Kaj je pozavarovanje?

Pozavarovanje se zgodi, ko si več zavarovalnic deli tveganje z nakupom zavarovalnih polic pri drugih zavarovalnicah, da omeji lastno skupno izgubo v primeru nesreče. Pozavarovalno združenje Amerike ga opisuje kot "zavarovanje zavarovalnic", ideja pa je, da nobena zavarovalnica ni preveč izpostavljena posebej velikemu dogodku ali nesreči.

Začetki pozavarovanja

Ameriško pozavarovalno združenje navaja, da je korenine pozavarovanja je mogoče izslediti v 14. stoletju, ko so ga uporabljali za pomorsko in požarno zavarovanje. Od takrat se je razširilo na vse vidike sodobnosti

zavarovanje trgu. Obstajajo podjetja, ki so specializirana za prodajo pozavarovanja v ZDA, obstajajo pozavarovalne službe v ZDA. primarne zavarovalnice in obstajajo pozavarovalnice zunaj ZDA, ki v ZDA nimajo licence. Ceding kupuje pozavarovanje neposredno od pozavarovalnice ali prek posrednika ali pozavarovalnega posrednika.

Kako deluje pozavarovanje

S širjenjem tveganje, lahko posamezna zavarovalnica prevzame stranke, katerih kritje bi bilo preveliko breme za samostojno zavarovalnico. Ko pride do pozavarovanja, se premijo plača zavarovanec, ki si ga običajno delijo vse vpletene zavarovalnice.

Če eno podjetje samo prevzame tveganje, bi lahko nastali stroški bankrotiral ali finančno uniči zavarovalnico in morda ne pokrije izgube prvotne družbe, ki je plačala zavarovalno premijo.

Razmislite na primer o velikem orkanu, ki prileti na Florido in povzroči milijarde dolarjev škode. Če bi eno podjetje prodalo vsa zavarovanja lastnikov stanovanj, bi bila možnost, da bi pokrila izgube, malo verjetna. Namesto tega zavarovalnica na drobno razširi del kritja na druge zavarovalnice (pozavarovanje) in s tem razširi stroške tveganja med številne zavarovalnice.

Zavarovalnice kupujejo pozavarovanje iz štirih razlogov: omejiti odgovornost o posebnem tveganju, za stabilizacijo izgube, za zaščito sebe in zavarovancev pred katastrofami ter za povečanje njihovih zmogljivosti. Pozavarovanje pa lahko podjetju pomaga z naslednjim:

1. Prenos tveganja: Podjetja lahko delijo ali prenašajo posebna tveganja z drugimi podjetji.
2. Arbitraža: Dodatni dobiček lahko pridobite z nakupom zavarovanja drugje za premijo, ki jo podjetje pobere od zavarovancev.
3. Upravljanje kapitala: Podjetja se lahko izognejo prevzemu velikih izgub s prenosom tveganja; s tem se sprosti dodaten kapital.
4. Solventnost Marže: Nakup presežnega zavarovanja za olajšave podjetjem omogoča, da sprejmejo nove stranke in se izognejo potrebi po zbiranju dodatnega kapitala.
5. Strokovno znanje: Strokovno znanje drugega zavarovalnika lahko podjetju pomaga doseči višjo oceno in premijo.

Pozavarovalna uredba

Ameriški pozavarovatelji se urejajo od države do države. Predpisi so zasnovani tako, da zagotavljajo plačilno sposobnost, ustrezno ravnanje na trgu, poštene pogodbene pogoje, stopnje in zagotavljajo varstvo potrošnikov. Natančneje, predpisi od pozavarovalnice zahtevajo finančno sposobnost, da lahko izpolnjuje svoje obveznosti do odstopanja zavarovalnic.