Opredelitev depozita: vrste, primeri, prednosti in slabosti

Kaj je Escrow?

Escrow je pravni koncept, ki opisuje finančni instrument, pri katerem je sredstvo ali depozitni denar v lasti tretje osebe v imenu dveh drugih strank, ki sta v postopku dokončanja a transakcijo. Računi depozita lahko vključujejo tudi escrow provizije, ki jih upravljajo zastopniki, ki hranijo sredstva ali sredstva do prejema ustreznih navodil ali do izpolnitve vnaprej določenih pogodbenih obveznosti. Denar, vrednostni papirji, sredstva in druga sredstva se lahko hranijo na depozitu. Pogosto se predlaga kot nadomestek za overjen ali blagajniški ček.

Razumevanje depozita

Escrow je postopek, ki se uporablja, ko dve stranki zaključujeta transakcijo, in obstaja negotovost, ali bo ena ali druga stran lahko izpolnila svoje obveznosti. Konteksti, ki uporabljajo depozit, vključujejo internetne transakcije, bančništvo, intelektualno lastnino, nepremičnine, združitve in prevzeme ter pravo in še veliko več.

Razmislite o podjetju, ki blago prodaja na mednarodni ravni. To podjetje zahteva zagotovilo, da bo prejelo plačilo, ko bo blago prispelo na cilj. Kupec je pripravljen plačati blago le, če prispe v dobrem stanju. Kupec lahko da sredstva v hrambo pri agentu z navodili, da jih izplača prodajalcu, ko blago prispe v primernem stanju. Tako sta obe strani varni in transakcija se lahko nadaljuje.

Vrste depozita

Deponiranje in nepremičnine

Računi depozita lahko veljajo za nepremičninske posle. Dajanje sredstev v varščino omogoča kupcu, da opravi skrbni pregled morebitne pridobitve. Računi depozita tudi prodajalcu zagotavljajo, da jih lahko kupec zapre ob nakupu. Na primer, depozitni račun se lahko uporabi za prodajo hiše. Če so prodaji povezani pogoji, kot je na primer pregled, lahko kupec in prodajalec se strinjate z uporabo depozita.

V tem primeru kupec nepremičnine položi znesek plačila za hišo na depozitni račun tretje osebe. Prodajalec lahko nadaljuje hišne preglede, prepričan, da so sredstva tam, kupec pa je sposoben plačati. Znesek na depozitu se nato prenese na prodajalca, ko so izpolnjeni vsi pogoji za prodajo.

Escrow se lahko sklicuje tudi na depozitni račun, ki je odprt v času zaprtja hipoteke. S tem se na depozitnem računu hrani zavarovanje bodočih lastnikov stanovanj in plačilo davka na nepremičnine. Del mesečnega hipotekarnega plačila se položi na depozitni račun za kritje teh plačil. Tako bodo hipotekarni upniki, ki bodo odprli depozitni račun (v nekaterih primerih to zahteva posojilodajalec), imeli višja plačila kot tisti, ki tega ne storijo; vendar jim tudi ne bo treba skrbeti za plačilo letnih premij ali računov za davek na nepremičnine, saj jih že mesečno plačujejo na svoj depozitni račun.

Escrow in borza

Zaloge se pogosto izdajajo na depozitu. V tem primeru, medtem ko je delničar dejanski lastnik delnice, ima delničar omejene pravice pri prodaji delnic. Na primer, vodstveni delavci, ki prejmejo delnice kot bonus za odškodnino, morajo pogosto počakati, da mine rok depozita, preden lahko prodajo delnice. Delniški bonusi so taktika, ki se uporablja za zadrževanje najvišjih direktorjev.

Skrbništvo in spletna prodaja

Spletna depozitna akcija, tako kot deponiranje nepremičnin in borz, ščiti kupca in prodajalca pred goljufijo ali neplačilom. Spletna platforma deluje kot posrednik pri spletni prodaji izdelkov. Kupci denar pošljejo na depozitno storitev, kot je escrow.com, in denar hranijo do prejema izdelka.

Ko je izdelek dostavljen in preverjen, bo ponudnik spletnega depozita prodajalcu sprostil sredstva. Večinoma se storitve deponiranja ne uporabljajo; v takšnih primerih pa je na splošno najbolj primeren za predmete z visokimi cenami, na primer nakit ali umetnost. Spletno depozitno podjetje zaračuna pristojbino za storitev.

Prednosti in slabosti deponiranja

Escrow lahko zagotovi varnost pri transakcijah z visokimi vstopnicami, vendar je ta storitev na splošno plačana. Escrow za hipoteke lahko zaščiti posojilojemalca in posojilodajalca pred potencialno premalo plačanimi davki na nepremičnine ali zavarovanjem lastnikov stanovanj.

Na drugi strani so te številke na splošno ocenjene, zato lahko na koncu preplačate (ali premalo plačate) na vaš depozitni račun, kar lahko privede do prilagoditve, ko pride čas za izdelavo letnega računa plačila. Zaradi enostavnosti, ki jo ponujajo mesečna depozitna plačila, to zahteva višje hipotekarno plačilo, kot če bi plačilo vključevalo le glavnico in obresti.

Primer depozita

Kupci stanovanj pogosto vidijo, da dvakrat sprejmejo depozit. Najprej recimo, da si John želi kupiti dom. John najde dom in se odloči ponuditi. Ponudba je sprejeta in mora dati svojo resni denar, recimo 5000 USD, na depozit. Denar, vložen na depozit, prodajalcu omogoči, da ve, da resno razmišljate o nakupu nepremičnine, v zameno pa bo prodajalec nepremičnino umaknil s trga in dokončal popravila itd. Vse poteka dobro in v času nakupa se depozitni denar prenese na prodajalca, nakupna cena pa se zmanjša za 5000 USD.

Ob zaključku se kupec strinja, da bo pri posojilodajalcu odprl depozitni račun za plačilo davkov na nepremičnine in zavarovanje lastnikov stanovanj. Janezova mesečna plačila tako izgledajo tako:

• 1.000 USD za glavnico in obresti
• 100 $ za zavarovanje lastnikov stanovanj
• 300 dolarjev za davek na nepremičnine 
• Skupno mesečno hipotekarno plačilo znaša 1.400 USD

Potem, ko pridejo v plačilo letni davki in zavarovanje, bo posojilojemalec ta stanja plačal z depozitnega računa. Nekateri posojilodajalci zahtevajo depozitni račun, da se zagotovi, da sta oba pravočasno plačana. Če davki ne bodo plačani, bi se lahko zastavila nepremičnina, kar ni v najboljšem interesu posojilodajalca.

Pogosta vprašanja o depozitu

Kaj je depozit v hiši?

Depozit za nakup stanovanja je račun (depozitni račun), na katerega se položi denar od potencialnega kupca stanovanja. Zahtevani depozit je običajno 1% do 2% izklicne cene za dom. Denar je potreben, da kupec resno razmišlja o domu in ima sredstva za nakup. V zameno bo prodajalec običajno umaknil trg s trga in potencialnemu kupcu omogočil dostop do doma za inšpekcijske preglede.

Kako deluje depozit?

Depozit, ki ga zahtevajo posojilodajalci za hipoteko, vključuje mesečna plačila davkov na nepremičnine in zavarovanje lastnikov stanovanj. Če posojilojemalec zahteva depozit (ali zahteva posojilojemalec), bo hipotekarno plačilo vključevalo glavnice in obresti za posojilo ter dodeljene zneske za davke na nepremičnine in lastnike stanovanj zavarovanje. Posojilojemalec bo te zneske za davke in zavarovanje zbral mesečno in jih hranil na depozitnem računu, nato pa, ko bodo zapadli letni računi, ustrezno plačal.

Kako dolgo plačujete depozit?

Deponiranje hipotekarnih posojil lahko traja do posojila. Včasih posojilodajalci ne zahtevajo vzpostavitve depozita. Posojilodajalci pa imajo različne zahteve za odstranitev depozita. Če morate najprej ustvariti depozitni račun, bodo številni posojilodajalci izpolnili pisno zahtevo za prekinitev deponiranja, potem ko ste pravočasno izvršili 12 hipotekarnih plačil. posojilo do vrednosti na splošno mora biti 80% ali manj.

Je Escrow dober ali slab?

Depozit na splošno velja za dobrega, saj ščiti kupca in prodajalca transakcije. Prav tako je depozit kot del hipotekarnih plačil na splošno dober za posojilodajalca in pomaga kupcu, saj zagotavlja, da so nepremičnine in zavarovanje lastnikov stanovanj pravočasno plačani.

Kaj je izplačilo depozita?

Izplačilo depozita je plačilo z depozitnega računa, običajno posojilodajalec v imenu posojilojemalca za kritje davkov na nepremičnine in zavarovanje lastnikov stanovanj.

Spodnja črta

Escrow se lahko uporablja za različne transakcije, vključno z nepremičninami, izdajanjem delnic in spletno prodajo. Denar od kupca se hrani na depozitnem računu, dokler transakcija ni končana, oziroma če kupec lahko prejme ali preveri stanje izdelka. Ko se kupec strinja s transakcijo, se denar proda prodajalcu z depozitnega računa. Podjetje, ki upravlja depozitni račun, praviloma plača pristojbino za izvajanje storitev tretjih oseb.