Amex EveryDay Preferred Credit Card Review

Popoln pregled kreditne kartice Amex EveryDay Preferred

Pojasnjene prednosti

• Velikodušne nagrade za redno uporabo pri vsakodnevnih nakupih: Pristojne prednosti te kartice se izboljšajo za polovico, če kartico uporabljate vsaj vsak dan. Ko kartico uporabite 30 -krat na obračunski cikel, pri vseh nakupih prejmete 50% bonus na vse njene nagrade. To pomeni, da boste na prvih 6000 USD, porabljenih v ameriških supermarketih vsako leto, zaslužili 4,5 točke na dolar in na ameriških bencinskih črpalkah do 3 točke na dolar. Če veliko porabite za plin in živila (na mestih, ki niso supermarketi in skladiščni klubi, (kjer so nagrade le zaslužene po osnovni stopnji 1 točko na dolar), bodo te nagrade za točke premagale skoraj vse, kar bi zaslužili z večino drugih kartice.
  instagram viewer
• Prihranki pri nakupih: Če načrtujete kmalu velik nakup, ima ta kartica v prvih 12 mesecih članstva na kartici velike koristi. Pri nakupih v uvodnem obdobju boste dobili uvodnih 0% APR, kar bi vam lahko prihranilo precejšen znesek obresti. Prepričajte se, da imate načrt za poplačilo večine ali celotnega zneska pred iztekom promocijskega obdobja, da se izognete plačilu velikih obresti za preostanek. Po tem prvem letu je spremenljivka APR za katero koli stanje 12,99% do 22,99%, odvisno od vaše kreditne sposobnosti. Čeprav je to tipičen obseg obrestnih mer za kartico, bo vseeno prinesel velike obresti na znaten znesek.
• Možnosti odkupa vključujejo široko paleto letalskih in hotelskih partnerjev: Če unovčite svoje točke članskih nagrad neposredno pri Amexu ali kot darilne kartice pri različnih partnerjih na karticah, boste prejeli med 0,5 centa in 1 centom na točko. Z malo dela bi morda lahko iz svojih nagrad iztisnili večjo vrednost, namesto da bi točke prenesli na enega od partnerjev Amexovega programa letalskega prevoznika ali programa zvestobe hotelom. Podjetje ponuja širši izbor prenosnih partnerjev kot nekateri drugi izdajatelji kartic. Čeprav so številni prenosi "na ravni", to je v razmerju 1: 1, boste pri določenih partnerjih zaslužili več kot to. To velja tudi, če točke unovčite z občasnimi akcijami, v katerih Amex omeji hitrost prenosa za omejen čas.

Pojasnjene slabosti

• Zaračuna letno pristojbino: Kartica zaračuna letno pristojbino v višini 95 USD in je ne opustijo prvo leto, kot to počnejo številne druge kartice s pristojbinami. Čeprav so zneski le vmesni glede na stroške kartice, lahko to pomeni, da s kartice American Express EveryDay Preferred ne boste dobili dovolj vrednosti, da bi upravičili ta letni zavihek.
• Relativno slab bonus: Ko porabite 1.000 USD v prvih treh mesecih članstva na kartici, boste prejeli 15.000 bonus točk. V primerjavi z drugimi kreditnimi karticami s primerljivo letno pristojbino in zahtevano porabo je to skromen bonus. Na primer, kartica American Express Blue Cash Preferred ponuja dobropis v višini 250 USD - bolj donosen in bolj neposreden bonus - ko v prvih treh mesecih porabite enakih 1000 USD. Če ste v prvih mesecih lastništva kartice pripravljeni zaračunati več, boste praviloma zaslužili še več. Na primer, kartica Chase Sapphire Preferred ponuja 60.000 bonus točk, potem ko v prvih treh mesecih porabite 4000 USD.
• Zahteva pogosto uporabo za povečanje nagrad: Če se želite kvalificirati za 50 -odstotni bonus kartice, ga morate dosledno uporabljati 30 -krat ali več v vsakem obračunskem ciklu, kar običajno traja približno mesec dni. To ne bi smelo biti problem za večino ljudi, ki uporabljajo kartico kot primarno plačilno sredstvo. Če pa porabljate najmanj denarja, raje ne uporabljajte kreditnih kartic v veliki meri ali uporabite več kartic, da povečate svoje nagrade glede na vrsto nakupa, bi bila ta zahteva glede minimalne uporabe lahko naporna.

Kreditna kartica Amex EveryDay Preferred je najbolj primerna za ljudi, ki za vso svojo porabo raje uporabljajo eno samo kreditno kartico in kupujejo vsaj vsak dan.

Še posebej je vredno razmisliti, če veliko porabite za plin ali v supermarketih. Po podatkih Urada za statistiko dela so ameriška gospodinjstva v letu 2019 v povprečju porabila 4.643 dolarjev za živila in 2094 dolarjev za bencin, drugo gorivo in motorno olje.

Pod pogojem, da ta denar porabite v ameriških supermarketih in na bencinskih črpalkah v ZDA (in 2.094 USD samo na plin; drugi nakupi bencinskih črpalk ne zaslužijo višje stopnje za 2 točki/USD), s to kartico bi lahko zaslužili približno 28.500 točk letno samo na te stroške - ob predpostavki, da jih porabite dovolj, da vsak mesec prejmete 50% bonus. Ta letna poraba bi lahko bila vredna nekaj sto dolarjev in morda več, odvisno od tega, kako te točke uporabite ali prenesete.

Amex EveryDay Preferred Bonus za kreditno kartico

Kartica ponuja 15.000 bonus točk, potem ko v prvih treh mesecih porabite 1.000 USD. Te točke so vredne do 150 USD, če jih unovčite prek družbe Amex, in potencialno več, če jih namesto tega prenesete na enega od prenosnih partnerjev izdajatelja kartice.

Čeprav to morda ni odličen bonus v primerjavi z drugimi kreditnimi karticami z letnimi pristojbinami, je vseeno dostojna donosnost nakupov v vrednosti 1.000 USD.

Podrobnosti o zaslužku za nagrade

Na prvih 6000 USD, porabljenih v ameriških supermarketih vsako leto, boste zaslužili 3 točke na dolar, 2 na dolar na ameriških bencinskih črpalkah in na AmexTravel.com ter 1 točko na dolar za vse ostalo. Če v obračunskem obdobju kartico uporabite vsaj 30 -krat, boste pri vseh nakupih, ki ste jih opravili v tem obdobju, zaslužili 50% več točk.

Ne pozabite pa, da je Amexova definicija supermarketov in bencinskih črpalk razmeroma ozka. Poleg tega so do višje stopnje upravičeni le nakupi plina na bencinskih črpalkah; tega si ne morete zaslužiti z zaračunavanjem popravil avtomobila na kartici, na primer z nakupom motornega olja ali živil.

Nagrade Podrobnosti o odkupu

Svoje točke lahko unovčite na različne načine z različnimi vrednostmi unovčenja. Možnosti z vrednostmi na 10.000 unovčenih točk vključujejo kritje stroškov kartice (60 USD), plačilo s točkami na blagajni (največ 50 do 70 USD) ohišja) ali nakup darilnih kartic pri Amexu (50 USD) ali številnih letalskih prevoznikov, restavracijskih verig ali trgovcev na drobno (od 70 do 100 USD, odvisno od podjetje.)

Kar zadeva uporabo težko pridobljenih točk, razmislite o preskoku teh na splošno dragih možnosti odkupa, ki jih ponuja Amex, v korist prenosa vaših točk na partnerje. Če to storite, boste morda lahko dobili več za svoje točke.

Prenos točk

Točke Amex Membership Rewards lahko prenesete na vrsto letalskih načrtov in več programov zvestobe hotelom. Izkoristiti partnerske programe čim bolje, seveda se jim ne le pridružiti, ampak se jih tudi seznaniti njihove pogoje in biti v koraku z vsemi spremembami, vključno s časovno omejenimi akcijami ali bonusnimi možnostmi. Letalski in hotelski programi imajo običajno dinamične strukture cen, ki vam omogočajo, da povečate vrednost svojih točk glede na to, kako jih unovčite.

Najbolj radodarni partnerji družbe Amex ponujajo 1,6 do 2,0 točke na unovčeno točko Amex, medtem ko večina trguje po nominalni vrednosti - to je letalska ali hotelska točka za vsako družbo Amex. Tu je seznam partnerjev družbe Amex in prenosna razmerja:

• Aer Lingus AerClub: 1: 1 
• AeroMexico Club Premier: 1: 1,6 
• Air Canada Aeroplan: 1: 1 
• Air France/KLM Flying Blue: 1: 1 
• Alitalia MilleMiglia: 1: 1
• ANA kilometrski klub: 1: 1 
• Avianca LifeMiles: 1: 1 
• Izvršni klub British Airways: 1: 1
• Cathay Pacific Asia Miles: 1: 1
• Privilegiji izbire: 1: 1
• Delta SkyMiles: 1: 1
• EL AL Israel Matmid Club: 1: 0,02
• Emirates Skywards: 1: 1
• Etihad Guest: 1: 1
• Hawaiian Airlines HawaiianMiles: 1: 1
• Hilton Honors: 1: 2
• Iberia Plus: 1: 1
• JetBlue TrueBlue: 1: 0,8
• Marriott Bonvoy: 1: 1
• Pogost letak Qantas: 1: 1
• Singapore Airlines KrisFlyer: 1: 1
• Leteči klub Virgin Atlantic: 1: 1

Kako povečati svoje nagrade

Vsak mesec spremljajte svoje nakupe in se prepričajte, da ste dosegli minimum 30 transakcij, potrebnih za zaslužek 50% bonusa. Upoštevajte, da ni minimalnega zneska nakupa, prav tako pa ne sme biti nakup, ki izpolnjuje pogoje, v najbolj koristnih kategorijah. Če vam ob koncu meseca primanjkuje transakcij, vam bo vsak nakup, za katerega je Amex sprejet, pomagal doseči vaš cilj.

Koncentrirajte nakupovanje hrane v supermarketih nad trgovci z alternativnimi živili, kot so skladiščni klubi, kjer nakupi morda ne izpolnjujejo pogojev za bogatejše nagrade. Poskusite tudi kupiti neživilske izdelke, ki jih potrebujete v supermarketu, saj so vsi nakupi na trgih upravičeni do nagrad v višini 4 točk na dolar.

Če vas čaka let ali bivanje v hotelu, poiščite načrte poti pri Amexovih partnerjih in primerjajte, koliko bi vas to stalo v točkah ali miljah, z denarno ceno. Naredite grob izračun primerjalnih koristi. Če lahko z odkupom pridobite več kot cent na točko ali miljo, je to več, kot bi dobili od točkovnih nagrad, ki bi jih zaslužili z rezervacijo neposredno prek Amexa.

Standardne ugodnosti

• Zavarovanje potovalnih nezgod
• Zavarovanje najema avtomobila
• Pomoč na cesti 
• Zaščita pri nakupu
• Zaščita pri vračanju
• Podaljšana garancijska zaščita
• Brezplačno članstvo v ShopRunnerju

Izkušnje imetnika kartice

V študiji o zadovoljstvu strank s kreditnimi karticami J.D. Power 2019 se je American Express uvrstil na drugo mesto med vsemi izdajatelji kreditnih kartic in dosegel med najboljšimi ocenami v vseh kategorijah. Izdajatelj kartice imetnikom kartic omogoča brezplačen dostop do njihove kreditne ocene FICO, kar vam lahko pomaga pri spremljanju vašega napredka pri ustvarjanju ali ohranjanju dobre kreditne zgodovine.

Če imate vprašanja, se lahko obrnete na skupino za pomoč uporabnikom 24 ur na dan. Lahko pa uporabite tudi možnost klepeta v živo, ko ste prijavljeni v svoj spletni račun.

Upoštevajte, da sprejemljivost trgovcev za kartice American Express ni tako močna kot pri karticah Visa in Mastercard. To dejstvo pomeni, da boste morda potrebovali rezervno kartico, še posebej, če potujete v tujino.

Varnostne funkcije

Na splošno Amex ponuja varnostne funkcije, ki veljajo za standard v industriji kreditnih kartic. Ena izstopajoča funkcija je možnost zamrznitve in odmrzovanja kartice prek mobilne aplikacije Amex, če je izgubljena ali ukradena.

Pregled pristojbin

• Letna letna pristojbina: 95 USD
• Pristojbina za tuje transakcije: 2,7%
• Pristojbina za pooblaščenega uporabnika: Brez
• Vračilo provizije za plačilo: do 39 USD
• Pristojbina za zamudo pri plačilu: do 39 USD
• Kazen APR: 29,99% spremenljivo
• APR za gotovino: 27,24% spremenljivo
• Provizija za gotovino: 10 USD ali 5% zneska nakazila, kar je večje 
• Najnižja finančna provizija (minimalna obresti): N/A
• Nadomestilo: Ni
• Pristojbina za povečanje kreditnih omejitev: Ni
• Pristojbina za neaktiven račun: Ni
• Pristojbina za vzdrževanje računa: Ni

Na splošno so pristojbine in letni stroški kartice v skladu z industrijskimi standardi.

Naša sodba

Prednostna kreditna kartica Amex EveryDay je dobra izbira za ljudi, ki veliko porabijo za plin in živila, in so zadovoljni s polnjenjem večine ali vseh nakupov na tej kartici, da se kvalificirajo za njene bonus nagrade stopnje. Da bi kar najbolje izkoristili program nagrajevanja kartice, pa je potrebno nekaj truda, da bi lahko spremljali in v celoti izkoristili vrednost, ki jo lahko zagotovijo Amexovi prenosni partnerji.

Če iščete enostavnejši način nagrajevanja, bi bila lahko velikodušna kartica za vračilo denarja boljša izbira. Ta kartica je tudi mešani blagoslov kot potovalna kartica. V prid mu je privlačna nagrada za 2 točki na dolar pri nakupu potovanj. Toda te transakcije je treba opraviti prek podjetja Amex, kjer vam druge kartice omogočajo, da zaslužite velikodušne nagrade z nakupom neposredno pri letalskih prevoznikih ali na spletnih mestih tretjih oseb. 2,7 -odstotna provizija kartice za tuje transakcije pomeni, da bi na potovanjih zunaj ZDA verjetno želeli prinesti s seboj kartico, ki nima takšnih stroškov.