Capital One QuicksilverOne pregled kreditne kartice

Popoln pregled kreditne kartice QuicksilverOne Capital One

Pojasnjene prednosti

• Višja stopnja nagrad kot podobne kartice: Ta kartica ponuja neomejeno 1,5% vračila denarja pri vseh nakupih. To ni najboljša stopnja nagrad v industriji. Toda v primerjavi z drugimi kreditnimi karticami za pošten ali povprečen ali omejen kredit, ga boste težko premagali. Poleg tega imetnikom kartic ni treba skrbeti, da nameravajo porabiti v določenih kategorijah, da bi si prislužili nagrade.
• Povprečni sprejeti kredit: Capital One vam lahko izda to kartico, če niste plačali posojila v zadnjih petih letih ali če imate omejeno kreditno zgodovino - to vključuje študente, novince v ZDA in ljudi, ki so bili prej pooblaščeni uporabniki samo na kredit nekoga drugega kartica. Če delate na ustvarjanju kreditne zgodovine, je to lahko odlična kartica, dokler se ne kvalificirate za boljšo kartico.
  instagram viewer
• Dobro kreditno vedenje priznano: Začeli boste s kreditno linijo v višini najmanj 300 USD, vendar razmeroma nizka omejitev morda ni dobra za vašo kreditno sposobnost. Eden od dejavnikov, ki določa vašo kreditno oceno FICO, je, koliko dolgujete, vključno z vašo stopnjo izkoriščenosti kredita - stanje vaše kartice, deljeno s kreditno mejo. Dosledno visoka stopnja izkoriščenosti zaradi nizke meje lahko izboljša izboljševanje vaše kreditne sposobnosti. Dobra novica je, da bo Capital One že v šestih mesecih samodejno razmislil, ali bo povečajte kreditni limit na svoji kartici QuicksilverOne in si olajšajte obdržati kredit izkoriščenost nižja.

Pojasnjene slabosti

• 40 USD letne pristojbine: Veliko kreditnih kartic za potrošnike s poštenim kreditom ne zaračunava letne pristojbine, vendar ta stane 40 USD na leto. Čeprav je to nizko v primerjavi s številnimi kreditnimi karticami za potovalne nagrade, letne pristojbine niso pogoste med kreditnimi karticami za vračilo denarja. Na svetlejši strani morate letno porabiti 2600 USD ali 217 USD na mesec, da upravičite letno pristojbino v smislu zasluženega denarja.
• Visok APR: 26,99% spremenljiv APR te kartice ni najvišji za potrošnike s povprečnim kreditom, ni pa tudi najnižji. Kljub temu nošenje tehtnice ni priporočljivo. Namesto tega si postavite cilj, da vsak mesec v celoti plačate stanje na kreditni kartici.
• Brez uvodne spodbude: S to kartico ne boste prejeli enkratne ponudbe ali nizke uvodne promocije za APR. Čeprav je to precej standard za manj kot zvezdniško posojilo, boste morda razočarani, če iščete vnaprejšnje denarne nagrade ali prihranke obresti.

Kartica Capital One QuicksilverOne je odlična izbira za potrošnike, ki poskušajo zgraditi svojo kreditno zgodovino. Čeprav ima letno pristojbino, lahko med delom izboljšate kredit.

Ker so potrošnikom z boljšimi kreditnimi karticami na voljo boljše kreditne kartice, to ni kartica, ki bi jo radi zadržali za vedno. Če pa vam je všeč, se lahko prijavite za kartico Capital One Quicksilver, ko se vaš kredit izboljša. Kartica Quicksilver ponuja enako stopnjo nagrad, vendar vsebuje bonus, uvodno promocijsko stopnjo 0% APR in brez letne pristojbine.

Kartica QuicksilverOne je še posebej dobra izbira, če nameravate potovati v tujino. Ne zaračunava a provizija za tujo transakcijo, kar je običajno 3% vsakega mednarodnega nakupa.

Podrobnosti o zaslužku za nagrade

Če želite preprostost, vam bo ta program nagrad dobro uspel. Z vsakim nakupom s to kartico boste zaslužili neomejeno 1,5% gotovine. Ni omejitev, koliko lahko zaslužite v kategorijah nagrad ali porabe z različnimi stopnjami nagrad.

Če pa želite pri določenih nakupih povečati svoje nagrade, primerjajte to kartico z drugimi, ki ponujajo večstopenjski sistem nagrad. Na primer, če ste študent, kartica Discover it Student Cash Back ponuja 5% vračila denarja za različne kategorije vsako četrtletje do četrtletne omejitve, plus 1% vračila denarja za vse ostalo.

Nagrade Podrobnosti o odkupu

Kartica QuicksilverOne ponuja tri možnosti za unovčevanje nagrad: papirni ček, dobropis na splošno (ali dobropis za določen nakup) ali darilno kartico.

Nagrade ne potečejo, dokler je vaš račun odprt. Nagrade lahko kopičite tako dolgo, kot želite, kar je lahko koristno, če prihranite za velik nakup. Hkrati ni minimalnega zneska odkupa, tako da lahko denar vrnete tako pogosto, kot želite.

Kako povečati svoje nagrade

Brez bonusov in pavšalne stopnje nagrad vam ni treba delati dodatnega dela, da bi povečali nagrade, ki jih zaslužite s to kartico. Uporabite ga le, kadar koli lahko.

Imetniki kartic z nizko kreditno omejitvijo bi morali razmisliti o večkratnih plačilih vsak mesec, da ne bi nabrali visokega stanja na kreditni kartici, kar bi lahko škodilo vaši kreditni oceni.

Standardne ugodnosti

• Zavarovanje potovalnih nezgod
• Zavarovanje najema avtomobila
• Podaljšana garancijska zaščita
• 24-urna pomoč pri potovanju 

Izkušnje imetnika kartice

Capital One je bil v študiji o zadovoljstvu strank s kreditnimi karticami J.D Power leta 2020 ocenjen na peto mesto, v povprečju pa je bil razvrščen v vseh kategorijah, ki jih je raziskalo raziskovalno podjetje.

Banka omogoča brezplačen dostop do vaše kreditne ocene VantageScore s svojo funkcijo CreditWise, ne glede na to, ali imate kreditno kartico Capital One. Kljub temu se VantageScore med glavnimi posojilodajalci ne uporablja tako pogosto in številni izdajatelji kreditnih kartic ponujajo dostop do vaše kreditne ocene FICO, ki se pogosteje uporablja pri odločitvah o posojilih.

Capital One ponuja 24 -urno storitev za stranke, kar je standard pri izdajateljih kreditnih kartic. Račun lahko upravljate tudi na spletu ali z mobilno aplikacijo izdajatelja kartice, ki jo je J.D. Power v svoji študiji zadovoljstva mobilnih aplikacij za leto 2020 uvrstil na drugo mesto.

Oddelek za pomoč strankam lahko kontaktirate na 800-227-4825 ali na številko na zadnji strani kartice.

Varnostne funkcije

Capital One imetnikom kartic ponuja dve koristni varnostni funkciji, ki nista standardni v industriji kreditnih kartic.

Prvi je možnost zaklepanja kartice iz mobilne aplikacije, kar lahko prepreči, da bi jo kdo uporabil, če je izgubljena ali ukradena. Drugič, lahko ustvarite navidezne številke kreditnih kartic za uporabo v spletu - za vsakega spletnega prodajalca imate možnost ustvariti drugačno številko in jih lahko kadar koli zaklenete in odklenete.

Skrite pristojbine, na katere morate biti pozorni

Letna pristojbina te kartice v višini 40 USD ni visoka, vendar je za kreditno kartico z gotovino nenavadno, tudi za pošteno kreditiranje. Kartica ne zaračunava pristojbine za prenos salda, kar je nenavadno, toda brez uvodne promocije 0% APR, boste obtičali z visokim APR. Razen tega pristojbine kartice QuicksilverOne niso v skladu z industrijskim standardom.

Naša sodba

Če poskušate vzpostaviti kredit ali imate težave pri odobritvi boljše kartice ker imate pošten ali povprečen kredit, bi morala biti na vašem radarju kartica Capital One QuicksilverOne.

Pristojna pavšalna stopnja nagrad te kartice lahko upraviči letno pristojbino, preprost program nagrad pa ne zahteva, da spremenite svoje navade porabe, da povečate njeno vrednost.

Če nasprotujete plačilu letne pristojbine v kakršnem koli znesku, primerite to kartico z drugimi kreditnimi karticami za pošteno kreditiranje in preverite, ali obstaja druga možnost. Ne pozabite, da boste na splošno lahko na koncu dobili manj neto vrednosti. Na primer, kartica Capital One Platinum ne zaračunava letne pristojbine in ponuja tudi enake samodejne preglede kreditnih linij po prvih šestih mesecih. Toda kartica ne ponuja nobenih nagrad.

Če imate dobro ali odlično kreditno sposobnost, namesto tega uporabite kreditno kartico Capital One Quicksilver ali drugo, boljšo kreditno kartico.