Osnove finančne odgovornosti

Kaj pomeni biti finančno odgovoren? To je zapleteno vprašanje s kompleksnim odgovorom, a v bistvu je preprosta resnica: če želite biti finančno odgovorni, morate živeti po svojih zmožnostih. Če želite živeti po svojih zmožnostih, morate porabiti manj, kot zaslužite.

Kreditne kartice in dolg

Če resnično želite biti finančno odgovorni, preprosto zberite svoj minimalni mesečni znesek kreditno kartico plačilo ne zmanjša. Pravzaprav dejstvo, da ne morete plačati svojega ravnovesje v celoti kaže, da že porabite več, kot zaslužite. Odgovorna uporaba kredita pomeni, da vsak mesec v celoti plačate stanje na svojem računu.

Kreditne kartice je treba uporabljati tudi zaradi udobja, ne pa da bi preživeli. Kreditne kartice so priročne, ker odpravljajo potrebo po prenašanju gotovine. Poleg tega lahko ustvarite nagradne točke. Kreditne kartice so lahko v veliko pomoč v nujnih primerih. Če pa vas izredni primer prisili, da na kartici nosite dobroimetje, finančno odgovorno življenje pomeni omejitev porabe, dokler se to stanje ne poplača.

Upoštevajte obresti

Ista logika velja za vsa ponavljajoča se plačila, ki vključujejo plačevanje obresti. Pomislite: Plačilo obresti za kar koli pomeni, da za ta izdelek porabite več kot nakupna cena. Se to sliši kot najbolj odgovorna izbira ali le kot najbolj priročna?

Ko se v nakupno ceno upoštevajo plačila obresti, porabite za pridobitev izdelka več, kot je celo proizvajalec predmeta mislil, da je vredno. Zato bi moral biti izogibanje plačilu obresti za kar koli pomemben cilj.

Seveda, ko gre za stroške stanovanja in osebnega prevoza, se izogibanje obresti za večino od nas ne more izogniti. V takih situacijah je najbolj odgovorno dejanje zmanjšanje zneska, ki ga porabite za obresti vsak mesec.

Delovati v svojem interesu

Za mnoge ljudi je zmanjšanje obresti in izposojanje lažje reči kot narediti, v praksi pa res pride do spoznanja razlike med potrebščinami in razkošjem. Morda boste na primer potrebovali avto, vendar ne potrebujete vrhunskega modela in če ga ne morete plačati v gotovini, ga ne bi smeli voziti.

Podobno boste morda potrebovali prostor za bivanje, vendar ga ne potrebujete dvorec. In medtem ko mora večina od nas imeti hipoteka če si želite privoščiti dom, finančno odgovoren nakup doma pomeni, da morate kupiti takšnega, ki ne bo zlomil bank. V finančnem smislu to pomeni, da letno ne sme stati več kot dva ali 2,5-krat dohodek. Druga zdrava ocena je, da vaše mesečno hipotekarno plačilo ne sme stati več kot 30% vašega mesečnega plačilo na dom.

Poleg tega, da se izognete prekomernim stroškom pri nakupu stanovanja, morate narediti polog ki je dovolj velika, da odpravi zahtevo po plačilu zasebno hipotekarno zavarovanje (PMI). Če si ne morete privoščiti teh smernic o nakupu, najemite, dokler si ne privoščite nakupa.

Najprej plačajte sami - prihranite

Poraba vsakega denarja, ki ga zaslužite, je preprosto neodgovorna, razen če imate ogromno skrbniški sklad to je tako preplavljeno z denarjem, da zaslužka ne boste nikoli preživeli. Za večino ljudi, še posebej za tiste, ki se upamo nekoč upokojiti, je varčevanje dejavnost, ki jo je treba jemati resno. Odličen način za to je, ko prejmete plačo - in preden plačate račune - najprej plačaj sam. Dober cilj za varčevanje je 10%.

Ko gre za varčevanje, vlaganje v trg delnic morda najbolj donosna izbira. Seveda vlaganje vključuje tveganje, vendar je včasih potrebno izračunati tveganje. Odgovorni način za to je imeti načrt.

Začnite s pregledom strategije razporejanja sredstev naučiti se izbrati pravo kombinacijo vrednostnih papirjev za svojo naložbeno strategijo. Od tam prispevajte k svojemu varčevalni načrt, ki ga sponzorira delodajalec če je tak načrt na voljo. Večina delodajalcev ponuja ustreza vašim prispevkom do določenega odstotka, tako da z vložitvijo vsaj toliko, da dobite tekmo, zaslužite zajamčeno donosnost vaše naložbe.

Če vaše finance to dopuščajo, povečajte svoje prihranke pri odložitvi davkov tako, da prispevate celoten znesek, ki ga dopušča načrt. Ko začnete vlagati, spremljajte napredek, ki ga dosegate pri doseganju svojih ciljev in ponovno uravnoteženje vaš portfelja po potrebi ostati na pravi poti.

Sklad za nujne primere

Finančna odgovornost pomeni pripravljenost na nepričakovano. Večina strokovnjakov se strinja, da se morate vsaj šest mesecev finančno preživljati brez dohodka. Če ste poročeni in vajeni živeti z dvojnimi plačami, to pomeni, da lahko plačate potrebne račune, kot so hipoteka, hrana in gospodarske javne službe na en dohodek - ali celo na noben dohodek. Če bi vas zamujena plača finančno uničila, je čas, da ustvarite finančno loputo, da to preprečite.

Ne sledite Jonesom

Finančno odgovorno pomeni narediti vse, kar morate, da poskrbite za svoje potrebe in potrebe svoje družine. Če želite to narediti, morate biti osredotočeni na notranjo stran. Sosedje vam ne plačujejo računov, zato njihove potrošniške navade ne bi smele narekovati vaših ali vam postaviti lestvice življenjski standard.

Priprava proračuna

Imeti proračun je eden temeljnih stebrov finančne odgovornosti. Vedeti morate, kam gre vaš denar. Poslovni lastniki se zavedajo pomena razumevanja svojih denarnih tokov in bilance stanja; posledično nobeno uspešno podjetje ne obstaja brez proračuna. Prav tako ne bi smel.

Zelo osebna definicija

Ali finančna odgovornost pomeni, da morate skrbeti in varčevati? Mogoče, vendar le, če je to tisto, kar je potrebno, da se izognete dolgu. Po drugi strani pa si lahko, če ste sultan Bruneja, zlahka privoščite letalo, megajahto, dvorec na jugu Francije in nekaj palač. Čeprav bi se lahko tisti, ki imamo manj sredstev, namrgnili to ekstravaganco, je ne smemo zamenjati s pomanjkanjem finančne odgovornosti. Konec koncev ni nič neodgovornega pri nakupu stvari, za katere si lahko privoščite plačilo.

Prihod na "Odgovorno"

Navsezadnje finančna odgovornost pomeni, da živite po svojih zmožnostih, ne glede na raven teh sredstev. Zato natančno preglejte svoje finančno stanje, ocenite svoje navade zaslužka in porabe ter naredite potrebne prilagoditve, da se postavite na odgovorne finančne temelje.