Opredelitev proračuna: poslovni in osebni proračuni

Kaj je proračun?

Proračun je ocena prihodkov in stroški v določenem časovnem obdobju in se običajno redno sestavlja in ponovno ovrednoti. Proračuni lahko naredite za osebo, skupino ljudi, podjetje, vlado ali skoraj vse drugo, kar ustvarja in porablja denar.

Če želite upravljati svoje mesečne stroške, se pripraviti na nepredvidljive življenjske dogodke in si privoščiti velike vstopnice, ne da bi se zadolžili, je proračun pomemben. Spremljanje, koliko zaslužite in porabite, ni nujno naporno, ne zahteva, da ste dobri pri matematiki, in ne pomeni, da ne morete kupiti stvari, ki jih želite. To samo pomeni, da boste vedeli, kam gre vaš denar, imeli boste večji nadzor nad svojimi financami.

Razumevanje proračuna

Proračun je mikroekonomski koncept, ki prikazuje kompromis, ki nastane, ko eno blago zamenjamo za drugega. Kar zadeva bistvo-ali končni rezultat tega kompromisa-a presežek proračuna pomeni pričakovani dobiček, a uravnotežen proračun pomeni, da se pričakuje, da bodo prihodki enaki odhodkom, in a

primanjkljaj proračuna pomeni, da bodo odhodki presegli prihodke.

Proračuni podjetij

Proračuni so sestavni del učinkovitega in uspešnega vodenja katerega koli podjetja.

Proces razvoja proračuna

Postopek se začne z oblikovanjem predpostavk za prihodnje proračunsko obdobje. Te predpostavke so povezane s pričakovanimi prodajnimi trendi, gibanjem stroškov in splošnimi gospodarskimi obeti trga, industrija, ali sektor. Obravnavajo se in spremljajo posebni dejavniki, ki vplivajo na možne stroške.

Proračun je objavljen v paketu, ki opisuje standarde in postopke, ki so bili uporabljeni pri njegovem razvoju, vključno s predpostavkami o trgih, ključnih odnosih s prodajalci, ki ponujajo popuste, in razlagah, kako so bili določeni izračuni narejeno.

Proračun za prodajo je pogosto prvi, ki ga je treba pripraviti, saj naslednjih proračunov stroškov ni mogoče določiti brez poznavanja prihodnosti denarnih tokov. Proračuni se oblikujejo za vsa različna hčerinska podjetja, oddelke in oddelke v organizaciji. Za proizvajalca se pogosto razvije ločen proračun za neposredne materiale, delo in režijske stroške.

Vsi proračuni se združijo v glavni proračun, ki vključuje tudi proračun finančne izjave, napovedi denarnih prilivov in odlivov ter splošni načrt financiranja. V podjetju najvišje vodstvo pregleda proračun in ga predloži v potrditev upravnemu odboru.

Statična vs. Prilagodljivi proračuni

Obstajata dve glavni vrsti proračuna: statični proračuni in prilagodljivi proračuni. Statični proračun ostane nespremenjen v času trajanja proračuna. Ne glede na spremembe, ki se zgodijo v proračunskem obdobju, vsi prvotno izračunani računi in številke ostanejo enaki.

Prilagodljiv proračun ima relativno vrednost do nekaterih spremenljivk. Dolarski zneski so navedeni na prilagodljivi proračunski spremembi glede na prodajno raven, raven proizvodnje ali druge zunanje ekonomske dejavnike.

Obe vrsti proračuna sta uporabni za upravljanje. Statični proračun ocenjuje učinkovitost prvotnega proračunskega procesa, prilagodljiv proračun pa omogoča globlji vpogled v poslovanje.

Osebni proračuni

Tudi posamezniki in družine imajo lahko proračun. Oblikovanje in uporaba proračuna ni samo za tiste, ki morajo iz meseca v mesec natančno spremljati svoje denarne tokove "denar je tesen." Koristi imajo lahko skoraj vsi - tudi ljudje z velikimi plačami in veliko denarja v banki proračuna.

Priprava proračuna je čudovito orodje za upravljanje vaših financ, vendar mnogi mislijo, da to ni zanje. Spodaj je seznam proračunskih mitov - napačna logika, ki ljudem preprečuje, da bi spremljali svoje finance in na najboljši način dodeljevali denar.

1. Ne rabim proračuna

Obvladovanje vaših mesečnih prihodkov in odhodkov vam omogoča, da zagotovite, da je vaš težko zasluženi denar najvišji in najboljši namen. Tistim, ki imajo dohodek, ki pokriva vse račune z denarjem, ki je ostal, lahko proračun pomaga povečati prihranke in naložbe.

Če mesečni stroški običajno porabijo levji delež čisti prihodki, vsak proračun bi se moral osredotočiti na ugotavljanje in razvrščanje vseh stroškov, ki nastanejo v mesecu, četrtletju in letu. Za ljudi, katerih denarni tok je majhen, je lahko ključnega pomena za ugotavljanje stroškov, ki bi jih lahko zmanjšali ali zmanjšali, in za zmanjšanje vseh potratnih obresti plačilo s kreditno kartico ali drugim dolgom.

2. Nisem dober v matematiki

Zahvale gredo programska oprema za pripravo proračuna, ni vam treba biti dober pri matematiki; preprosto morate slediti navodilom. Mnogi od teh programov so brezplačni in zakoniti. Če veste, kako uporabljati programsko opremo za preglednice, lahko ustvarite svojo knjigo. Tako preprosto je, kot da ustvarite en stolpec za svoje prihodke, drugi stolpec za svoje stroške in nato vodite tekoči zavihek o razlikah med tema dvema.

3. Moje delo je varno

Delo nikogar ni resnično varno. Če delate za podjetje, je vedno možnost odpuščanja zaradi zmanjšanja števila zaposlenih ali prevzema. Če delate za majhno podjetje, bi lahko umrlo z lastnikom, ga odkupilo ali pa samo zložilo.

Na izgubo službe bi morali biti vedno pripravljeni, če imate v banki vsaj tri mesečne življenjske stroške. To finančno blazino je lažje kopičiti, če poznate znesek, ki ga prinesete in porabite vsak mesec, kar je mogoče spremljati s proračunom.

4. Zavarovanje za primer brezposelnosti me bo preplavilo

Nadomestilo za primer brezposelnosti ni gotovo stvar. Recimo, da vam slaba situacija na delovnem mestu ne pusti druge izbire, kot da zapustite službo. Razen če lahko dokažete konstruktivno razelektritev (to pomeni, da ste bili skoraj prisiljeni odstopiti), bo vaš odhod veljal za prostovoljen, zaradi česar niste upravičeni do zavarovanja za primer brezposelnosti. Poleg tega lahko ugodnosti precej ne dosegajo plač, na katere ste navajeni: v večini držav so v povprečju med 300 in 500 USD na teden.

5. Nočem se odvzeti

Priprava proračuna ni sinonim za porabo čim manj denarja ali občutek krivde pri vsakem nakupu. Cilj proračuna je zagotoviti, da boste lahko vsak mesec malo prihranili, v idealnem primeru vsaj 10% svojega dohodka, ali pa vsaj, da ne boste porabili več, kot zaslužite.

Razen če imate omejen proračun, bi morali kupiti vozovnice za bejzbol in jesti. Sledenje svojim stroškom ne spremeni količine denarja, ki ga imate na voljo za porabo vsak mesec; samo pove, kam gre denar.

6. Nočem nič velikega

Če nimate večjih ciljev varčevanja (nakup hiše, odprtje lastnega podjetja), je težko zbrati motivacijo, da vsak mesec prihranite dodatno denar. Vendar se bodo vaše razmere in vaš odnos sčasoma spremenili.

Morda ne želite prihraniti za hišo, ker živite v New Yorku in pričakujete, da bo najem najbolj dostopna možnost do konca vašega življenja. Toda v petih letih bi vam lahko zraslo Veliko jabolko in se odločite za selitev v podeželski Vermont. Nenadoma postane nakup stanovanja bolj dostopen in morda bi si želeli, da bi imeli v banki pet let prihranka za polog.

7. Ne bom se kvalificiral za študentsko finančno pomoč

Ja, ulov-22 od denarna pomoč študentom več denarja imate, manj pomoči boste upravičeni. To je dovolj, da se kdo vpraša, ali ni bolje, če vse porabite in nimate prihrankov, da bi se kvalificirali za največji znesek nepovratnih sredstev in posojil.

Toda ta ulov velja predvsem za zaslužiti dohodek. Ne glede na to, ali ste polnoletni študent, ki se vrača v šolo, ali ste starš študenta, ki se odpravlja na fakulteto, se Brezplačna vloga za zvezno študentsko pomoč (FAFSA) obrazec (uporablja se za Stafford posojila, Posojila Perkins, oz Pell Grants) ne zahteva, da poročate o vrednosti svojega primarnega prebivališča (če ste lastnik doma) ali o vrednosti vaših upokojitvenih računov.

Če torej želite prihraniti denar, ne da bi pri tem ogrozili upravičenost do finančne pomoči, lahko to storite tako, da s svojimi prihranki kupite hišo, predplačate hipotekaali prispevajte več denarja na svoje pokojninske račune. Prihranki, ki jih vložite v ta sredstva, so še vedno dostopni, če se soočite z nujno situacijo, vendar za to ne boste kaznovani.

Tudi če uporabite vse razpoložljive pravne strategije za povečanje upravičenosti do finančne pomoči, še vedno ne boste vedno pridobite toliko pomoči, kot jo potrebujete, zato ni slaba ideja, da imate lasten vir sredstev, da bi nadomestili primanjkljaj.

8. Sem brez dolgov

Dobro zate! Toda brez dolgov brez prihrankov v nujnih primerih ne boste plačali svojih računov. Ničelno stanje lahko hitro postane negativno, če nimate varnostne mreže.

9. Vedno dobim dvig ali vračilo davka

Nikoli ni dobra ideja računati na nepredvidljive vire dohodka. To je lahko leto, ko vaše podjetje morda ne bo imelo dovolj denarja, da bi vam dvignilo povišanje ali toliko povišice, kot ste pričakovali. Enako velja za bonus denar. Vračila davka so bolj zanesljivi, vendar je to deloma odvisno od tega, kako dobro izračunate svojo davčno obveznost.

Nekateri ljudje vedo, kako izračunati, koliko bodo dobili v primeru vračila (ali koliko bodo dolžni), pa tudi, kako to številko prilagoditi s spremembami v plačilni listi zadrževanje skozi vse leto. Vendar pa spremembe v davčne olajšave, Predpisi IRS ali drugi življenjski dogodki lahko pomenijo grdo presenečenje pri vaši davčni napovedi.

10. Enostavno nimam discipline

Če še vedno niste prepričani, da je proračun namenjen vam, se lahko tukaj zaščitite pred lastnimi potrošniškimi navadami. Nastavite samodejni prenos iz vašega tekoči račun do a varčevalni račun ne boste videli (to je v drugi banki), načrtovano za to, ko se vam izplača.

Če varčujete za upokojitev, boste morda imeli možnost redno prispevati določen znesek v 401 (k) ali drug načrt pokojninskega varčevanja. Na ta način lahko najprej plačate sami, imate dovolj denarja za nakazilo in si izplačate enak vnaprej določen znesek, za katerega veste, da vam bo pomagal doseči vaše cilje varčevanja.

Gradnja proračuna

Na splošno se tradicionalno načrtovanje proračuna začne s sledenjem stroškom, odpravljanjem dolga in ko je proračun uravnotežen, se ustvari sklad za nujne primere. Če želite pospešiti postopek, lahko začnete z gradnjo delnega sklada za nujne primere. Ta sklad za nujne primere deluje kot blažilec, ko se vzpostavi preostanek proračuna in bi moral nadomestiti uporabo kreditnih kartic za nujne primere.

Ključno je, da se sklad gradi v rednih časovnih presledkih, pri čemer se temu dosledno namenja določen odstotek vsake plače in če je mogoče, se na vrh vloži vse, kar se da. Tako boste razmišljali tudi o svoji porabi.

Kaj je nujno?

Denar za nujne primere uporabite le za resnične nujne primere: na primer, ko se vozite v službo, a vaš dušilec ostane doma, grelnik vode umre ali pušča v strehi.

Prihranili bi denar, če bi za reševanje uporabili svoj sklad za nujne primere dolg po kreditni kartici, vendar je namen sklada preprečiti uporabo kreditne kartice za plačilo nepričakovanih stroškov. Z ustreznim skladom za nujne primere ne boste potrebovali svoje kreditne kartice, da bi vas obdržali, ko gre kaj narobe.

Zmanjšaj in zamenjaj

Zdaj, ko imate med vami blažilnik in dolg z visokimi obrestmi, je čas, da začnete postopek zmanjševanja obsega. Več prostora, ki ga lahko ustvarite med stroški in prihodki, več prihodkov boste morali odplačati in vložiti v dolg.

To je lahko tako proces zamenjave kot odprave. Če imate na primer mesečno članstvo v telovadnici, ga prekličite. Polovico prihranjenega denarja porabite za vlaganje ali poplačilo neporavnanih dolgov, drugo polovico pa prihranite za začetek gradnje domače telovadnice v svoji kleti. Namesto da bi vsak dan kupovali kavo v domišljijski kavarni, vlagajte v aparat za kavo z mlinčkom in si naredite sami ter tako dolgoročno prihranite več denarja.

Čeprav je v celoti odprava stroškov najhitrejša pot do trdnega proračuna, ima zamenjava dolgotrajnejše učinke. Ljudje pogosto prerežejo in na koncu ustvarijo proračun, ki ga ne morejo obdržati, ker se zdi, kot da se odrekajo vsemu. Nasprotno pa nadomestitev ohranja osnove, hkrati pa zmanjšuje stroške.

Poiščite nove vire dohodka

Zakaj to ni prvi korak? Če preprosto povečate svoj dohodek brez proračuna za pravilno ravnanje z dodatno gotovino, dobički ponavadi zdrsnejo in izginejo. Ko imate svoj proračun in imate več denarja, kot ga porabite (skupaj z blažilnikom sklada za nujne primere), lahko začnete vlagati, da ustvarite več prihodkov.

Preden začnete vlagati, je bolje, da nimate dolga. Če ste mladi, pa bodo koristi vlaganja v večje tveganje, visok donos vozila, kot so delnice, lahko sčasoma odtehtajo večino dolgov z nizkimi obrestmi.

Držite se proračuna

Zdaj razumete tanjše točke proračuna. Vse zgoraj našteto ste dosegli, celo lepo preglednico, ki določa vaš proračun za naslednjih 15 let. Edina težava je, da držati tega proračuna ni tako enostavno, kot ste mislili. Ta kreditna kartica še vedno kliče vaše ime in vaša kategorija oblačil se zdi strašno majhna in počutite se prikrajšani. Odločite se, da proračuni niso zabavni.

Dobra novica je, da vam ni treba vse metati skozi okno samo zato, ker ste enkrat ali dvakrat zmotili.

Spomnite se Velike slike

Bistvo proračuna je, da se izognete velikemu dolgu in vam pomaga zgraditi finančno prihodnost, ki vam bo dala več svoboda, ne manj. Zato razmislite, kakšna bi bila vaša prihodnost, in zapomnite si, da vam bo to pomagalo pri doseganju proračuna. Če na drugi strani povečate obremenitev dolga, bo vaša prihodnost lahko še težja.

Odstranite možnosti, ki vam omogočajo, da goljufate svoj proračun

Sami si otežujte impulzivne nakupe; z drugimi besedami, postavite ovire, da boste imeli čas, da se ustavite in pomislite: "Ali je ta nakup potreben?" Odstranite se s e -poštnih seznamov trgovcev. Odstranite shranjene podatke o plačilu v svojih najljubših spletnih trgovinah, da ne morete samo klikniti za naročilo.

Poiščite podporo

Če se vam zdi, da ste edini v svoji skupini s proračunom, poiščite in poiščite podobno misleče. To je lahko spletni forum, mesečno srečanje ali celo le par prijateljev, ki potujejo po isti proračunski poti. Vedeti morate, da niste edini, ki si postavlja razumne finančne omejitve. Prav tako lahko prevzamete odgovornost s svojimi skromnimi prijatelji, se pogovarjate drug z drugim iz skušnjave.

Pojdi v staro šolo

Nekaj ​​močnega je v tem, da za nakup predate kupček 20 USD: zaradi tega res pomislite na količino denarja, ki ga nameravate porabiti. Po drugi strani pa se z drsenjem debetne kartice morda ne zdi tako resnično. Podobno plačujete račune s pisanjem čekov in takojšnjim vnosom zneskov v svoj register vas obvešča o tem, kako to vpliva na vaš račun, na način, ki ga samodejno plačevanje ne.

Ni vam treba uporabljati izključno ali v celoti odpovedati gotovine prek spleta, ampak ravnanje s transakcijami na staromoden način se lahko zavedate, koliko porabite in povečate moč samoregulacija.

Nagradite se

Če nenehno gledate, kaj morate odrezati in se odreči, bo samo dejanje proračuna postalo neprijetno. Mešanica dolgoročnih in kratkoročnih daril vam bo pomagala ostati motivirana. Ko boste mesec dni zvesti svojemu proračunu, si priskrbite nagrado. Pomagajo lahko tudi majhni, na primer noč s prijatelji, koncert ali malo dodatnega denarja za porabo. Vizualno opomnite te nagrade ali stvari, za katere varčujete. Začnite ustvarjati združenja v svojih možganih - to, da se držite svojega proračuna, bo prineslo prijeten rezultat.

Načrtujte periodično vrednotenje proračuna

Težko je predvideti, koliko denarja boste potrebovali v vsaki kategoriji življenja; nova služba lahko zahteva menjavo garderobe in vaš proračun za oblačila je morda ne bo zmanjšal. Zato je pomembno, da redno preverjate, kako ste ustvarili svoj proračun. Če ne deluje, ga popravite. je tvoj konec koncev samo poskrbite, da bodo vaši dolgoročni finančni cilji ohranjeni na sliki.

Izobražujte se

Namesto po bolj pogosti poti takojšnjega zadovoljstva, ki tako zlahka vodi do prekomerne porabe in neskončnega dolga, se naučite vsega o financah, upravljanje denarjain kako najbolje vlagati vase. Pogovorite se s svojimi finančno podkovanimi prijatelji in poiščite nasvete in nasvete ljudi v resničnem svetu s svojim denarjem.

Bolj ko se naučite, kako pametno ravnati z denarjem in njegovimi nagradami, bolj konkretni so razlogi za pripravo proračuna in bolje boste ne le ustvarili proračun, ki vam ustreza, ampak se ga tudi držite to.

Načini proračuna, ko ste zlomljeni

Strategije proračuna se slišijo v redu, če pa ste v finančni stiski ali trpite zaradi naraščajočih računov in pomanjkanja sredstev, morate sprejeti še nekaj drugih korakov.

1. Izogibajte se takojšnji katastrofi

Ne bojte se zahtevati podaljšanja računa ali plačilnih načrtov od upnikov. Preskakovanje ali zavlačevanje plačil le poslabša vaš dolg - poleg tega pa zamude pri plačilu vplivajo na vašo kreditno oceno.

2. Dajte prednost računom

Preglejte vse svoje račune, da vidite, kaj morate najprej plačati, nato pa določite urnik plačil glede na vaše plačne dneve. Če vam nekateri računi že zamujajo, si boste želeli vzeti čas za nadoknado.

V tem primeru pokličite računske družbe in preverite, koliko lahko zdaj plačate, da se vrnete na pot k pozitivnemu statusu. Povejte jim, da izvajate stroge ukrepe, da jih dohitite. Bodite iskreni glede zneska, ki ga lahko privoščite za plačilo; ne obljubite, da boste pozneje plačali celoten znesek.

3. Prezrite pravilo prihranka 10%

Če 10% svojega dohodka shranite na svoj varčevalni račun, je zastrašujoče, ko živite od plače do plače. Če se borite proti izterjevalcem dolgov, ni smiselno imeti 100 USD v varčevalnem načrtu. Vaša prašičja banka bo morala stradati, dokler ne najdete finančne stabilnosti.

4. Pregled porabe

Če želite popraviti svoje finance, se morate najprej lotiti svojih stroškov. Spletno bančništvo in programska oprema za spletno pripravo proračuna vam lahko pomagata razvrstiti porabo, tako da lahko prilagodite. Mnogi ljudje to ugotovijo le s pogledom na skupne številke diskrecijski stroški, jih spodbujajo, da spremenijo svoje vzorce in zmanjšajo prekomerno porabo.

5. Odpravite nepotrebne stroške

Ko enkrat začutite, kam gre denar, je čas, da ga okrepite. Vse omejitve bi se morale začeti s predmeti, ki jih ne bi zamudili, ali navadami, ki bi jih vseeno morali spremeniti - na primer z zmanjšanjem nakupa sveže hrane, če ugotovite, da se sestavine pokvarijo, preden jih lahko jeste. Ali pa bolj pripravljajte obroke doma, namesto da bi hodili v restavracije ali si privoščili hrano za hrano.

Nekateri stroški, ki jih ne bi smeli znižati, vendar bi jih lahko prilagodili, bi lahko vključevali zmanjšanje stopnje avtomobilskega zavarovanja s menjavo prevoznikov.

6. Pogajajte se o obrestnih merah za kreditne kartice

Obstajajo tudi drugi proaktivni načini za zmanjšanje stroškov. Te ubijalske obrestne mere na vaših kreditnih karticah na primer niso fiksne. Pokličite kartično podjetje in zaprosite za znižanje letnih odstotnih obrestnih mer (APR); če imate dober zapis, bo vaša prošnja morda odobrena. To ne bo zmanjšalo vašega preostalega stanja, vendar ga ne bo tako hitro zaraslo.

7. Vodite dnevnik proračuna

Ko opravite te korake, nekaj mesecev spremljajte svoj napredek. To lahko storite tako, da vse, kar porabite, zapišete v beležnico, v proračunske aplikacije v telefonu ali s tisto programsko opremo, ki ste jo uporabili v 4. koraku za pregled porabe.

Kako sledite svojemu denarju, ni tako pomembno, koliko sledite. Osredotočite se na to, da se vsak cent obračuna, tako da svoje stroške razdelite v kategorije. Po vsakem mesecu natančno prilagodite in po potrebi prilagodite porabo.

8. Iščite nov dohodek

Varčevanje in vlaganje denarja zaenkrat ni več. Toda razmislite o načinih za povečanje zaslužka: nadurno delo, drugo zaposlitev ali prevzem kakšnega samostojnega dela.

Proračun ni zaporna celica, ki vas zadržuje stran od denarja. Namesto tega je orodje, s katerim zagotovite, da je vaša prihodnost boljša - in ja, bogatejša od vaše sedanjosti.