Kako izračunati zavarovalne premije

Če imate zavarovalno polico, se lahko vprašate, kako podjetja izračunajo vaše zavarovalne premije. Plačate zavarovalne premije za police, ki krijejo vaše zdravje - in tudi vaš avto, doma, življenje in druge dragocenosti. Znesek, ki ga plačate, temelji na vaši starosti, vrsti kritja, ki ga želite, višini kritja, ki ga potrebujete, vaših osebnih podatkih, poštni številki in drugih dejavnikih.

Kaj je zavarovalna premija?

Ko imate zavarovalno polico, vam podjetje v zameno za to kritje zaračuna denar. Ta strošek je znan kot zavarovalna premija. Odvisno od zavarovalne police lahko premijo plačujete vsak mesec ali pol leta. V nekaterih primerih boste morda morali pred začetkom kritja plačati celoten znesek vnaprej.

Večina zavarovalnic ponuja različne načine plačila računa, vključno s spletnimi možnostmi, samodejnimi plačili, kreditnimi in debetnimi karticami, čeki, denarnimi nakazili, blagajniškimi čeki in bančne menice. Do popusta se lahko upravičite, če se prijavite za brezpapirne možnosti obračunavanja ali če plačate celoten znesek naenkrat, namesto da bi izvedli minimalna plačila.

Koliko stane zavarovalna premija?

Za zavarovalne premije ni določenih stroškov. Lahko bi imeli isti avto kot vaš sosed in na koncu plačali več (ali manj) za zavarovanje - tudi s popolnoma enakim kritjem. Splača se nakupovati in primerjati cene in politike.

Za "boljšo" pokritost boste plačali več. Na primer, polica zdravstvenega zavarovanja z odbitkom 1.000 USD bo dražja od police z odbitkom 5.000 USD. Podobno bo polica avtomobilskega zavarovanja z odbitkom 0 USD dražja od police s 500 USD, pri čemer so vsi drugi dejavniki enaki.

Kljub temu to ne pomeni, da bi morali samodejno uporabiti najcenejšo politiko, samo da prihranite denar. Bistveno je, da pri izbiri načrta, ki vam najbolj ustreza, upoštevate svojo situacijo - in verjetnost, da boste morali uporabiti to politiko.

Kako izračunati zavarovalne premije

Zavarovalnice pri izračunu zavarovalnih premij upoštevajo več dejavnikov:

• Tvoja starost. Zavarovalnice gledajo na vašo starost, ker lahko tako predvidite verjetnost, da boste morali uporabiti zavarovanje. Z zdravstvenim zavarovanjem mlajši ljudje manj potrebujejo zdravniško oskrbo, zato so njihove premije na splošno cenejše. Premije se povečujejo, ko se ljudje starajo in imajo večje možnosti, da potrebujete več zdravstvenih storitev. Najstniki se še vedno trudijo graditi izkušnje, zato so za zavarovanje dražji. Podobno bodo starejši vozniki, ki imajo ponavadi počasnejše reflekse, tudi plačali več.
• Vrsta kritja. Na splošno imate pri nakupu zavarovalne police več možnosti. Bolj obsežno pokritost boste imeli, dražja bo. Na primer, če imate avtomobilska zavarovalna polica ki pokriva samo odgovornost, bo ceneje, kot če imate načrt s trkom, celovito, odgovornostjo, zdravstvenimi plačili in zavarovanjem nezavarovanih/premalo zavarovanih avtomobilistov.
• Višina kritja. Manjša pokritost, cenejše so premije - ne glede na to, kaj zavarujete. Če na primer kupite zdravstveno zavarovanje, boste za isto vrsto kritja plačali nižje premije, če imate višji odbitek in višji maksimum iz lastnega žepa. Podobno bo zavarovanje hiše v vrednosti 400.000 USD stalo več kot 200.000 USD.
• Osebne informacije. Glede na vrsto zavarovanja, ki ga kupujete, si lahko zavarovalnica natančno ogleda pri stvareh, kot so zgodovina vaših terjatev, vozniški podatki, kreditna zgodovina, spol, zakonski stan, življenjski slog, družinsko anamnezo, zdravje, stanje kajenja, hobiji, službo in kraj bivanja.
• Aktuarske mize. Večina zavarovalnic zaposluje aktuarje, ki so poslovni strokovnjaki, ki ocenjujejo tveganje finančne izgube z uporabo matematike in statistike za napovedovanje verjetnosti zavarovalnega zahtevka, ki temelji na večini zgoraj omenjenega merila. Običajno proizvajajo nekaj, kar se imenuje aktuarska miza, ki je na voljo oddelku za zavarovanje zavarovalnice, ki z vložki določi premije polic.

Kako znižati premije

Zavarovalnice se ukvarjajo z oceno tveganja. Večje kot je tveganje, višje so premije. Kljub temu obstajajo načini za znižanje premij.

Eden od načinov je, da zavarovanje "združite". Na primer, če imate pri enem podjetju svoje police za avto, dom in življenjsko zavarovanje, boste verjetno upravičeni do popusta.

Seveda lahko prihranite denar, če zmanjšate kritje (npr. Povečate odbitek); vendar to ni vedno dobra izbira. Preden sprejmete kakršne koli odločitve, razmislite o svojem položaju in verjetnosti, da boste pravilnik uporabili.

Obstajajo tudi drugi načini za prihranek pri premijah, vendar se zavzemajo za večjo zavezo. Večina držav na primer kadilcem za police zdravstvenega zavarovanja zaračuna do 50% več stroškov kot nekadilcem. Na primer, če ste kadilec in za zdravstveno zavarovanje plačujete 600 USD na mesec, boste morda lahko znižali svojo premijo na, recimo, 400 USD, če boste prenehali kaditi.

Še en primer: če izboljšate kreditno oceno, se lahko kvalificirate za nižje stopnje avtomobilskega zavarovanja. To je zato, ker so ljudje z nižjo kreditno sposobnostjo statistično bolj verjetno vložili zahtevek.

Spodnja črta

Ne glede na to, ali ste združili zavarovanje, nehali kaditi ali izboljšali svojo kreditno sposobnost, se vedno splača nakupovati. Tako lahko najdete najboljšo zavarovalno polico po ceni, ki si jo lahko privoščite.