Nerazvezana polica življenjskega zavarovanja

Kaj je ločena polica življenjskega zavarovanja?

Razvezana polica življenjskega zavarovanja je vrsta načrta finančne zaščite, ki upravičencem ob smrti zavarovanca zagotavlja denar. Nerazvezana življenjska zavarovanja vsebujejo varčevalno in naložbeno komponento, ki jo lahko zavarovanec uporablja v svoji življenjski dobi.

Določbe police nimajo datumov poteka in zavarovanec lahko prilagodi znesek in čas plačila premije, vezanih na znesek nadomestila ob smrti, medtem ko je politika v veljavi. Razvezano življenjsko zavarovanje imenujemo tudi univerzalno življenjsko zavarovanje.

Razumevanje razvezane police življenjskega zavarovanja

Univerzalno/razvezano življenjsko zavarovanje je ena od več vrst trajno življenjsko zavarovanje. Razvezano življenjsko zavarovanje ima komponento denarne vrednosti, v kateri se lahko del vsakega plačila premije shrani in vlaga v imenu zavarovanca. Drugi del premije gre za nadomestilo ob smrti in administrativne stroške.

Z univerzalnim/ločenim življenjskim zavarovanjem se lahko premije in nadomestilo v primeru smrti spremenijo v času trajanja police. To je lahko zaželena lastnost, če se potrebe zavarovanca spremenijo. Univerzalna/ločena politika jasno razkriva tudi politiko upravne takse- imenovane tudi zavarovalne stroške in stroške prodaje - zavarovatelju, druge vrste trajnih polic življenjskega zavarovanja pa ne.

V kategoriji trajnih življenjskih zavarovanj lahko posamezniki izbirajo med vseživljenjskim, univerzalnim/razvezanim življenjem, variabilnim življenjskim in različnim univerzalnim življenjskim možnostim. Nekatere od ključnih prednosti razvezane police življenjskega zavarovanja vključujejo njeno prilagodljivost in možnost, da zavarovanec natančno vidi, kam gredo njegova plačila premije.

Elementi ločenega življenjskega zavarovanja

Vsaka polica življenjskega zavarovanja ima svoje določbe, ki se lahko razlikujejo glede na podjetje in vrsto. Nekateri od osnovnih elementov, ki jih posameznik lahko pričakuje pri razvezanem življenjskem zavarovanju, so naslednji.

Prilagodljive premije

Ena najpomembnejših značilnosti razvezane police življenjskega zavarovanja so njene prožne premije. Prilagodljivost premij je vezana tako na možnost prilagodljivega nadomestila ob smrti kot na element denarne vrednosti.

Premije neposredno temeljijo na znesku kritja in tveganjih zavarovancev. Razvezane police življenjskega zavarovanja zavarovatelju pogosto omogočajo, da prilagodi svoje nadomestilo ob smrti in ustrezno premijo. To omogoča spreminjanje politike s spreminjajočimi se potrebami imetnika. Premije se lahko fleksibilno znižujejo ali povečujejo z zmanjšanjem ali povečanjem pokritosti nadomestil za smrt.

Denarna vrednost

Razvezane police življenjskega zavarovanja vključujejo možnost varčevalne komponente. Varčevalna komponenta bo običajno imela navedeno obrestno mero. Posamezniki lahko običajno prispevajo k denarni vrednosti kadar koli ali s plačili, ki presegajo njihovo navedeno premijo. Plačila premije običajno lahko izvirajo tudi neposredno iz denarne vrednosti za dodatno prilagodljivost pri plačilu premije.

Možnost posojila

Večina razvezanih polic življenjskega zavarovanja ima možnost posojila police. Znesek izposojanja običajno temelji na denarni vrednosti. To zavarovancu omogoča, da pridobi neobdavčena izplačila, vendar zahteva redna plačila po določeni obrestni meri. Obrestne mere so pogosto nižje od drugih tradicionalnih možnosti posojila. Posojilo se lahko šteje za vrsto posojila z zavarovanjem, saj življenjska zavarovanja in njihova denarna vrednost običajno služijo kot zavarovanje za zamude pri plačilih in neplačilih.

Možnosti predaje

A predati se možnost zavarovatelju omogoča, da prekine polico in dvigne svojo denarno vrednost. Za denarno vrednost se običajno zaračunajo stroški predaje, ki se lahko razlikujejo glede na leto odpovedi. Zavarovanec lahko denarne vrednosti običajno dvigne neposredno. Obstajajo lahko tudi druge možnosti, na primer nadomestilo ob smrti v polnem življenjskem zavarovanju za različne zneske.