20 let vlagajte 100 dolarjev na mesec v delnice

Z 20-letno naložbeno perspektivo veljate za dolgoročnega vlagatelja. Denar dajte na borzo, neposredno ali prek vzajemnih skladov, ki vsebujejo delnice; vrednost vaše naložbe lahko niha, vendar je v daljšem časovnem obdobju vaš povprečni donos višji od tistega, kar lahko ponudijo varnejše možnosti.

Vaš delniški ali investicijski sklad se lahko eno leto poveča za 11%, naslednje 6%, nato pa naraste za 9% in tako naprej, zato je vsekakor težja vožnja kot varne in predvidljive možnosti, na primer varčevalni račun ali potrdilo o pologu (CD). Ko pa mineva 20 let, boste zagotovo zagotovili napredek glede na dejanske dolarje na svojem računu.

Varnost ima svojo ceno, tveganje pa vam prinaša prednost. Ker vam zaradi zloma borze v določenem letu ni treba izgubiti spanca, boste lahko poželi premijo, medtem ko dolgoročni razpon izniči večino tveganja.

Povprečje dolarskih stroškov

Z povprečje dolarjev, vlagatelj v rednih časovnih presledkih odvaja fiksni znesek, ne glede na druge okoliščine. Klasičen primer tega bi bil 401 (k). Povprečje v dolarjih je tehnika, ki jo pogosto uporabljajo dolgoročni vlagatelji.

Če vsak mesec vložite določen znesek, kupujete delnice v dobrih in slabih časih. V dobrih časih se vrednost vaših delnic poveča. Recimo, da začnete kupovati delnice v delniškem skladu, ki stane 20 USD na delnico. Odločili ste se, da boste vsak mesec vložili 100 USD. To pomeni, da za svojih 100 dolarjev dobite pet delnic. Leto kasneje je sklad dobro uspel in cena delnice se je povzpela na 25 USD. Zdaj dobite le štiri delnice za svojih 100 dolarjev, vendar ste vseeno srečni; pet delnic iz tistega prvega meseca pred letom dni je zraslo v vrednosti, 5 x 25 USD = 125 USD, kar pomeni 25 USD dobička. Drugi mesec so bile delnice 21 dolarjev, tako da ste tisti mesec dobili 4,77 delnic, s čimer ste dosegli 19 dolarjev dobička itd. V dobrih časih dobite manj delnic, kar zmanjšuje prihodnji potencial navzgor, hkrati pa pomeni, da imate lepo naložbo v celoti.

Recimo, da se je cena delnice v prvem letu znižala z 20 na 15 dolarjev. S prvomesečno naložbo bi izgubili 5 x 5 $ = 25 $. Drugi mesec ste kupili delnice po 19 USD na kos, kar pomeni, da ste dobili 5,26 delnice. Izguba iz drugega meseca potem postane 5,26 x 4 USD = 21 USD itd.

Medtem ko ta izguba vsekakor zbada, dobivate delnice s popustom na začetno nakupno ceno, na koncu pa dobite več delnic za vašo mesečno naložbo v višini 100 USD. Ker je cena delnice le 15 USD, lahko na mesec pridobite 6,67 delnic, dokler traja padec. Ko se šest mesecev kasneje stvari razjasnijo, ste kupili 6 x 6,67 = 40 delnic na tem, kar bi lahko bilo na dnu. Potem ste, tudi z skromnim odskokom na 18 USD na delnico, samo s temi ugodnimi delnicami pridobili 40 x 3 = 120 USD. Medtem se je izguba iz prvega meseca zmanjšala na 10 USD, drugega meseca na nekaj več kot 5 USD in tako naprej, kar pomeni, da ste z maščevanjem že spet v črni barvi. Ko se cena delnice vrne na prvotnih 20 USD, se začetna izguba popolnoma izbriše, medtem ko dobiček šestmesečnih pogodbenih delnic naraste na 6 x 5 USD = 200 USD.

Če ohranite mir in se držite načrta, tudi ko je trg slab, boste za svoj denar dobili več delnic. Te dodatne delnice povečajo donosnost naložb, ko se trg okrepi. To je velik del razloga, zakaj redni delniški vlagatelji kljub začasnim vzponom in padcem na trgu dobijo višji dolgoročni donos v primerjavi z varnejšimi naložbami.

Dividende

Prav tako dajejo številne zaloge in sredstva dividende do vlagateljev. Dividende so v bistvu dobiček lastnikov (delničarjev), ki poleg rednih podražitev delnic zagotavlja nekaj dodatnih odstotkov donosa. Večina vzajemnih skladov in delnic ponuja možnost samodejnega reinvestiranje dividend. To se naredi v dobrih in slabih časih, kar pomeni, da dobite povprečje dolarjev glede na to, kar je v bistvu nevidno povečanje vašega rednega načrta naložb.

Matematika

Predpostavimo, da ste se odločili za naložbo v vzajemni sklad s povprečnim letnim donosom 7%, vključno z dividendo. Zaradi poenostavitve predpostavimo, da sestavljanje poteka enkrat letno. Po 20 letih boste v sklad vplačali 20 x 12 x 100 USD = 24.000 USD. Vendar pa je seštevek donosa bo vaša naložba več kot podvojila. Najlažji način za izvajanje številk je uporaba a kalkulator, lahko pa računate ročno, tako da novemu letnemu prispevku dodate stari vsoto, nato pa novo skupno vsoto pomnožite z 1,07 za vsako leto.

​1. leto: $1,200×1.07=$1,284​

​2. leto: ($1,284+$1,200)×1.07=$2,658​

​3. leto: ($2,658+$1,200)×1.07=$4,128​

Drugi dejavniki

V resnici vaš letni izkaz ne bo tako urejen, kot ga lahko predvideva vsak kalkulator. Za začetek je matematika običajno močno poenostavljena, saj ne upošteva nobenih pristojbin, davkov in podobnih dejavnikov. V notranjosti je tudi nekaj prostora za premikanje kako izračuna povprečja, ki gredo v enačbo. Kljub temu zgodovina kaže dosledno boljše donose za redno vlaganje v delnice ali delniške sklade v primerjavi z drugimi vrstami naložb, zaradi česar je očitna izbira za dolgoročnega vlagatelja.

Majhen znesek, kot je 100 USD, vsaj na začetku ne pušča izbire poleg vzajemnih skladov ali ETF -jev. Tudi posredniki s popustom pri nakupu delnic zaračunajo provizijo od 5 do 10 USD na transakcijo; razen če se ukvarjate s tveganim sodom za peni, to pomeni, da ne boste mogli diverzificirati svojega portfelja. Nasprotno pa so vzajemni skladi vnaprej pripravljeni portfelji številnih različnih delnic z jasno opredeljenim profilom tveganja in vgrajeno diverzifikacijo.

Vendar pa vzajemni sklad zaračunava letno pristojbino, ki lahko z naraščanjem vašega kapitala naraste do precej velike velikosti. Če imate pri izbiri naložb bolj aktivno vlogo, je morda smiselno, da jo potegnete denar iz sklada po nekaj letih in ustvarite lasten raznolik portfelj delnic s popustom posredništvo.