavnost uporabe. Ker je dobesedno posnemala papirni ček, je programska oprema postala široko dostopna vsem, ki so kdaj morali plačati račun s čekom. Quicken je končno potisnil v ospredje kombinacije pozitivnih ocen njegove različice Apple, pristopa k neposrednemu trženju in zvezdniške storitve za stranke.
Ključni obroki
- Osebno finančno upravljanje ali PFM je izraz, ki se uporablja za opis programske opreme, ki poganja veliko različnih orodij za osebne finance in mobilno bančništvo.
- Odkar se je prvič pojavila leta 1983, se je programska oprema razvila in razširila preko svojega prvotnega namena, da bi zmanjšala in poenostavila plačevanje računov.
- Z razvojem vedenja in potreb strank se bodo razvijale programska oprema PFM in aplikacije, ki jih poganja.
Razumevanje osebnega finančnega upravljanja (PFM)
Ustvarjanje programskega izdelka, ki je posnemal tiskani izdelek, je Quickenu omogočilo privabljanje strank, uglaševanje drugih načinov, kako so stranke uporabljale izdelek, pa mu je omogočilo, da se je nenehno razvijalo. To je bil ključni ključ do njegovega uspeha.
Ko je na primer podjetje ugotovilo, da tretjina njegovih strank uporablja programsko opremo za poslovne stroške, Intuit potisnil tisto, kar je postalo današnje Quickbooks- različica programa Quicken, ki se osredotoča na sledenje tem stroškom. Ustvaril je tudi funkcijo, ki je strankam omogočila prenos posredništvo izjave in jih vključite v finančno načrtovanje.
To je postavilo temelje, da so drugi izdelki PFM postali del vse večjega števila orodij za osebno financiranje, ki so na voljo danes. Vključujejo tiste, ki so osredotočene na sledenje kreditne ocene (pomislite na kreditno karmo), tiste, ki posameznim vlagateljem omogočajo trgovanje za svoj račun (pomislite na Robinhood), in tiste, ki se osredotočajo na sledenje porabi in plačilu računov (pomislite na prizmo). PFM je programska oprema, ki poganja te aplikacije, pa tudi številne mobilno bančništvo orodja.
Quickbooks je integriran s TurboTaxom in omogoča samozaposlenim, da uvozijo svoje finančne podatke, da vložijo svoje davke.
Posebni premisleki
Bančne in finančne aplikacije si lahko delijo programsko opremo PFM, vendar niso vse zgrajene enako. Pomembno je, da določite, kaj potrebujete, da zagotovite, da uporabljate pravi sistem. Nekatere od teh aplikacij imajo brezplačne različice, čeprav imajo mnoge naročnine za dostop do naprednejših funkcij. Nekateri so narejeni za Windows, nekateri za Mac, nekateri pa živijo v oblaku.
Čeprav lahko mobilno bančništvo pomaga pri plačevanju računov, sledenju depozitov/dvigov sredstev in prenosu sredstev med računi, aplikacije za osebne finance so pogosto zgrajene z obsežnejšimi orodji za upravljanje denarja in večjo možnostjo prilagajanja Lastnosti. Mnogi ne samo, da vam omogočajo plačevanje računov in sledenje depozitom/dvigom, temveč vključujejo tudi širše možnosti, ki vam omogočajo prilagodljivost pri prevzemite več nadzora nad svojimi cilji finančnega upravljanja.
Aplikacije za osebne finance so se razvile, da so postale veliko bolj prijazne do uporabnikov in prilagojene potrebam strank. Na splošno vam bodo te aplikacije omogočile, da boste s svojimi financami bolj organizirani. Na najpreprostejši ravni vam bodo pomagali pri spremljanju vašega proračuna/porabe in zagotovili pravočasno plačevanje računov. Če imate širše potrebe, potem najverjetneje obstajajo tudi aplikacije zanje - ali pa bodo kmalu.
Ta seznam nikakor ni izčrpen, vendar ponuja pregled osmih najboljših aplikacij za osebne finance, ki jih je razvrstilo sestrsko spletno mesto Investopedia The Balance.
- Najboljša na splošno - Kovnica
- Najboljše za izplačilo dolga - Potrebujete proračun
- Najboljše za upravljanje bogastva - Osebni kapital
- Najboljše za upravljanje naročnin - Marcus Insights
- Najboljše za plačilo računa - Prizma
- Najboljše za skupne stroške - Spendee
- Najboljše za proračun - EveryDollar
- Najboljša slika - Mobills