Mladi strokovnjaki: Ali bi morali najeti ali kupiti?

Najeti ali kupiti? To je velika odločitev, zlasti za mlade strokovnjake, ko začnejo svojo kariero in začnejo oblikovati svoj dolgoročni finančni načrt. A Anketa Rent.com ugotovili, da je 85% mladih odraslih, starih od 18 do 34 let, najemodajalcev, vendar to ne pomeni, da se odločajo za cenejšo pot. Po navedbah raziskava iz RentCafeja, Milenijci do 30. leta porabijo za najemnino približno 93.000 USD.

To število bi se lahko povečalo, ko se cene najemnin po vsej državi povečajo, kar bi lahko potisnilo več mladih strokovnjakov v areno za nakup stanovanj. Tečaji najema stanovanj v ZDA so se od leta 2010 povečali za 28,5%, 23% Milenijcev pa pravi, da je to motivacijski dejavnik pri njihovi odločitvi za nakup. raziskava Multifamily Executive.

Toda kateri je bolj smiseln? Tukaj je tisto, kar bi morali upoštevati mladi strokovnjaki.

Začnite z upoštevanjem stroškov

Stroški so očiten dejavnik pri odločitvi o najemu ali nakupu. Vendar je pomembno, da imate dobro zaokroženo finančno sliko o tem, kako se primerjata. "Vedno obstaja prelomnica, kdaj bodo stroški nakupa ugodnejši od najema, vendar obstajajo Nekateri dejavniki vplivajo na to, kaj in kdaj bodo kupci kupili, "pravi agentka Gina Ko iz tripleminta iz New Yorka.

Onkraj nepremičnine nakupna cena, bi morali mladi strokovnjaki upoštevati tudi stvari, kot so polog, stroški zapiranja, pristojbine za združenje lastnikov stanovanj ali zadruge, zavarovanje, davki na nepremičnine, komunalne storitve in vzdrževanje. Ti stroški se lahko zelo razlikujejo glede na vrsto nepremičnine, ki jo želite kupiti.

Pomembna je tudi vaša izbira trga. V nekaterih mestih je lahko majhna razlika med najemnino in hipotekarnim plačilom. San Francisco je odličen primer. Povprečna cena najemnine od junija 2018 je bila 4.500 USD, po Zillowu. Za primerjavo, kalifornijsko združenje nepremičninskih posrednikov mediana hipotekarnega plačila na območju Bay v višini 4.520 USD do četrtega četrtletja 2017.

Odločilni dejavnik je lahko polog. Čeprav je možno dobiti Posojilo FHA s kar 3,5 odstotka manj, Ko pravi, da bi bilo celo ta znesek težko prihraniti za nekoga, ki je v prvih letih svoje kariere.

Obrestne mere so tudi pomisleki, pravi Wes Woodruff, pooblaščeni hipotekarni svetovalec pri stanovanjskih posojilih Angel Oak. Obrestne mere vplivajo na to, koliko boste plačali za hipoteko, lahko pa sprožijo tudi zvišanje najemnine. Nimate nadzora nad tem, kaj vam bo najemodajalec zaračunal, pravi Woodruff, in "danes bi bilo lahko ceneje kupiti, kot če bi ostali v kraju s stalnim povečevanjem najemnin."

The Državne rezerve junija 2018 znova zvišala obrestno mero zveznih sredstev, pred koncem leta pa pričakujejo dve dodatni zvišanju obrestne mere. Po besedah ​​Kiplingerja, do konca leta 2019 so napovedana nadaljnja tri do štiri zvišanja obrestnih mer, kar je lahko spodbuda za mlade strokovnjake, da zdaj določijo nižjo obrestno mero za hipoteko.

Razmislite o dolgoročnem

Poleg stroškov bi morali mladi strokovnjaki razmišljati o tem, kam jih lahko vodi njihova poklicna pot, ko razmišljajo o prehodu iz najema v nakup. Ko pravi, da se pogosto srečuje z mlajšimi kupci, ki niso prepričani, kje bodo v treh do petih letih karierno. Pogost kompromis je nakup a stanovanje da jih lahko oddajo v najem, če jih služba odpelje v drugo smer ali v drugo mesto.

"Vaša poklicna pot ima velik vpliv na vašo odločitev o najemu ali nakupu," pravi Shane Lee, podjetje komunikacijski analitik za RealtyHop in eden najpomembnejših dejavnikov je, kako bi lahko sprememba kariere vplivala vaš dohodek. "Lastništvo doma zahteva ogromne finančne obveznosti, in če bodo vaši prihodki v naslednjih treh do petih letih nihali, morda ne bo idealno za nakup."

Woodruff pravi, da je nakup vreden, če veste, da boste na svoji trenutni lokaciji ostali vsaj tri leta. Morate pa pogledati različne scenarije, kaj če. To vključuje možnost prenosa z začeti delate za trebuh ali se preselite v drugo podjetje in znižajte plače.

Prav tako pride v poštev ustanovitev družine. Lee pravi, da če ste samski in nimate neposrednih načrtov za ustanovitev družine, nakup morda sploh ne bo na vašem radarju. Po drugi strani pa, če si na sliki predstavljate zakonca in otroke - ali že imate družino - lahko lastništvo doma ponuja več varnosti in stabilnosti.

Ko vas motivirajo družinski premisleki, sta najem in nakup več kot iskanje prava soseska, ki ponuja kakovostne šole, varno okolje in razumno vožnjo do delo. Da ne omenjam prostora, ki ga potrebujete. "Mislim, da je res težko imeti stanovanje z otroki," pravi Woodruff. "Imeti samostojno hišo z dvoriščem je zelo pomembno za rast družine."

Bodite pripravljeni na nakup, ko bo pravi čas

Če nameravate pred nakupom najeti še nekaj časa, ne izgubljajte časa. Uporabite ga, da se finančno pripravite na lastništvo hiše.

"Tvoja kreditna ocena "je dejal Woodruff, mladi strokovnjaki pa ne razumejo vedno, kako deluje kredit. Kreditne ocene niso edini odločilni dejavnik pri hipotekarnih odločitvah, vendar so zelo pomembne, višja ocena pa bi lahko pomenila nižjo obrestno mero za stanovanjsko posojilo. Če šele začenjate s kreditom, Woodruff priporoča, da odprete eno do dve kreditni kartici in da vsak mesec zaračunate le toliko, kot si lahko privoščite. In kar je najpomembneje, pravočasno plačajte.

Ocenite svojo trenutno plačo glede na njen potencial rasti, da ugotovite, kakšne proračuna s katerim boste morali delati, ko boste pripravljeni na nakup. Natančneje, če se soočate z velikim dolgom dolg študentskega posojila, Lee priporoča, da si del odplačate, da boste imeli na voljo več dohodka za plačilo doma.

Nazadnje upoštevajte svoje položnice in stroške zaključka. Če prihranite 20% ali več položnice, se lahko izognete zasebno hipotekarno zavarovanje (PMI), čeprav je mogoče kupiti dom z manj denarja. Zaključni stroški lahko dodajo dodatnih 2% do 5% k skupnemu znesku denarja, ki ga boste morali kupiti.

Razumevanje, koliko doma si lahko privoščite in katera vrsta hipoteke je najboljša, vam lahko pomaga določiti zneske, ki jih morate prihraniti za polog in stroške zapiranja. Izvajanje številk skozi a hipotekarni kalkulator vam lahko predstavijo, kako se ocenjeni stroški nakupa primerjajo z dejanskimi stroški najema.

Spodnja črta

Tako najem kot nakup imata za mlade strokovnjake svoje prednosti in slabosti. Najem vam omogoča, da se izognete določenim stroškom, kot so popravila in nadgradnje, davki na nepremičnine in zavarovanje lastnika stanovanja, vendar je odvisno od tega, kje živite, lastništvo doma bolj dostopno možnost. Tehtanje obeh strani enačbe skupaj s finančnimi premisleki vam lahko pomaga ugotoviti, kaj je bolj smiselno. Najpomembneje je, da svoj končni cilj ohranite v perspektivi.

"Odločite se, kakšne so vaše prioritete in cilji," pravi Ko, "in se potrudite, da jih boste dosegli in dosegli."