Ameriški dolg: hipotekarni dolg v četrtem četrtletju 2020 doseže 10,04 bilijona dolarjev

Hipoteka stanje se je v četrtem četrtletju leta 2020 povzpelo za 182 milijard USD na 10,04 bilijona USD najnovejši podatki iz četrtletnega poročila o dolgu in kreditih gospodinjstev banke Federal Reserve of New York.Stanovanjski dolg zdaj znaša 10,39 bilijona dolarjev, kar je še preseglo vrhunec v višini 9,99 bilijona dolarjev, ki smo ga videli v tretjem četrtletju 2008. "Novo nastale hipoteke, ki vključujejo refinanciranja, ki je dosegla rekordno vrednost 1,2 bilijona dolarjev, kar je nominalno preseglo obseg, opažen med zgodovinskim razcvetom refinanciranja v tretjem četrtletju 2003, «je New York Fed poročali.

Gospodinjski oz potrošniški dolg in hipotekarna stanja so se nekaj let vztrajno povečevala. Zdaj nad vrhom leta 2008 še naprej dosegajo nove vrhunce. Višja hipotekarna stanja naj bi kazala na večje okrevanje ali pa jih je kriza najprej manj prizadela.

Hipotekarni dolg se zdi dobra stava za posojilodajalce

The mediana kreditna ocena posojilojemalcev za nove hipoteke je v četrtem četrtletju leta 2020 ostala stabilna na 786, kar odraža visok delež refinanciranja - še vedno v zelo dobrem razponu.

Še bolje, odstotek resno zastarelih hipotek - tistih, ki v 90 dneh ali več niso bile plačane - se je še naprej izboljšal, čeprav nekoliko. Po dolg lastniškega kapitala, hipotekarni dolg ima najnižjo stopnjo prestopništva od vseh vrst dolgov gospodinjstva. Tok hipotekarnih bank, ki so začele hudo kršiti, je bil v četrtem četrtletju 2020 0,6% v primerjavi z 1,1% v četrtem obdobju 2019.

TransUnion meri hipoteko za več kot 90 dni stopnje prestopništva, ki uporabljajo drugačne podatke kot Državne rezerve, ki uporablja podatke o potrošniški kreditni plošči/podatke Equifaxa. Po podatkih agencije se število zamudnih hipotekarnih računov na letni ravni še naprej zmanjšuje. Najnovejši podatki, ki jih je objavil TransUnion, so pokazali, da se je odstotek zamudnih računov znižal z 1,16% v četrtem četrtletju 2019 na 0,83% v četrtem četrtletju 2020. upoštevajte, da trenutna stopnja prestopništva vključuje odloga, zamrznjene račune in zapadla plačila, prijavljena kot posledica COVID-19 pandemija.

Hipotekarni dolg poganja skupni dolg gospodinjstev

Hipotekarni dolg je največji del celotnega dolga gospodinjstev, ki se je povečal za 206 milijard dolarjev in dosegel rekordno vrednost 14,56 bilijona dolarjev. Hipotekarna stanja predstavljajo 69% celotnega dolga gospodinjstev.

Hipoteka izvirov, ki vključujejo tako nove hipoteke kot refinanciranjase je v četrtem četrtletju leta 2020 povečal s 752 milijard dolarjev na 1,2 bilijona dolarjev.To je v skladu s trendom obstoječe prodaje stanovanj, ki se je leta 2020 povečala za 5,6%, kar je največ po veliki recesiji po Nacionalno združenje nepremičninskih posrednikov (NAR).

Povprečni hipotekarni dolg na posojilojemalca je po podatkih TransUniona v zadnjem četrtletju leta 2020 znašal 220.224 USD. Skupno število hipotekarnih računov je do 50,5 milijona, kar je več kot 50,1 milijona računov, prijavljenih v prvem četrtletju 2019. Po navedbah agencije so si posojilojemalci lahko privoščili višja plačila zaradi okolje z nizkimi obrestnimi merami.

Kam gredo hipotekarne obrestne mere?

Hipotekarne obrestne mere so po mnenju Kiplingerja najnižje. 30-letnica fiksna hipotekarna obrestna mera januarja 2021 padla na 2,7%, kar je najnižje število doslej Freddie Mac stopnje raziskovanja je začel leta 1971. Če do zdaj še niste vnesli tečaja, se bo morda povečal - vendar ne veliko. Skupina predlaga, da bi se obrestne mere v prihodnosti lahko nekoliko zvišale, kljub priporočilom Fed, naj kratkoročne obrestne mere ostanejo blizu nič. Skupina predlaga, da bi se desetletna obrestna mera zakladnice, ki je trenutno 1,3%, lahko do konca leta 2021 dvignila na skoraj 2%.

Kaj pomeni povečanje hipotekarnega dolga?

Je dvig dolga gospodinjstev dobra stvar ali to pomeni, da se ljudje spet preveč raztezajo in da se bliža nov zlom? Glede na Mednarodni monetarni sklad (IMF), naraščajoči dolg gospodinjstev, ki vključuje hipoteke, je blaginja za gospodarstvo. To je zato, ker povečuje gospodarska rast in pogoni brezposelnost zlasti v razvitih državah, kot so ZDA.

Razlog za to je okolje. Ker obrestne mere so tako nizki, da so potrošniki privabljeni, da se zadolžijo finančna kriza- stvari nadzorujejo. Ker so posojilodajalci poostrili svoje zahteve po zadolževanju, sledi velika recesija, možnosti, da potrošniki ne izpolnijo svojih dolgov, so veliko nižje kot nekoč.

Spodnja črta

Naraščajoče hipotekarne bilance v četrtem četrtletju 2020 se ne zdijo razlog za zaskrbljenost, kot so bile takrat, ko se je stanovanjski balon napihoval in se je začela velika recesija. Manj potrošnikov je prestopnik pri svojih posojilih mnogi od tistih, ki so v zaostanku, dohitijo in izvršbe so rekordno nizke. Ko bo leto napredovalo, bo zanimivo videti, kako zaostrene zaloge, naraščajoče obrestne mere in davčni račun vplivajo na stanovanjski trg in hipotekarne posojilojemalce.