Kako optimizirati svoj portfelj in znižati pristojbine

Pristojbine so neizogibno zlo vlaganja, vendar to ne pomeni, da morate preplačati, ko gre za njih. Le malo ljudi posveča veliko pozornosti svojim naložbenim stroškom, ko so dobri časi, vendar se ne zavedajo, da lahko ti nadležni majhni stroški požrejo njihove donose.

Vzemite za primer naložbeni portfelj v višini 100.000 USD. Če dvajset let letno plačujete 0,50% pristojbin, bodo te pristojbine zmanjšale vrednost vašega portfelja za 10.000 USD. Če so pristojbine 1%, se bo to znižanje v istem obdobju povzpelo na skoraj 30.000 USD. Za vlagatelje, ki to želijo optimizirajo svoj portfelj in zmanjšati provizije za naložbe, obstaja nekaj preprostih načinov za to. Toda preden začnete iskati načine za zmanjšanje naložbenih pristojbin, ki jih plačujete, morate najprej razumeti, kaj so.

Predpisi zahtevajo, da se naložbene pristojbine razkrijejo vidneje, vendar je še vedno zelo zmedeno za vlagatelje, ki nimajo časa pregledati dolgega prospekta, da bi to ugotovili. Dejansko je po raziskavi AARP iz leta 2011

401 (K) načrt Udeleženci so ugotovili, da ogromnih 71 odstotkov sploh ni vedelo, da sploh plačujejo pristojbine.

Ena najbolj znanih pristojbin je količnik stroškov ali znesek, ki gre za upravne takse, upravljanje, oglaševanje in druge stroške zaledne službe. Če ima sklad odstotek stroškov enega odstotka, to pomeni, da bo 1% vaših naložbenih sredstev pokrito stroške vodenja sklada. Razmerje stroškov bo odvisno od vaše naložbe. Druga velika provizija, s katero lahko vlagatelj zadene, je provizija če sklad uporablja borznoposredniško družbo za lovljenje svojega izdelka.

Pristojbinam se ni mogoče popolnoma izogniti, vendar jih je mogoče zmanjšati. Tu si oglejte štiri načine, kako znižati skupne stroške vlaganja, od iskanja poceni sredstev do vse bolj pasivnih.

V svoj portfelj vnesite malo pasivnosti

Za aktivno vodene račune, ne glede na to, ali gre za vzajemni sklad ali posredniški račun, so običajno vlagatelji bodo plačali več pristojbin kot pasivne naložbe ali tiste, ki nimajo osebe, ki bi aktivno upravljala njim. Po navedbah Jutranja zvezdavlagatelji plačujejo v povprečju 1,2% pristojbin v aktivno upravljanih skladih, medtem ko povprečni elektronski sklad, s katerim se trguje (ETF) zaračuna 0,44%. Enostaven način za znižanje zneska, ki ga plačujete v pristojbinah, je, da se premaknete v nizkocenovni sklad, kot je indeksni sklad, ki sledi določenim indeksom ali ETF. Tudi obvezniški sklad je lahko cenejši od aktivno upravljanega.

Če vam je všeč ideja, da bi portfelj upravljal vaše naložbe, potem poiščite tistega, ki vam ne bo zaračunal veliko provizij. Varna stava: uporabite aktivno upravljani sklad, ki ohranja količino stroškov na 1% ali manj.

Pojdite s skladom brez obremenitve

Vsi vzajemni skladi niso ustvarjeni enako in tudi provizije, povezane z njimi. Družbe vzajemnih skladov niso neprofitne, kar pomeni, da želijo zaslužiti. Vprašanje, ki si ga morajo zastaviti vlagatelji, je, koliko.

Da bi znižali stroške vzajemnega sklada, bi se morali vlagatelji poskušati izogniti vsakemu skladu, ki ima z njimi obremenitev. To pomeni, da sklad plačuje provizijo tistemu, ki za njih prodaja svoj sklad.

Če ima vzajemni sklad a obremenitev sprednjega dela to pomeni, da vam vnaprej zaračunamo provizijo. Če gre za sklad, naložen v zaledje, vas zadene pri prodaji vzajemnega sklada v določenem številu let. Pristojbina je najvišja v prvem letu in se letno znižuje do konca obdobja posesti. To breme ali provizija je lahko do 5% vloženih sredstev in se temu lahko izognete z izbiro a brez obremenitve vzajemni sklad, ki ima prišteto nič provizije. Hiter način, da ugotovite, ali je sklad povezan s provizijo, je, če je naveden kot razred A, B ali C.

Izberite posrednika s popustom, da prihranite pri pristojbinah

Vlagatelji, ki radi prevzamejo in izberejo svoje delnice, prevzamejo odgovornost za svoj portfelj, lahko z lahkoto zaidejo v težave pri plačilu stroškov, če uporabljajo borznoposredniško družbo, ki zaračunava veliko na posamezen posel. Morda vam bodo všeč raziskave, orodja in druge storitve, povezane s trgovskim podjetjem, če pa plačujete 19,95 USD na trgovino v primerjavi s 4,95 USD, lahko to veliko požre vaš dobiček.

Se ne želite odreči temu dragemu posredniškemu podjetju? Potem je še en način za zmanjšanje vaših provizij, da kraljujete v višini poslov, ki jih opravite. Stroški transakcije lahko seštevajo in prihranite denar, če jih pokrijete. Da ne omenjam, zaradi tega boste prisiljeni postati vlagatelj, ki kupuje in drži, kar bi vas lahko na dolgi rok nagradilo v obliki višjih donosov.

Pazite se teh malih pristojbin

V tem hitrem svetu, v katerem živimo, je razumljivo, da ljudje nimajo časa preliti svojega naložbene račune za ugotavljanje provizij, ki jih plačujejo, vendar je vzemanje dodatnega časa lahko finančno nagrajevanje. Kot primer vzemite letno pristojbino. Nekateri borznoposredniške družbe vas bo udaril z letno pristojbino, če ne trgujete ali če ne vzdržujete določenega zneska na svojem računu. Če se vnaprej zavedate tega pravila, se lahko izognete honorarju ali pa se obrnete na drugo podjetje, ki ga nima ali se mu je pripravljeno odpovedati.

Spodnja črta

Naložbene provizije so neizogiben del vlaganja, vendar niso nujno tako velike, da odtrgajo vaše donose. Navsezadnje si nihče ne želi, da bi zaradi pristojbin izginilo na tisoče dolarjev dobička. Izbira poceni vzajemnih skladov, s pasivnimi naložbami, kot sta ETF ali indeksni sklad, in biti če se zavedate, koliko plačujete pristojbin, lahko veliko prispevate k zmanjšanju zneska, ki ga plačate vlagati.