Beacon (Pinnacle) Score Definicija

Kaj je Beacon (Pinnacle) ocena?

Beacon Score, ki je od takrat prešel na Pinnacle Score, je kreditna ocena, ki jo je ustvaril kreditni urad Equifax, da bi posojilodajalcem omogočil vpogled v kreditno sposobnost posameznika. Beacon rezultati so kreditne ocene, ki se določijo s kompleksnim algoritmom. Te številke dajejo posojilodajalec vpogled v kreditno zgodovino posojilojemalca in potencialno sposobnost odplačevanja dolga, za katerega se prijavljajo.

Čeprav je natančen izračun Pinnacleove ocene skrivnost podjetja Equifax, tako kot pri drugih kreditnih uradih, zgodovina plačil in Največ štejejo zamudni računi, pri tem pa upoštevajo tudi dolžino kreditne zgodovine, vrste uporabljenih računov in poizvedbe o kreditih.

Razumevanje Beacon (Pinnacle) ocene

Pinnacle Score je kreditna točkovalna metoda, ki jo uporablja Equifax za dosego kreditne ocene, ki jo dobi posojilodajalec pri težkih poizvedbah.

Vsak od treh glavnih kreditnih uradov- Equifax, Transunion in Experian - imajo različne metodologije za določanje kreditne ocene. Kreditna ocena je številska vrednost - običajno med 300 in 850 -, ki predstavlja tveganje posojilojemalcev.

Potrošniki z višjo bonitetno oceno posojilodajalci menijo, da so manj tvegani, kar pomeni, da imajo dobro zgodovino pravočasnega vračila posojil. Večina posojilojemalcev meni, da ima posojilojemalec dobro kreditno sposobnost z oceno 700 ali več.

Posojilodajalci uporabljajo pasove sprejemljivosti, ki posojilojemalcem omogočajo kvalifikacijo glede na njihovo bonitetno oceno. Na primer, mnogi običajni posojilodajalci bodo posojilojemalcem z bonitetno oceno manj kot 700 zavrnili kredit. Posojilodajalci lahko upoštevajo tudi druge podrobnosti o posojilojemalcu kreditno poročilo tudi kreditna ocena je običajno primarni dejavnik.

Zgodovina ocene Beacon (Pinnacle)

Prvo oceno FICO so leta 1989 ustanovili Fair, Isaac in Company, da bi standardizirali način izračunavanja kreditnih točk. Prej so posojilodajalci uporabili svojo metodologijo za ustvarjanje rezultatov. To je povzročilo težave zaradi širokega spektra rezultatov; kreditno zgodovino istega potrošnika bi lahko označili kot dobro pri enem posojilojemalcu in slabo pri drugem.

S pritiskom na standardizacijo so nastali trije kreditni uradi, ki jih danes poznamo: Equifax, Experian in Transunion. Vsak urad ima svojo metodologijo točkovanja, rezultat Pinnacle pa je rezultat, ki ga uporablja Equifax.

Kako izboljšati svojo oceno Pinnacle

Prvi korak izboljšanje vaše kreditne sposobnosti je zahtevati vaše kreditno poročilo pri Equifaxu. S tem boste zagotovili, da na vaš rezultat Pinnacle ne bodo vplivali napačni podatki, na primer dolg, ki ste ga že odplačali ali ne pripoznate.

Ko ste prepričani, da so vsi podatki v vašem kreditnem poročilu točni in ažurni, je naslednji korak, da se lotite svojih računov in zamud pri plačilih. Dva najbolj utežena dejavnika, ki vplivata na vašo oceno Pinnacle, sta zgodovina plačil in uporaba kredita.

Uporaba kredita se nanaša na znesek kredita, ki ga trenutno uporabljate. Torej, če imate kreditno kartico z omejitvijo 1000 USD in ste že porabili 700 USD te omejitve, imate koeficient izkoriščenosti kredita 70%. To velja za posojilodajalce previsoko. Če plačate kreditno kartico in ne dovolite, da vaše razmerje preseže 20-30%, se bo vaš Pinnacle rezultat izboljšal.

Drug način za izboljšanje rezultata Pinnacle je poravnava zamudnih računov. Če si ne morete privoščiti poplačila celotnega zneska, se obrnite na posojilodajalca ali agencijo za izterjavo dolgov, odgovorno za vaš dolg, in vprašajte, ali bodo sprejeli manjši znesek. Če vaš posojilodajalec noče sprejeti ničesar manjšega od celotnega zneska, ustvarite plačilni načrt, ki si ga lahko privoščite, kar vam ne bo zamudilo pri drugih računih.

Nazadnje, eden od načinov, kako lahko preprečite še nižjo oceno Pinnaclea, je omejitev števila kreditnih računov, za katere se prijavljate. Ko zaprosite za novo posojilo ali kreditno kartico, posojilodajalec potegne vaše kreditno poročilo iz enega ali vseh treh kreditnih uradov, kar se imenuje težko povpraševanje. Preveč težkih poizvedb na vašem računu negativno vpliva na vaš rezultat, saj posojilodajalcem signalizira, da ste nad glavo, finančno.

Kako se izračuna Beacon (Pinnacle) rezultat

Vsak kreditni biro uporablja lastne algoritme in ima različne možnosti, ki jih lahko posojilodajalec zahteva pri izvajanju poizvedba o trdnem kreditu sprejeti kreditno odločitev.

Medtem ko je natančna metodologija, uporabljena za ustvarjanje Pinnacleove ocene, zamolčana, so dejavniki, ki vplivajo na skoraj vse bonitetne ocene metodologije vključujejo naslednje: zamude pri plačilih, trenutne dolgove, čas odprtja računa, vrste kreditov in novo vloge za kredit. Posojilodajalci lahko zahtevajo različne spremembe kreditne ocene glede na vrsto kredita, za katerega posojilojemalec zaprosi, in njihov odnos z agencijami za poročanje o kreditih. Nekateri posojilodajalci lahko sodelujejo predvsem z enim kreditnim birojem, drugi pa primerjajo kreditne ocene treh vodilnih ponudnikov.

Vrsta analize kreditnega točkovanja, ki jo opravi posojilodajalec pri ocenjevanju kreditne vloge, je del njihovega prilagojenega procesa zavarovanja. Sporazumi o storitvah med posojilodajalci in agencijami za poročanje o kreditih bodo urejali pogoje partnerstva in določali stroške za poročila o poizvedbah o trdnem kreditu in druge storitve.

Equifax rezultati

Odvisno od vrste posojila, ki ga potrošnik zahteva, Equifax posojilodajalcem ponuja različne različice njihovih točk Pinnacle in Beacon. V teh dveh kategorijah imajo vrsto metodologij, vključno z Beacon 5.0 Base, Beacon 5.0 Auto, Beacon 5.0 bančna kartica, Beacon 09 Base, Beacon 09 Auto, Beacon 09 bančna kartica, Beacon 09 hipoteka, Pinnacle 1 in Vrh 2.

Kadar partnerji z Equifaxom poročajo o bonitetnih ocenah, posojilodajalci prejmejo popolno razkritje o tem, kako se izračuna vsaka kreditna ocena, in razlikah med različicami. Posojilodajalci se lahko nato odločijo, da od Equifaxa zahtevajo določeno vrsto kreditne ocene glede na vrsto kredita, ki ga razmišljajo za posojilojemalca.

Pogosta vprašanja o Pinnacle Score

Kakšna je razlika med Beacon (Pinnacle) in FICO?

Ocena FICO je prva kreditna ocena, ki so jo leta 1989 pripravili Fair, Issac in Company, da bi standardizirali način določanja kreditnih točk. Ocene Beacon in Pinnacle pa je Equifax ustvaril pozneje kot odseke prvotne metode točkovanja FICO.

Kakšna je povprečna ocena Beacon?

Čeprav ni javnih podatkov o povprečni oceni Beacon ali Pinnacle, je povprečna ocena FICO v ZDA leta 2020 po podatkih Experiana 711.

Zakaj obstajajo tri kreditne agencije?

Pred uvedbo prve točkovalne metode FICO leta 1989 so posojilodajalci pri ocenjevanju kreditov potrošnikov uporabili svojo metodologijo, kar je povzročilo velika odstopanja. Pritisk na standardizacijo je pomagal ustvariti tri kreditne biroje, ki jih poznamo danes - Equifax, Experian in Transunion. To pomaga pri standardizaciji kreditnih ocen, saj posojilodajalci pri pripravi poročila posojilojemalca običajno uporabljajo enega ali vse tri biroje, pri čemer jim ni treba več ustvarjati lastne metodologije.