Opredelitev enakega mesečnega obroka (EMI)

Kaj je enakovreden mesečni obrok (EMI)?

Enakovreden mesečni obrok (EMI) je fiksni znesek plačila, ki ga izvede a posojilojemalec do a posojilodajalec na določen datum vsakega koledarskega meseca. Enaki mesečni obroki se uporabljajo tako za obresti kot za ravnatelj vsak mesec, tako da se posojilo v določenem številu let v celoti izplača. Pri najpogostejših vrstah posojil - kot so hipoteke za nepremičnine, avtomobilska posojila in študentska posojila - posojilojemalec posojilodajalcu v nekaj letih izvaja fiksna periodična plačila z namenom, da ga upokoji posojilo.

Ključni odlomki

Enakovreden mesečni obrok (EMI) je fiksno plačilo, ki ga posojilojemalec plača posojilodajalcu na določen datum vsakega meseca.
EMI se uporabljajo tako za obresti kot za ravnatelj vsak mesec, tako da se v določenem časovnem obdobju posojilo v celoti izplača.
EMI se lahko izračunajo na dva načina: pavšalna metoda ali metoda redukcijske bilance.
Metoda zmanjšanja salda EMI je na splošno ugodnejša za posojilojemalce, saj ima za posledico na splošno nižja plačila obresti.

instagram viewer

EMI posojilojemalcem omogočajo, da natančno vedo, koliko denarja bodo morali vsak mesec plačati za posojilo.

0:50

Enakovreden mesečni obrok

Kako deluje enakovreden mesečni obrok (EMI)

EMI se razlikujejo od variabilnih plačilnih načrtov, v katerih lahko posojilojemalec po lastni presoji plača višje zneske. V načrtih EMI so posojilojemalci običajno dovoljeni le en fiksni znesek plačila vsak mesec.

Prednost EMI za posojilojemalce je, da natančno vedo, koliko denarja bodo morali plačati za posojilo vsak mesec, kar lahko olajšati osebno pripravo proračuna. Korist za posojilodajalce (ali vlagatelje, ki jim je posojilo prodano) je, da lahko računajo na stalen, predvidljiv tok dohodka iz obresti za posojilo.

EMI se lahko izračuna bodisi z metodo pavšalnega zneska bodisi z redukcijsko-bilančno metodo (kot redukcijsko bilanco).

The EMI pavšalna formula se izračuna tako, da se znese znesek glavnice posojila in obresti na glavnico ter rezultat deli s številom obdobij, pomnoženim s številom mesecev.

The EMI metoda zmanjševanja ravnotežja se izračuna po tej formuli:

$\begin{matrix} \frac{(P. \times JAZ.) \times ((1. + r.) n.)}{(t. \times ((1. + r.) n.) - 1.)} \\ kje: \\ P. = Izposojeni znesek glavnice. \\ JAZ. = Letna obrestna mera. \\ r. = Redna mesečna obrestna mera. \\ n. = Skupno število mesečnih plačil. \\ t. = Število mesecev v letu. \end{matrix}$ (t×((1+r)n)−1)(P×jaz)×((1+r)n)kje:P=Izposojeni znesek glavnicejaz=Letna obrestna merar=Redna mesečna obrestna meran=Skupno število mesečnih plačilt=Število mesecev v letu

Primeri enakovrednega mesečnega obroka (EMI)

Če želimo prikazati, kako deluje EMI, pojdimo skozi izračun z uporabo obeh metod. Predpostavimo, da posameznik vzame hipoteko za nakup novega stanovanja. Znesek glavnice je 500.000 USD, pogoji posojila pa vključujejo obrestno mero 3,50% za 10 let.

Z uporabo pavšalne metode za izračun EMI mesečna plačila lastnika stanovanja znašajo 5.625 USD ali (500.000 USD + (500.000 USD x 10 x 0.035)) / (10 x 12).

Z metodo zmanjševanja salda EMI bi bila mesečna plačila približno 1.459,34 USD ali (((500.000 USD * (0.035)) * (1 + (0.035 / 12)) * 120) / (12 x ((1 + (0.035 / 12) ) * 120) - 1).

Upoštevajte, da pri pavšalnem izračunu EMI znesek glavnice posojila ostaja nespremenjen skozi 10-letno hipotekarno obdobje. To nakazuje, da bi bila lahko metoda zmanjševanja ravnotežja EMI boljša možnost, ker vse manj glavnice posojila zmanjšuje tudi znesek zapadlih obresti. Pri pavšalni metodi se vsaka obresti izračunajo na podlagi prvotnega zneska posojila, čeprav se preostali znesek posojila postopoma odplačuje.

Metoda zmanjševanja ravnotežja EMI se pogosto zdi stroškovno prijaznejša do posojilojemalcev. Metoda pavšalne obrestne mere povzroči višjo efektivno obrestno mero.

Pogosta vprašanja o enakih mesečnih obrokih (EMI)

Kaj pomeni EMI?

V svetu financ EMI pomeni enakovreden mesečni obrok. Nanaša se na periodična plačila za poravnavo neporavnanega posojila v določenem časovnem okviru. Kot že ime pove, so ta plačila vsakič enaka.

Kako se izračuna EMI?

Obstajata dva načina za izračun EMI: metoda pavšalnega zneska in metoda reduciranja ravnotežja (ali zmanjšanja ravnotežja). Oba pri svojih izračunih upoštevata glavnico posojila, obrestno mero posojila in rok posojila.

Kako se EMI odšteje od kreditne kartice?

Takoj, ko kupite nekaj na kreditni kartici z možnostjo EMI (torej ne zahteva plačila poln vsak mesec), se razpoložljivi kreditni limit vaše kartice zmanjša za skupne stroške blaga ali storitve.

EMI za kreditne kartice potem deluje podobno kot stanovanjsko ali osebno posojilo: vrnete glavnico in obresti vsak mesec, postopoma zmanjšujte svoj dolg v določenem časovnem obdobju, dokler ga ne odplačate poln.

EMI se od kreditne kartice odšteje po metodi zmanjšanja salda.

Je EMI dober ali slab?

EMI ni sam po sebi dober ali slab - razen če menite, da je izposojanje in nabiranje dolga slabo, plačilo stvari v celoti pa edina "dobra" možnost.

Kar zadeva možnosti izposojanja, ima EMI svoje dobre strani. Ker dolg vsak mesec razdeli na ista fiksna plačila, posojilojemalcem pomaga pri proračunu svojih financ in ne pozabi na neporavnane obveznosti. Vedo, koliko morajo plačati, in kako dolgo bodo potrebovali, da v celoti poravnajo svoj dolg.