4 potrjene višje oznake, ki jih je vredno spremljati

Za mnoge finančni svetovalci, poklicne oznake postajajo vse pomembnejše. Ti znaki akademskih in poklicnih dosežkov, označeni s kratkimi črkami, kot sta CFA ali CFP, ki se pojavijo po svetovalčevih ime, jih loči od konkurence in predlaga višjo raven usposobljenosti, specializiranega znanja in standarda profesionalnost.

Vendar se je v zadnjih letih število in obseg razpoložljivih poklicnih nazivov eksponentno povečalo in mnogi svetovalci so zdaj niso prepričani, katera poverilnica jim bo najbolj učinkovita, zlasti ko gre za specializirana imenovanja za starejše občane trgu.

Tu si bomo podrobneje ogledali nekatere višje oznake in ali se jim splača slediti zlasti pri načrtovanju upokojitve, dohodku ob upokojitvi, načrtovanju dolgoživosti in dediščini/nepremičnini načrtovanje.

Kaj so starejše oznake?

Na področju finančnega načrtovanja so v zadnjih letih nastale številne nove oznake. Te oznake se osredotočajo na trg starejših, ki vključuje tiste, stare 50 let in več. Ta demografski segment potrošnikov finančnega načrtovanja je vse bolj tarča skoraj vseh vodenje industrije finančnih storitev, vključno z bankami in zavarovalnicami ter neodvisnih finančni in načrtovalci nepremičnin.

Legitimno imenovanje ali trženje?

Tu so štiri glavne oznake, ki jih finančni strokovnjaki lahko uporabljajo na trgu višjih finančnih nasvetov:

Pooblaščeni višji svetovalec

to je verjetno najbolj znano imenovanje za višje svetovalce. Ponudnik in priznan s strani Društvo pooblaščenih višjih svetovalcev, morajo kandidati opraviti certifikacijski izpit o socialnih, zdravstvenih, kulturnih, finančnih in pravnih vidikih staranja, da ga lahko dosežejo. Vprašanja, ki temeljijo na finančnih vprašanjih, imajo pri izpitu 22,2 -odstotno utež. Ni predpisanega programa usposabljanja ali izobraževanja, vendar SCSA ponuja različne vire, kot so učbeniki in tečaji v živo, priprava pa običajno traja 50-60 ur. Kandidati morajo opraviti tudi 30 ur nadaljnjega izobraževanja in vsaka tri leta opraviti preverjanje kriminalne preteklosti, da ohranijo certifikat.

CSA so običajno strokovnjaki na različnih področjih, ki delajo izključno ali pogosto s starostjo in želijo svoje strokovno znanje dopolniti z označbo. Mnogi svetovalci, ki si zaslužijo to imenovanje, delajo predvsem z njimi fiksno ali indeksirane rente; vendar obstajajo tudi številni nefinančni strokovnjaki, ki imajo to oznako, vključno z odvetniki za načrtovanje nepremičnin ter zdravstvenimi delavci in upravniki. CSA morajo potrošnike obvestiti, da samo imenovanje ne pomeni strokovnega znanja v finančnih, zdravstvenih ali socialnih zadevah.

Pooblaščeni višji svetovalec

Ta oznaka, ki jo ponuja Inštitut za podjetja in finance, potrebuje le 25 do 30 ur samostojni študij plus trije izpiti, skupaj s 15 urami stalnega izobraževanja na leto za prvih pet leta. Predmet pokriva osnove Socialna varnost in Medicare, načrtovanje dolgotrajne oskrbe, rente in druge dohodke ob upokojitvi, nego starejših in druge sorodne teme.

Pooblaščeni višji specialist

Ta oznaka je daleč najbolj akademsko napredna od višjih. Čeprav ni v isti kategoriji kot Pooblaščeni finančni načrtovalec^™ (SRP^™) certifikat ali druga podobna, uveljavljena poimenovanja, vsebujejo razumno strog akademski kurikulum, ki zajema naslednje predmete:

• Dohodek za upokojitev in načrtovanje
• Načrtovanje davka na dohodek in nepremičnine
• Vse vrste rent
• Socialna varnost, Medicare in Medicaid
• Vprašanja dolgotrajne oskrbe in nege starejših
• Demografija starejšega trga
• Osnovne dobrodelne tehnike in tehnike načrtovanja nepremičnin
• Povratne hipoteke
• Osnove izbire naložb

Te poverilnice, čeprav komaj obsežne, lahko vsaj zagotovijo svetovalci z osnovnim akademskim znanjem za poslovanje s starejšimi.

Pooblaščeni višji finančni načrtovalec

Izdajateljska organizacija CSFP trdi, da prejemnike usposablja za napredno upokojitev in načrtovanje nepremičnin strategije in da "višji" v svojem imenu pomeni poklicno delovno dobo v nasprotju z demografskim ciljem trgu. Potrebni pa so le trije dnevi akademskega usposabljanja, ki mu sledi odprt izpit.

Široke oznake, ki služijo starejšim

Medtem ko se lahko višja imenovanja bistveno razlikujejo glede na zahtevano raven akademskega usposabljanja, je jasno, da se nobeden od njih ne more primerjati z učnimi načrti za uveljavljene in spoštovane oznake kot je SRP^™, Charter Life Underwriter (CLU) ali Chartered Financial Consultant (ChFC).

Pošteno povedano, večina imenovanj na višjih položajih ponavadi podrobneje zajema višje demografske kategorije in vprašanja v zvezi s socialno varnostjo in medicinsko oskrbo kot glavna imenovanja. Če svetovalci želijo svoje storitve tržiti starejšim, je to zakonit trg.

Če pa se želijo predstaviti kot "strokovnjaki", bi morali resno razmisliti o tem, da bi si najprej prislužili eno bolj tradicionalnih, celovitih označb. Potem bi lahko zaslužili eno od višjih imen, ki se osredotočajo zlasti na starejša vprašanja. Takrat bi njihova usposobljenost na trgu starejših pomenila veliko več. Zanje bi veljal tudi etični kodeks, ki ga je mogoče uveljaviti.

Čakajoče posledice

Na žalost so številni starejši postali žrtve prevarantov in šarlatanov, ki so čustveno spretni manipuliranje s starejšimi strankami in možnostmi vlaganja v izdelke ali storitve, ki jim denar pogosto pogosto zavezujejo časovna obdobja.

Posledično so državni regulatorji začeli opažati nezadostno akademsko usposabljanje in poslovni pristop mnogih imetnikov svetovalnih spričeval. Dejansko je država Nebraska izdala zakon, ki svetovalcem prepoveduje uporabo te ali katere koli druge višje svetovalne funkcije.

Mnoge druge države lahko navedejo tudi znatno povečanje števila preiskav in pritožb v zvezi z višjimi svetovalnimi podjetji v zadnjih letih. Ena od glavnih omejitev, s katerimi se soočajo regulatorji pri reševanju tega problema, je, da ne obstaja vseobsegajoča agencija, ki spremlja skupnost finančnih označb, kakršna obstaja za zavarovanja ali vrednostne papirje licenciranje. Zato je treba vsako poverilnico "lopov" trenutno obravnavati posamično za vsako državo posebej.

Spodnja črta

Medtem ko so razlike med označbami, kot je SRP^™ in pooblaščeni višji svetovalec je lahko očiten tistim v podjetju, ki jih večina starejših išče finančni nasveti bodo morda vsaj na začetku težko razumeli vrzel v usposabljanju med obema pogled. Čeprav bi bilo nepošteno označiti vsakega finančnega delavca, ki ima višjo svetovalno funkcijo, kot Nepošten, vse večji pritisk državnih regulatorjev ustvarja prihodnost teh imenovanj negotovo.

Svetovalci, ki razmišljajo, ali bi dobili višjo svetovalno funkcijo, se lahko pred vpisom v program posvetujejo z zavarovalnim pooblaščencem svoje države in/ali uradom za vrednostne papirje. Medtem ko lažne oznake lahko vsaj za nekaj časa zavedejo potencialne stranke in odjemalce, bodo regulatorji tako ali drugače zagotovo popravili situacijo.