Kaj je taksa za zavijanje?

Kaj je taksa za zavijanje?

Izraz pristojbina za zavijanje se nanaša na celovito dajatev, ki jo zaračunava an investicijski menedžer ali investicijski svetovalec stranki za zagotavljanje svežnja storitev. Te storitve lahko vključujejo naložbeno svetovanje, naložbene raziskave in posredniške storitve. Pristojbine za zavijanje omogočajo naložbenemu strokovnjaku, da namesto svojih strank zaračuna eno preprosto pristojbino. S tem lahko poenostavijo postopek zase in za svoje stranke. Pristojbine za zavijanje veljajo za vse vključene račune, imenovane zavijalni računi.

Razumevanje pristojbin za zavijanje

A zavij račun je celovita naložbena možnost, ki združuje različne vrednostnih papirjev in sredstva skupaj v eno portfelja. Vključuje sredstva za upokojitev in upokojitev, upravlja pa jih investicijski menedžer ali investicijski svetovalec. Zaključni računi so idealni za vlagatelje, ki želijo fleksibilnost pri izbiri svojih naložb, hkrati pa profesionalcu omogočajo upravljanje njihovega portfelja. Ti računi pomagajo poenostaviti naložbeni proces, zato imajo eno celovito pristojbino, imenovano embalažna provizija.

Plačilo pristojbine za zavijanje je lahko odlična možnost za vlagatelje, ki nameravajo uporabiti celotno paleto storitev svojega posrednika, ker plača vse neposredne storitve, ki jih stranka prejme. Pristojbina za zavijanje vključuje stroške, kot so provizije, provizije za trgovanje, stroške svetovanja in druge naložbene stroške. Pristojbina krije tudi upravne stroške investicijskih podjetij, ki so ponavadi posrednik s polnimi storitvami ali so povezani ali nepovezani. posrednik-trgovec podjetja.

Pristojbine za zavijanje so določene kot odstotek sredstva v upravljanju (AUM). Ta znesek se giblje od 1% do 3%. Zaradi visokih stroškov bi se morali vlagatelji odločiti, kako stroškovno učinkovit je račun za njihovo finančno stanje. Vlagateljem z enostavnimi potrebami ali tistim, ki si ne morejo privoščiti zaključnega računa, se lahko zdi ceneje plačati investicijskemu strokovnjaku za posamezne storitve v ločenem aranžmaju.

Posebni premisleki

Programi pristojbin za zavijanje imajo lahko različna imena, na primer dodelitev sredstev programi, programi upravljanja naložb, upravljanje premoženja programi, ločeno upravljani računi in mini računi. Ne glede na ime se lahko ta vrsta računa dodatno razkrije v skladu s členom 204-3 (f) Zakon o investicijskih svetovalcih iz leta 1940. To pravilo opredeljuje pristojbino za zaključek kot "program, v okviru katerega se vsaki stranki zaračuna določena pristojbina ali provizije, ki ne temeljijo neposredno na transakcijah na računu stranke za svetovalne storitve pri naložbah (ki lahko vključujejo upravljanje portfelja ali svetovanje glede izbire drugih svetovalcev) in izvedbo stranke transakcije. "

Decembra 2017 je bil Komisija za vrednostne papirje in borzo (SEC) je izdal bilten vlagateljev, ki vsebuje osnovne informacije o programih zavijalnih taks in nekaterih vprašanja, ki jih morate zastaviti investicijskemu svetovalcu, preden se odločite za odprtje računa z nadomestilom program.

Prednosti in slabosti pristojbin za zavijanje

Pristojbine za zavijanje zagotavljajo določen občutek predvidljivosti, saj se zaračunavajo v rednih časovnih presledkih, četrtletno ali letno. In ker so pristojbine za zavijanje obsežne, posredniki ni treba pretiravati obrti da bi zaslužili provizijo. Pomaga zadržati brezvestne posrednike, ki nenehno spreminjajo portfelje svojih strank samo zato, da zaslužijo denar.

Ob tem pa zaključni računi niso za vsakogar. To je zato, ker so povezane pristojbine lahko precej drage in lahko hitro izzvenijo vrača. Kot je navedeno zgoraj, lahko založniški računi zaračunajo kjer koli med 1% in 3% vseh sredstev v upravljanju - precej velika cena, zlasti za vlagatelje z majhno gnezdo jajce. Ljudje, ki si ne morejo privoščiti pristojbin za zavijanje, in tisti, ki imajo raje pasivno kupi in drži strategija je morda boljša pri posameznih naložbah. Poleg tega so lahko vlagatelji z zaključnimi računi pripravljeni plačati dodatne provizije, na primer a vzajemni sklad z količnik stroškov.