Uporaba trdnih denarnih posojil za naložbe v nepremičnine

Vlaganje v nepremičnine je lahko donosen način za pridobivanje bogastva in je učinkovit način za popestritev vašega bogastva portfelja. Nepremičninski investicijski skladi (REIT) in nepremičnine množično financiranje vam omogočajo pasivno vlaganje, nekateri vlagatelji pa imajo raje neposredno lastništvo nepremičnine.

Če vam ni všeč, da se za nakup nepremičnine vnaprej ločite z veliko denarja, a posojilo za trdi denar je lahko odgovor. Čeprav ima ta vrsta posojila prednosti pred tradicionalnim financiranjem, ima potencialne slabosti. Določen kapitalski blažilnik je še vedno potrebno.

Kako delujejo trdna denarna posojila

Posojila za trden denar, včasih imenovana tudi premostitvena posojila, so instrumenti kratkoročnega posojanja, ki jih lahko vlagatelji v nepremičnine uporabijo za financiranje naložbenega projekta. Ta vrsta posojila je pogosto orodje za hišne plavuti ali razvijalce nepremičnin, katerih cilj je prenoviti ali razviti nepremičnino, nato pa jo prodati za dobiček. Posojila za trden denar izdajajo zasebni posojilodajalci, ne pa običajni finančne ustanove kot so banke.

Za razliko od tradicionalnih bančnih posojil posojilojemalec ne določa zmožnosti pridobivanja trdnega denarja kreditna sposobnost. Namesto tega posojilodajalci s trdim denarjem uporabljajo vrednost same nepremičnine pri odločanju, ali bodo dali posojilo. Natančneje, posojilodajalci se osredotočajo na vrednost po popravilu ali ARV, ki je ocena vrednosti nepremičnine, ko bo faza obnove ali razvoja končana.

Proti

Posojila za trden denar niso popolna rešitev za financiranje. Obstajata dve glavni pomanjkljivosti:

• Stroški– Posojila za trden denar so primerna, vendar vlagatelji na ta način plačajo ceno. Obrestna mera je lahko do 10 odstotnih točk višja kot pri običajnem posojilu. Pristojbine za nastanek, pristojbine za servisiranje posojil in zapiralni stroški bodo vlagatelje verjetno stale tudi več.
• Krajši rok odplačevanja– Namen trdnega denarnega posojila je omogočiti vlagatelju, da čim prej pripravi nepremičnino, pripravljeno za trg. Posledično imajo ta posojila veliko krajše pogoje odplačevanja kot tradicionalna hipotekarna posojila. Pri izbiri posojilodajalca za težko denar je pomembno, da imate jasno predstavo o tem, kako hitro bo nepremičnina postala dobičkonosna, da zagotovite, da boste lahko pravočasno odplačali posojilo.

Prednosti

Obstaja več dobrih razlogov, da razmislite o pridobitvi posojila za trdi denar namesto klasična hipoteka iz banke. Tu so glavne prednosti, ki jih ta možnost posojila ponuja vlagateljem:

• Udobje– Vloga za hipoteko je dolgotrajna, zlasti zaradi novih predpisov o hipotekarnih posojilih, ki se izvajajo kot del Dodd-Frankov zakon. Zaprtje posojila lahko traja nekaj mesecev, kar vlagateljem grozi, da bodo izgubili določeno naložbeno nepremičnino. S posojilom za trden denar je mogoče dobiti sredstva v nekaj tednih. To je pomembno, če financirate obsežen razvojni projekt in si ne morete privoščiti odstopanj od časovnice do zaključka.
• Prilagodljivi pogoji– Ker zasebna posojilodajalca ponujajo posojila za trden denar, imajo vlagatelji več prostora za pogajanja o pogojih posojila. Morda boste lahko prilagodili odplačilo razporedite po svojih potrebah ali pridobite določene pristojbine, na primer izvorna pristojbina, zmanjšala ali odpravila med zavarovanje proces.
• Zavarovanje– Pri posojilu za trden denar običajno služi kot lastnina zavarovanje za posojilo. Toda spet lahko posojilodajalci tu vlagateljem omogočijo malo manevrskega prostora. Nekateri posojilodajalci, na primer, vam lahko omogočijo zavarovanje posojila z osebnimi sredstvi, kot je račun za upokojitev ali stanovanjska nepremičnina, ki jo imate.

Spodnja črta

Posojila za trden denar so primerna za bogate vlagatelje, ki morajo hitro pridobiti sredstva za naložbeno nepremičnino, brez birokracije, ki je povezana s financiranjem bank. Pri ocenjevanju posojilojemalcev trdega denarja bodite pozorni na provizije, obrestne mere in pogoje posojila. Če na koncu plačate preveč za posojilo za trden denar ali skrajšate obdobje odplačevanja, lahko to vpliva na dolgoročno donosnost vašega nepremičninskega podviga.