Zavarovanje odgovornosti za voznike: Koliko potrebujete?

Avtomobilsko zavarovanje je zasnovan za zaščito vas in vašega vozila, če ste udeleženi v nesreči, je vaš avto ukraden ali vandaliziran ali poškodovan zaradi naravne nesreče. Kritje osebne odgovornosti vaše police vas ščiti, če menite, da ste krivi za nesrečo, ki poškoduje nekoga drugega ali poškoduje njihovo premoženje. Vsaka država, razen New Hampshirea, ima minimalno kritje odgovornosti, ki ga morate kupiti pri zavarovanju vozila.

Kaj je zavarovanje osebne odgovornosti?

Police avtomobilskega zavarovanja lahko vsebujejo več različnih vrst kritja, med drugim:

• Odgovornost za telesne poškodbe
• Odgovornost za premoženjsko škodo
instagram viewer
• Zaščita osebnih poškodb (v nekaterih državah)
• Pokritost trkov
• Celovita pokritost
• Nezavarovano/premalo zavarovano zavarovanje avtomobilistov

Prvi dve točki na tem seznamu - telesne poškodbe in premoženjska škoda - predstavljata kritje odgovornosti police.

Kritje odgovornosti za telesne poškodbe ali BI zajema telesne poškodbe druge osebe, če ste v nesreči krivi. Tako na primer, če nekoga vozite s svojim avtomobilom od zadaj in ima bolečine v vratu in hrbtu, ki zahteva rentgensko slikanje ali pri stalnem zdravljenju bi lahko vaše kritje odgovornosti za telesne poškodbe plačalo nekatere ali vse te stroške, odvisno od vašega kritja omejitve.

Kritje odgovornosti za materialno škodo ali PD zajema škodo na premoženju nekoga drugega, če ste v nesreči krivi vi. Ta kritje se lahko razširi na vozilo druge osebe, pa tudi na drugo lastnino, kot so ograje ali konstrukcije. Ta vrsta zavarovanja odgovornosti krije nekatere ali vse stroške odprave škode. 

Omejitve zavarovanja osebne odgovornosti

Razen New Hampshirea vsaka država določi minimalni prag za znesek zavarovanja osebne odgovornosti, ki ga morajo imeti vozniki. Glede na zahteve vaše države boste morda v svoji politiki videli tri različne omejitve odgovornosti:

• Omejitev odgovornosti za telesne poškodbe na osebo
• Omejitev odgovornosti za telesne poškodbe na nesrečo
• Meja odgovornosti za materialno škodo

Omejitev odgovornosti za telesne poškodbe na osebo

Meja odgovornosti za telesne poškodbe na osebo je najvišji znesek vašega avtomobilska zavarovalnica bo plačal zdravniške stroške nekoga drugega, če ste v nesreči in ste krivi. Tako boste na primer lahko pokriti do 25.000 USD na osebo, če nesreča povzroči telesne poškodbe nekoga drugega.

Omejitev odgovornosti za telesne poškodbe na nesrečo

Omejitev odgovornosti za telesne poškodbe na nesrečo je najvišji znesek, ki ga bo vaša zavarovalnica plačala za zdravstvene stroške v eni nesreči. Torej, recimo, da imate omejitev odgovornosti za telesne poškodbe na nesrečo 50.000 USD. To je največ, kar bi vaša politika plačala za zdravstvene stroške, ne glede na to, koliko ljudi je bilo v nesreči poškodovanih.

Meja odgovornosti za materialno škodo

Meja odgovornosti za premoženjsko škodo je najvišji znesek, ki ga bo zavarovalnica plačala za premoženjsko škodo, če ste v nesreči krivi. Če ima vaša polica vse tri vrste zavarovanja odgovornosti, je običajno, da so te številke izražene v skrajšani obliki. Če imate na primer omejitev 100.000 USD telesne poškodbe na osebo, 300.000 USD odgovornosti za telesne poškodbe omejitev na nesrečo in omejitev odgovornosti za premoženjsko škodo v višini 50.000 USD, se lahko na vašem računu označi kot 100/300/50 politiko. 

Zakaj potrebujete zavarovanje osebne odgovornosti?

Zavarovanje osebne odgovornosti je namenjeno zaščiti pred znatnimi finančnimi izgubami, povezanimi z nesrečo, ki ste jo povzročili. Če ste v nesreči in nekoga poškodujete, kar ima za posledico zdravniški račun v višini 50.000 USD, bi ga morali plačati iz svojega žepa, če nimate kritja odgovornosti za telesne poškodbe. In če ne morete zbrati denarja za plačilo, bi vas lahko tožili na sodišču.

Druga kritja vaše zavarovalne police služijo drugim namenom. Kritje trkov na primer plača škodo na vašem avtomobilu po nesreči. Celovita pokritost lahko plača za škodo, ki ni strogo povezana z nesrečo, na primer za škodo, ki nastane zaradi padajočih predmetov. Pokritje zdravstvenih plačil bi plačalo vaše zdravstvene stroške, če ste poškodovani v nesreči. Tudi vaše redno zdravstveno zavarovanje lahko pomaga pri plačilu.

Koliko zavarovanja osebne odgovornosti morate kupiti?

Kritje odgovornosti mora vsaj izpolnjevati zahteve za vašo državo. Znesek, ki ga boste plačali za to zavarovanje, je odvisen od več dejavnikov, vključno z zneski kritja police in vašim vozniškim stažem.

V mnogih državah je minimalna zahteva po kritju 25/50/25, kar pomeni:

• Omejitev odgovornosti za telesne poškodbe v višini 25.000 USD na osebo
• Omejitev odgovornosti za telesne poškodbe 50.000 USD na nesrečo
• Omejitev odgovornosti za materialno škodo v višini 25.000 USD

Ali so te omejitve zadostne, je lahko odvisno od številnih stvari, vključno z vašimi finančnimi sredstvi.

Recimo, da ste v nesreči, ki poškoduje tri osebe. Njihovi skupni zdravstveni stroški znašajo 75.000 dolarjev. Če imate omejitev odgovornosti za telesne poškodbe 50.000 USD na nesrečo, bi morali sami plačati preostalih 25.000 USD, da plačate preostale zdravstvene stroške.

Več zavarovanja osebne odgovornosti lahko pomaga pri izogibanju situacijam, ko boste po nesreči morda morali plačati velike zneske iz svojega žepa. Vendar ne pozabite, da se bodo s povečanjem omejitev kritja povečali tudi stroški premij. Če niste prepričani, koliko zavarovanja osebne odgovornosti kupiti, vam bo lahko pomagal vaš zavarovalni zastopnik.