Opredelitev Evropskega bančnega organa (EBA)
Kaj je Evropski bančni organ (EBA)?
Evropski bančni organ (EBA) je regulativni organ, ki si prizadeva ohraniti finančno stabilnost v celotnem obdobju Evropska unija (EU) bančništvo. Leta 2010 ga je ustanovil Evropski parlament in nadomestil Odbor evropskih bančnih nadzornikov (CEBS).
Ključni odlomki
- Cilj Evropskega bančnega organa (EBA) je vzdrževanje finančne stabilnosti v bančništvu Evropske unije z rednimi pregledi plačilne sposobnosti.
- EBA zagotavlja preglednost trga, izvaja nadzor kakovosti nad novimi bančnimi instrumenti in ščiti vlagatelje.
- Preglednosti EBA vključujejo zbiranje podatkov o kapitalu banke, dobičku in izgubi, kreditnem tveganju in drugih meritvah.
Osnove Evropskega bančnega organa (EBA)
EBA je zadolžena za razvoj regulativnih tehničnih standardov in pravil za finančna podjetja na notranjem trgu EU. Nadzira posojilne institucije, investicijska podjetja in kreditne institucije. Naložena pravila so namenjena doseganju naslednjih ciljev:
- Ohranite integriteto finančnega sektorja.
- Zaščitite javne vrednote z zagotavljanjem preglednosti trga.
- Stabilizirajte finančni sistem.
- Spremljajte kakovost novih instrumentov, ki jih izdajo institucije.
- Zaščitite potrošnike, vlagatelje in vlagatelje.
- Uredite nadzor finančnih institucij.
Evropska centralna banka (ECB) zagotavlja, da banke upoštevajo pravila, ki jih določa EBA, ki vsako leto izvaja preglednosti in stresne teste za več kot 100 bank EU. To vključuje gojenje fiskalnih podatkov o kapitalu banke, tveganju prilagojenih sredstvih (RWA), zabeleženih dobičkih in izgubah, tržnem tveganju in kreditnem tveganju. S stresnimi testi, ki jih EBA naloži finančnim institucijam, se ugotavlja, ali bi vsaka institucija ostala finančno sposobna po finančni krizi.
Primer iz resničnega sveta Evropski bančni organ (EBA)
Test stresa za leto 2016 je bil izveden na 51 bankah iz 15 držav EU in Evropski gospodarski prostor Države (EGP) so pokazale, da samo Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) v Italiji nima ustreznih kapitalskih rezerv, potrebnih za premostitev triletnega gospodarskega šoka.
Po teh rezultatih je družba MPS iz svoje bilance stanja izločila veliko svojih slabih posojil v strateških prizadevanjih za povečanje kapitalske ravni na zahtevani prag.
Pristojnosti EBA so daljnosežne, saj lahko preglasi nacionalne regulativne organe, ki jim pri regulaciji njihovih bank primanjkuje.
Ozadje EBA
ECB nadzoruje banke, da zagotovi njihovo upoštevanje pravil, ki jih določa EBA, ki je nastala kot del evropske Nadzorni organ (ESA), ki ga sestavlja tudi Evropski organ za zavarovanja in poklicne pokojnine (EIOPA). EIOPA je odgovorna za zaščito zavarovancev, pokojninskih članov in upravičencev.
Učinkovitost bančnega poslovanja
Finančna kriza leta 2008 in evropska dolžniška kriza sta osvetlili splošne pomanjkljivosti bančnega poslovanja EU. Po propadu Hipotekarni balon ZDA in razkritje Grčije, da je bil njen primanjkljaj precej večji, kot se je prej mislilo, Evroobmočje države, kot so Portugalska, Irska, Španija in Grčija, se soočajo z naraščajočimi stroški servisiranja dolga. Ti narodi so zato iskali finančno pomoč pri mednarodnih institucijah.
Fiskalni varčevalni ukrepi, ki so državam pomagali pri izstopu iz programov reševanja, so upočasnili evropsko gospodarsko rast. Hkrati je uvedba negativnih obrestnih mer s strani ECB in drugih centralnih bank stisnila marže bank.
Ti dejavniki so skupaj s povečano regulacijo in slabim upravljanjem povzročili zaskrbljenost glede vzdržnosti evropskih bank. Na primer, januarja 2018 so se italijanske banke borile pod težo 360 milijard EUR (410 milijard USD) slabih posojil, kar predstavlja približno 25% državnega BDP. Trenutno razmerje med dolgom in BDP Italije ostaja zaskrbljujoče, obeti pa še negotovi.