Najboljši borzni posredniki na spletu za začetnike
Naši najboljši posredniki za začetnike imajo funkcije, ki novim vlagateljem pomagajo pri učenju na začetku naložbene poti. Posredniki so bili izbrani na podlagi vrhunskih izobraževalnih virov, enostavne navigacije, jasne strukture provizij in cen, orodij za oblikovanje portfelja in visoke ravni storitev za stranke. Nekateri posredniki so ponudili tudi nizko minimalno stanje na računu in demo račune za vadbo.
Najboljši spletni posredniki za začetnike:
- TD Ameritrade: Najboljši posrednik za začetnike in najboljši posrednik za izobraževanje vlagateljev
- E*TRGOVINA: Najboljši posrednik za lažje trgovanje
- Merrill Edge: Najboljši posrednik za storitve za stranke
TD Ameritrade: najboljše za začetnike in najboljše za izobraževanje vlagateljev
- Minimum računa: $0.
- Pristojbine: 3. oktobra 2019 brezplačne provizije za trgovanje z delnicami, ETF-om in možnostmi za posamezne noge v ZDA. 0,65 USD na opcijsko pogodbo.
TD Ameritrade, eden največjih spletnih posrednikov, je prednostno obravnaval iskanje novih vlagateljev in jim olajšal začetek.
TD Ameritrade ohranja aktivno prisotnost v družabnih medijih, tako da se mlajše občinstvo lahko seznani s podjetjem in konceptom vlaganja. Novi uporabniki bodo ugotovili, da je finančno izobraževanje ključna sestavina ponudbe TD Ameritrade. Posrednikovi spletni viri imajo razširjene učne poti, od začetnikov do naprednih, do vam pomaga razumeti vse, od osnovnih konceptov vlaganja do izjemno naprednih izvedenih finančnih instrumentov strategije.TD Ameritrade je bil edini posrednik v našem pregledu, ki je v kategoriji izobraževanja zaslužil največje število točk.TD Ameritrade je zelo dobrodošel tudi v smislu preizkusne vožnje na platformi brez zaveze. Odprete lahko račun in pokukate, ne da bi položili depozit, in izkoristite vse priložnosti za učenje, dokler vam ni udobno odlagati denarja.TD Ameritrade očitno želi biti del procesa, v katerem novi vlagatelji postanejo bolj samozavestni v svoje sposobnosti in prevzamejo odgovornost za svojo finančno prihodnost.
Izobraževalne ponudbe so dobro oblikovane tako, da nove vlagatelje vodijo skozi osnovne koncepte vlaganja in napredujejo, ko bodo rasle.
TD Ameritrade ponuja osebno izobraževanje v več kot 280 pisarnah ter številne poti usposabljanja, ki so na voljo na spletnem mestu in v mobilnih aplikacijah.
The TD Ameritrade omrežje poleg vsebine na zahtevo ponuja devet ur programiranja v živo.
Dobro zasnovane mobilne aplikacije naj bi strankam ponudile preprosto enostransko izkušnjo, ki se bo prilegala mlajši množici, ki je prva na mobilnih napravah.
Nekateri vlagatelji bodo morda morali uporabiti več platform za uporabo prednostnih orodij. To najverjetneje vpliva na izkušene vlagatelje, ki pri svojem trgovanju uporabljajo mešanico temeljnih in tehničnih analiz.
TD Ameritrade ponuja številne vrste računov, zato novi vlagatelji morda niso prepričani, katero možnost izbrati ob začetku. Na voljo bi moralo biti več pomoči za zagotovitev, da stranke začnejo s pravilno vrsto računa.
Vlagateljem se plačuje sorazmerno majhna obrestna mera za neinvestirana denarna sredstva (0,01-0,05%), razen če ukrepajo za premik denarja v sklade denarnega trga.
E*TRADE: Najboljše za lažje trgovanje
- računNajmanj: $0.
- Pristojbine: Brez provizije za trgovanje z delnicami/ETF. Možnosti so 0,50–0,65 USD na pogodbo, odvisno od obsega trgovanja.
E*TRADE ponuja tri računalniške in dve mobilni platformi, ki ustrezajo vrsti naložbenih stilov in interesov.Standardno spletno mesto in aplikacija E*TRADE sta bila preoblikovana za vlagatelje, ki so šele na začetku. Tako spletno mesto kot aplikacija imata dvostopenjske menije z enostavnim dostopom do številnih orodij za pregledovanje, analizo portfelja in izobraževalne ponudbe. Obstaja tudi demo račun v obliki platforme za trgovanje s papirjem, oblikovan po platformi Power E*TRADE, na kateri lahko trgovci vadijo. Naprednejše platforme E*TRADE so tudi elegantno oblikovane in vas vodijo med napredovanjem do bolj zapletenih razredov sredstev.
Mobilne aplikacije E*TRADE so zelo dobro razporejene in enostavne za uporabo ter so med najobsežnejšimi in obsežnimi preizkušenimi aplikacijami. Na voljo sta dve mobilni aplikaciji: običajni E*TRADE in E*TRADE Pro. Slednji je osredotočen na izvedene finančne instrumente - opcije in terminske pogodbe.
Zmogljivosti trgovanja s papirjem E*TRADE se pogosto uporabljajo za preizkušanje strategij. Spletno mesto za trgovanje s papirjem uporablja podatke z zakasnitvijo, zato ne boste mislili, da trgujete resnično.
Za tiste, ki imajo del sprememb, ki jih želijo hitro vlagati, vnaprej pripravljeni portfelji E*TRADE ponujajo hitro pot do trgov. Izbirate lahko med tremi različnimi stopnjami tveganja (konzervativno, zmerno, agresivno), sestavljeno iz ETF (najmanj 2500 USD) ali vzajemnih skladov (najmanj 500 USD). Poleg stroškov upravljanja skladov ni nobenih provizij.
E*TRADE ostaja pri svojem razporedu provizij za trgovanje z opcijami, zaračunava 0,65 USD na pogodbo za manj pogoste trgovce in 0,50 USD za tiste, ki dajo več kot 30 trgovanj z možnostmi na četrtletje.
Vlagatelji, ki bi želeli neposreden dostop do mednarodnih trgov ali trgovanje s tujo valuto, bi morali iskati drugje.
Čeprav si lahko ob prijavi ogledate vse svoje račune E*TRADE, ne morete konsolidirati svojih zunanjih financ, da bi ustvarili popolno sliko o vaši neto vrednosti na E*TRADE.
Merrill Edge: najboljše za storitve za stranke
- Minimumi na računu: $0.
- Pristojbine: 0 USD na borzo. Možnosti trgujejo 0 USD na nogo plus 0,65 USD na pogodbo.
Kar zadeva storitve za stranke, je Merrill Edge težko premagati. Ne samo, da so v tehnologijo Merrill Edge vgrajeni veliki viri za novince in vlagatelje raziskuje različne življenjske faze, vendar se lahko sestanete iz oči v oči s svetovalcem v skoraj kateri koli poslovalnici Bank of America po vsej državi. Kljub temu so ti svetovalci osredotočeni predvsem na načrtovanje življenjske faze in ne na nasvete o trgovanju.Poleg obsežne svetovalne mreže imata dve računalniški platformi za trgovanje Merrill Edge in dobro zasnovane domače mobilne aplikacije veliko vgrajene kontekstno občutljive pomoči. Funkcije Story so še posebej v pomoč pri razumevanju, kaj se dogaja v vašem portfelju ali kaj vpliva na uspešnost določene delnice ali sklada.
Kar zadeva tehnično podporo strankam, Merrill Edge poleg telefonske linije ponuja tudi spletni klepet. Telefonska linija ponuja tehnično podporo ali pomoč pri trgovanju 24 ur na dan, nanjo pa se odgovori relativno hitro, čeprav začnete z avtomatiziranim menijem, preden se usmerite na človeka.
Orodja za analizo portfelja Merrill Edge strankam omogočajo poglobljeno poglobitev v to, kako njihovo premoženje deluje zanje. Za popolnejšo finančno sliko lahko uvozite račune pri drugih finančnih institucijah.
Merrill Edge ponuja vrhunske lastniške in raziskovalne zmogljivosti tretjih oseb, namenjene temeljnim vlagateljem.
Stranke z več kot 100.000 USD kvalificiranega premoženja v kombinaciji z Bank of America in Merrill Edge izpolnjujejo pogoje za dodatne ugodnosti, s katerimi lahko prihranite ali zaslužite.
Pristojbine in možnosti obrestnih mer za obrestne mere Merrill Edge so na visoki strani.
Opcijski razponi, s katerimi se trguje na spletu, so omejeni na dve nogi. S kompleksnejšimi razmiki lahko trgujete tako, da naročilo pokličete pri posredniku v živo.
Z Merrill Edge ne morete trgovati s terminskimi pogodbami, terminskimi opcijami ali kriptovalutami. Nekateri vlagatelji lahko prerastejo ponudbo podjetja, saj razvijejo zanimanje za bolj zapleteno trgovanje z izvedenimi finančnimi instrumenti.
Kaj je borzni posrednik?
Borzni posrednik je podjetje, ki v imenu maloprodajnih in institucionalnih strank izvaja naročila za nakup in prodajo delnic in drugih vrednostnih papirjev. Različni borzni posredniki ponujajo različne ravni storitev in na podlagi teh storitev zaračunavajo vrsto provizij in pristojbin. Najpogosteje omenjena borzno posredniška podjetja so posredniki s popustom.
Ali za uporabo borznega posrednika potrebujete veliko denarja?
Na srečo je za odprtje posredniškega računa potrebno malo denarja. Številni posredniki s popustom ponujajo minimalne račune od 0 do 500 USD, kar vsem olajša začetek.
Kaj potrebujete za odpiranje posredniškega računa
Ko ste pripravljeni na začetek postopka, imejte pri roki naslednje podrobnosti:
- Ime
- Naslov
- Datum rojstva
- Številka socialnega zavarovanja (ali identifikacijska številka davkoplačevalca)
- Telefonska številka
- Email naslov
- Vozniško dovoljenje, podatki o potnem listu ali druga osebna izkaznica, ki jo izda država
- Delovni status in poklic
- Letni prihodek
- Neto vrednost
Trgovanje vs. Vlaganje
Na splošno, ko ljudje govorijo o vlagateljih, mislijo na prakso nakupa sredstev, ki jih je treba hraniti dlje časa. Vlagatelji dolgoročno hranijo svoje premoženje, da lahko dosežejo cilj upokojitve ali pa njihov denar raste hitreje, kot bi na običajnem varčevalnem računu obračunavali obresti.
Nasprotno pa trgovanje vključuje nakup in prodajo sredstev v kratkem času s ciljem ustvarjanja hitrega dobička. Trgovanje je običajno bolj tvegano kot vlaganje, zato se jim morajo neizkušeni in tisti, ki so šele na borzi, izogibati.
Posredništvo s popustom vs. Posredništvo s polnimi storitvami
Začetni vlagatelji lahko upoštevajo različne vrste posrednikov glede na raven storitev in stroške, ki ste jih pripravljeni plačati. Tradicionalni posrednik s polnimi storitvami lahko ponudi globlji nabor storitev in produktov, kot to počne tipično posredništvo pri popustu.Posredniki s polnimi storitvami lahko svojim strankam nudijo finančno in upokojitveno načrtovanje ter davčne in naložbene nasvete. Te dodatne storitve in funkcije imajo običajno višjo ceno.
Če iščete cenejši in bolj praktičen pristop, je posrednik s popustom boljša izbira. Posredniki s popustom ponujajo nizke provizije pri trgovanju in običajno imajo spletne platforme ali aplikacije za upravljanje vaših naložb. Posredniki s popustom so cenejši, vendar zahtevajo, da ste pozorni in se izobražujete. Na srečo večina posrednikov s popustom ponuja izobraževalne vire, ki se vam pomagajo naučiti trgovati in vlagati.
Kako izbrati borznega posrednika
Če želite izbrati borznega posrednika, si morate zastaviti vrsto vprašanj. Ti vključujejo: Ali sem začetnik? Koliko si lahko zdaj privoščim vlagati? Ali sem trgovec ali vlagatelj? V kakšna sredstva bi rad vlagal?
Pri tem postopku morate upoštevati kar nekaj stvari. Če želite pomagati pri tem, si oglejte našo navodila za izbiro pravega borznega posrednika.
Ali je moj denar varen pri posredništvu?
Vse posredniške družbe, ki delujejo v ZDA, morajo imeti 500.000 USD zaščite SIPC, kar vključuje omejitev 250.000 USD za gotovino.To pomeni, da bi lahko v primeru bankrota ali likvidacije posredništva izgubili vse deleže s posredništvom, ki presegajo 500.000 USD. Kljub temu malo verjetno, da bodo imeli mali vlagatelji, zlasti začetniki, račune, ki presegajo 500.000 USD. Zato glede varnosti vašega denarja na posredniškem računu ni razloga za skrb.
Ali lahko dvignem denar od borznega posrednika?
Dvig denarja od posredništva je razmeroma preprost. Ko imate denar pri posredništvu, ga običajno vložite v določena sredstva. Včasih na strani, ki je na računu, ostane denar, vendar ni vložen. Ta presežek gotovine lahko kadar koli dvignete, podobno kot pri dvigu bančnega računa. Drugi vloženi denar je mogoče dvigniti le z likvidacijo zasedbenih položajev. To pomeni prodajo premoženja, ki ste ga kupili, kot so delnice, ETF -ji in vzajemni skladi. Po prodaji lahko gotovino dvignete.
Vrste posredniških računov
Pri borznih posrednikih je na voljo več vrst računov:
- Gotovinski računi: Denarni račun je posredniški račun, na katerem mora stranka plačati celoten znesek za kupljene vrednostne papirje, in nakup z maržo je prepovedano. Federal Reserve Uredba T. ureja denarne račune in nakup vrednostnih papirjev z maržo. Ta uredba vlagateljem daje dva delovna dneva za plačilo vrednostnih papirjev.
- Računi marže: Maržni račun je a posredniški račun pri katerem posrednik stranki posoja gotovino za nakup delnic ali drugih finančnih produktov. Posojilo na računu je zavarovano z kupljenimi vrednostnimi papirji in gotovino ter je opremljeno z periodična obrestna mera. Ker stranka vlaga z izposojenim denarjem, stranka uporablja vzvod, s katerim bo povečala dobiček in izgubo stranke.
- Računi za upokojence: posredništva ponujajo vse vrste računov za upokojitev, kot so tradicionalni IRA, Roth IRA in 401 (k) s.
Pogoji, ki jih morajo poznati začetniki
Vsakdo, ki bi se rad vključil v borzo, bi moral poznati nekaj osnovnih izrazov:
- Zaloga: Delnica (znana tudi kot "delnice" ali "lastniški kapital") je vrsta vrednostnega papirja, ki označuje sorazmerno lastništvo pri izdaji korporacijo. To daje delničarju pravico do tega deleža premoženja in zaslužka družbe.
- Razmerje med ceno in zaslužkom-razmerje P/E: Razmerje med ceno in dobičkom (razmerje P/E) je razmerje za vrednotenje podjetja, ki meri njegovo trenutno ceno delnice glede na zaslužek na delnico (EPS). Razmerje med ceno in dobičkom je včasih znano tudi kot večkratnik cene ali večkratni zaslužek.
- Tržna kapitalizacija: Tržna kapitalizacija, ki se običajno imenuje "tržna kapitalizacija", se nanaša na skupno dolarsko tržno vrednost neporavnanega podjetja delnice. Tržna meja se izračuna tako, da se delnice družbe pomnožijo s trenutno tržno ceno ene delnice.
- Dividenda: Dividenda je delitev nagrade iz dela zaslužka družbe in se izplača razredu njenih delničarjev.
- Sklad, s katerim se trguje na borzi (ETF): Sklad, s katerim se trguje na borzi (ETF), je zbirka vrednostnih papirjev-na primer delnic-, ki običajno sledi osnovnim vrednostnim papirjem kazalo.
- Bond: Obveznica je a instrument s stalnim dohodkom ki predstavlja posojilo, ki ga je vlagatelj dal posojilojemalcu (običajno podjetju ali državi). Obveznico bi lahko razumeli kot I.O.U. med posojilodajalec in posojilojemalca, ki vsebuje podrobnosti o posojilu in njegovih plačilih.
- Vzajemni sklad: Vzajemni sklad je vrsta finančnega nosilca, sestavljenega iz sklada denarja, zbranega od številnih vlagateljev za vlaganje v vrednostne papirje, kot so delnice, obveznice, instrumenti denarnega trga in druga sredstva. Vzajemne sklade upravljajo strokovnjaki upravitelji denarja, ki dodelijo sredstva sklada in poskušajo ustvariti kapitalske dobičke ali dohodek za vlagatelje sklada.
- Omejeno naročilo: Omejeno naročilo je uporaba vnaprej določene cene za nakup ali prodajo a varnost. Na primer, če trgovec želi kupiti delnice XYZ, vendar ima omejitev 14,50 USD, bo kupil le delnico po ceni 14,50 USD ali nižji. Če trgovec želi prodati delnice delnic XYZ z omejitvijo 14,50 USD, trgovec ne bo prodal nobenih delnic, dokler cena ne bo 14,50 USD ali več.
- Tržno naročilo: Tržno naročilo je zahteva vlagatelja - običajno podana prek posrednik - kupiti ali prodati vrednostni papir po najboljši razpoložljivi ceni na trenutnem trgu. Splošno velja za najhitrejši in najzanesljivejši način vstopa ali izstopa iz trgovine in zagotavlja najverjetnejši način hitrega vstopa ali izstopa iz trgovine. Za mnoge velika kapa likvidne zaloge, tržna naročila se napolnijo skoraj v trenutku.
Če vas zanima več o borzi, si oglejte našo vodnik za vlaganje.
Metodologija
Investopedia je namenjena vlagateljem nepristranskih, celovitih pregledov in ocen spletnih posrednikov. Naši pregledi so rezultat večmesečnega ocenjevanja vseh vidikov platforme spletnega posrednika, vključno z uporabniško izkušnjo, kakovost izvedbe trgovanja, izdelki, ki so na voljo na njenih platformah, stroški in pristojbine, varnost, mobilna izkušnja in stranke storitev. Na podlagi naših meril smo vzpostavili lestvico ocenjevanja in zbrali na tisoče podatkovnih točk, ki smo jih stehtali v našem sistemu ocenjevanja zvezd.
Poleg tega je moral vsak posrednik, ki smo ga raziskali, izpolniti obsežno raziskavo o vseh vidikih svoje platforme, ki smo jih uporabili pri testiranju. Številni spletni posredniki, ki smo jih ocenjevali, so nam v naših pisarnah osebno predstavili svoje platforme.
Za določitev najboljšega posrednika za začetnike smo se osredotočili na funkcije, ki pomagajo novih vlagateljev se naučijo, ko začenjajo svojo naložbeno pot. Posredniki so bili izbrani na podlagi vrhunskih izobraževalnih virov, enostavne navigacije, jasne strukture provizij in oblikovanja cen ter orodij za oblikovanje portfelja. Prav tako smo iskali nizko minimalno stanje na računu in razpoložljivost demo računov, tako da lahko novi trgovci in vlagatelji vadijo ne le z uporabo platforme, temveč tudi s trgovanjem.
Naša ekipa strokovnjakov iz industrije, ki jo vodi Theresa W. Carey, je opravil naše preglede in razvil to najboljšo v industriji metodologijo za razvrščanje spletnih naložbenih platform za uporabnike na vseh ravneh. Kliknite tukaj, če želite prebrati celotno metodologijo.