Opredelitev hipoteke zaprtega tipa

Kaj je zaprta hipoteka?

Zaprta hipoteka (znana tudi kot "zaprta hipoteka") je omejevalna vrsta hipoteka ki jih ni mogoče plačati vnaprej, se pogajati ali refinancirati brez plačila stroškov loma ali drugih kazni posojilodajalcu.

Ta vrsta hipoteke je smiselna za kupce stanovanj, ki se ne nameravajo kmalu preseliti in bodo sprejeli dolgoročnejšo zavezo v zameno za nižjo obrestno mero. Zaprte hipoteke tudi prepovedujejo zastavo zavarovanje ki je že zastavljeno drugi stranki.

Tem je mogoče nasprotovati odprte hipoteke.

Razumevanje zaprtih hipotek

Zaprta hipoteka ima lahko fiksno oz spremenljiva obrestna mera

, vendar nosi s seboj več omejitev za posojilojemalca. Zaprte hipoteke na primer omejujejo posojilojemalca pri uporabi lastniški kapital zgradili so kot zavarovanje za dodatno financiranje. Torej, če je posojilojemalec 15 let v 30-letni zaprti hipoteki in je poplačal polovico svojega dolga, ne morejo vzeti posojilo za lastniški kapital ali drugo obliko financiranja brez dovoljenja prvotnega posojilodajalca in plačila pristojbine za lomljenje. Poleg tega se bo posojilojemalec zaprte hipoteke soočil z a kazen predplačila če predčasno plačajo hipotekarno glavnico.

Odprto hipoteko pa je mogoče predčasno odplačati, vendar bo imela višjo obrestno mero, zamenljiva hipoteka pa združuje značilnosti zaprte in odprte hipoteke.

Posojilodajalci lahko ponudijo zaprte hipoteke kot način za zmanjšanje tveganja pri dodeljevanju sredstev posojilojemalcu. Ali bi moral posojilojemalec privzeto pri hipoteki ali v stečaju, če ima hipoteko zaprtega tipa, je posojilodajalec lahko prepričan, da ne bo drugih posojilojemalcev, ki bi lahko zahtevali hišo kot zavarovanje. V zameno bi lahko posojilodajalec, ki ponuja zaprto hipoteko, strukturiral sporazum in posojilojemalcu odobril nižje obrestne mere.

Drugi premisleki

Če lastnik stanovanja lahko najame posojilo za lastniški kapital—na primer, če je njihova primarna hipoteka odprta—novo financiranje bi lahko uvrstili med zaprto drugo hipoteko. Za razliko od a kreditna linija domačega kapitala, te vrste financiranja ni mogoče razširiti, da bi posojilojemalec lahko vzel še več denarja proti domu.

Kupci stanovanj, ki razmišljajo o zaprti hipoteki, bi morali v celoti pregledati pogoje in razumeti celoten obseg pogojev. Čeprav so lahko nižje obrestne mere za hipoteko privlačne, je kompromis, da bodo posojilojemalci omejeni pri strukturiranju svojih financ. Na primer, posojilojemalec, ki želi predčasno odplačati svoje posojilo, da bi prihranil obresti, se bo namesto tega soočil z denarno kaznijo ali pa bo plačal stalne obresti za celotno življenjsko dobo hipoteke.